【摘要】中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院發(fā)布《中國上市銀行可持續發(fā)展分析（2020）》。該書(shū)為研究院綠色債券實(shí)驗室針對中國51家上市銀行的可持續發(fā)展狀況進(jìn)行的一次全面總結，完成了對銀行業(yè)在可持續發(fā)展領(lǐng)域的創(chuàng )新性研究。
金融是現代經(jīng)濟的核心，商業(yè)銀行又是我國金融體系的主要組成部分。商業(yè)銀行既承擔著(zhù)傳導宏觀(guān)調控意圖的重任，又承擔服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的重任，還要防范金融風(fēng)險、應對各種不確定帶來(lái)的挑戰。2019年，我國經(jīng)濟增長(cháng)繼續面臨增速放緩的壓力，同時(shí)國際形勢的變化風(fēng)云難測。深化開(kāi)放使國際金融巨頭登陸內地市場(chǎng)，利率匯率市場(chǎng)化改革加大了市場(chǎng)約束，而金融科技賦能銀行的產(chǎn)品創(chuàng )新。
在金融供給側改革的進(jìn)程中，應對經(jīng)濟發(fā)展方式轉變帶來(lái)的沖擊，成為各家銀行創(chuàng )新發(fā)展的核心動(dòng)力。在此背景下，2019年銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況呈現出“穩健與分化”的局面。
“穩健”的體現一是從資產(chǎn)、負債、利潤等指標上，繼續穩步前進(jìn)；利息收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比也保持穩定；二是在管理上，無(wú)論是風(fēng)險管理、金融科技的應用，還是扶貧、普惠業(yè)務(wù)，各銀行也是持續了前幾年的勢頭，沒(méi)有出現大的波動(dòng)。
“分化”則是由于各家銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境、監管政策的變化產(chǎn)生了明顯的作用。大型銀行針對當前國際局勢，紛紛成立涉美的風(fēng)險管理委員會(huì )，小型銀行對包括聲譽(yù)風(fēng)險在內的風(fēng)險因素還未引起重視；大型銀行在金融科技的支撐下朝著(zhù)全面化、數字化方面快速進(jìn)步，小型銀行則因地域、創(chuàng )新能力的約束，在艱難掙扎。在金融控股架構的支撐下，大型銀行的綜合服務(wù)繼續提升，托管、資管、保險等多業(yè)并舉，小型銀行仍在存貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)中競爭。如果不能在個(gè)性化、專(zhuān)業(yè)化、特色化等方面走出新路，小型銀行可能面臨更為艱難的發(fā)展道路。
2020年國內銀行發(fā)展環(huán)境又產(chǎn)生重大變化，中美貿易摩擦帶來(lái)的影響未去，疫情又對服務(wù)業(yè)、小微企業(yè)、技術(shù)與市場(chǎng)對外依賴(lài)型企業(yè)帶來(lái)影響。貨幣政策寬松、市場(chǎng)利率下行、對實(shí)體經(jīng)濟讓利要求提高、防控風(fēng)險壓力增大，各銀行還是要：抓住金融科技帶來(lái)的機遇，在個(gè)性化發(fā)展上走出新路；提早著(zhù)手，預判資產(chǎn)風(fēng)險的傳導路徑，及早切斷與高風(fēng)險行業(yè)的聯(lián)系；強化合規經(jīng)營(yíng)，建設智能型、標準化合規發(fā)展流程；更加積極地參與社會(huì )活動(dòng)，在引導社會(huì )綠色健康發(fā)展上發(fā)揮更大作用。
