【摘要】《中國上市銀行可持續發(fā)展分析（2019）》為中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院綠色債券實(shí)驗室針對中國47家上市銀行的可持續發(fā)展狀況進(jìn)行的一次全面總結，完成了對銀行業(yè)在可持續發(fā)展領(lǐng)域的創(chuàng )新性研究。
銀行乃國之重器，健康發(fā)展和永續經(jīng)營(yíng)是銀行的初始責任。銀行穩才會(huì )金融和經(jīng)濟穩，才會(huì )社會(huì )和民生穩。2018年，中國的銀行業(yè)危與機并存。近年來(lái)銀行業(yè)面臨著(zhù)科技巨頭進(jìn)入金融業(yè)帶來(lái)對存貸款等傳統領(lǐng)域的強勢威脅，利率市場(chǎng)化背景下銀行同業(yè)間業(yè)務(wù)同質(zhì)化、白熱化競爭格局，政策環(huán)境轉緊、整治銀行業(yè)亂象帶來(lái)的業(yè)務(wù)收縮的陣痛，以及經(jīng)濟萎靡帶來(lái)的資產(chǎn)質(zhì)量惡化等困境。同時(shí)，大力整治影子銀行，以及貨幣政策由緊放松，為銀行業(yè)創(chuàng )造了一個(gè)暫時(shí)寬松的窗口。面對內外大環(huán)境的變化，中國銀行業(yè)已經(jīng)到了一個(gè)轉折點(diǎn)。
在金融供給側改革的進(jìn)程中，眾多銀行如何轉型發(fā)展成為優(yōu)勝者避免淘汰已是當務(wù)之急。在此背景下，2018年銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況呈現出“穩中有變，變中待革”的局面。
“穩”主要體現在上市銀行數量持續增加；資產(chǎn)規模穩步增長(cháng)；貸款作為資產(chǎn)增長(cháng)的核心地位不動(dòng)搖；經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)持續改善；抗風(fēng)險能力不斷加強。
“變”主要呈現為零售業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)，個(gè)人貸款增量顯著(zhù)；中間業(yè)務(wù)占比下滑，但內部結構發(fā)生較大變化，銀行卡類(lèi)業(yè)務(wù)逐漸成為主力；科技服務(wù)能力不斷增強，金融科技生態(tài)圈初步建立；社會(huì )責任履行意識不斷加強，ESG三個(gè)維度面面俱到。
“革”則主要表現為，在資源向頭部聚攏、資本市場(chǎng)雷聲不斷的當下，區域性銀行如何通過(guò)改革找準自我定位，適應時(shí)代的發(fā)展，走出一條屬于自己的特色發(fā)展之路。
展望銀行業(yè)未來(lái)的發(fā)展，外部環(huán)境受貿易戰影響存在較大的不確定性，但在種種不確定性中，寬信用的主基調卻又十分確定。在這種大環(huán)境下，銀行業(yè)一是應抓住永續債發(fā)行提速的機會(huì )，有效夯實(shí)資本金，在寬信用的路上支持小微、民營(yíng)企業(yè)融資把握發(fā)展中的新機遇；二是應加快處置不良資產(chǎn)；三是應依托金融科技構建智能風(fēng)控系統，用系統標準化的流程規范合規的經(jīng)營(yíng)；四是在社會(huì )責任方面，以更加積極的姿態(tài)參與社會(huì )活動(dòng)，引導社會(huì )綠色健康發(fā)展。
