綠色信貸正在不斷發(fā)展，而赤道原則是國際上先進(jìn)的綠色準則，適用于綠色信貸業(yè)務(wù)。截至2017年底，全球有來(lái)自37個(gè)國家的92家金融機構宣布采納赤道原則，項目融資額約占全球融資總額的85%。如何結合我國國情和需要，借鑒赤道原則實(shí)現銀行業(yè)的綠色轉型？對此，中國經(jīng)濟時(shí)報記者專(zhuān)訪(fǎng)了中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院院長(cháng)王遙。
赤道原則促進(jìn)銀行重視環(huán)境風(fēng)險
中國經(jīng)濟時(shí)報：赤道原則作為國際上先進(jìn)的綠色準則，對銀行業(yè)發(fā)展有何意義?
王遙：赤道原則是自愿性原則，自愿加入。此外，赤道原則規定適用范圍是項目融資規模超過(guò)1000萬(wàn)美元的綠色信貸業(yè)務(wù)，并且有相應的十項條款進(jìn)行具體要求?？傮w上看，采納赤道原則，對銀行在明確綠色項目范疇、推動(dòng)環(huán)境信息披露、綠色項目追蹤和監測上提出了較高的要求，對于促進(jìn)銀行重視環(huán)境風(fēng)險和社會(huì )風(fēng)險有很強的推動(dòng)作用。
赤道原則對于我國銀行業(yè)相關(guān)標準和制度的構建具有借鑒意義。赤道銀行是多家商業(yè)銀行“自下而上”構建的自愿性標準體系，具有較強的實(shí)操價(jià)值。在對項目評估、執行、監測、追蹤、第三方意見(jiàn)等流程上，赤道原則形成了一套較為成熟并被大量實(shí)操驗證的流程，可以為我國的綠色信貸監管體系所借鑒。另外，采納赤道原則還能幫助相關(guān)金融機構積累聲譽(yù)效應，有利于形成國際間的共同語(yǔ)言。
銀行業(yè)開(kāi)始實(shí)現綠色轉型
中國經(jīng)濟時(shí)報：中國銀行業(yè)如何具體參與到綠色金融中？
王遙：據中國銀保監會(huì )2018年2月的數據，綠色信貸規模從2013年末的5.20萬(wàn)億元增長(cháng)至2017年6月末的8.22萬(wàn)億元。其中，綠色交通、可再生能源及清潔能源、工業(yè)節能節水環(huán)保項目貸款余額較大且增幅居前。綠色信貸產(chǎn)生了較好的環(huán)境效益。
以節能減碳環(huán)境效益為例，截至2017年6月末，節能環(huán)保項目和服務(wù)貸款預計每年可節約標準煤2.15億噸，減排二氧化碳4.91億噸。此外，綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體較好，2017年6月末，國內主要銀行節能環(huán)保項目和服務(wù)不良貸款余額241.7億元，不良率0.37%，比各項貸款不良率低1.32%。
銀行業(yè)發(fā)行了相當規模的綠色金融債。自2015年底貼標綠色債券在全國啟動(dòng)以來(lái)，截至2018年5月末，共計44家銀行發(fā)行了74只、總計規模達2955億元的綠色金融債券。與此同時(shí)，商業(yè)銀行還承銷(xiāo)各型綠色債券，是最大的綠色債券購買(mǎi)方。
銀行業(yè)還進(jìn)行綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新，除開(kāi)發(fā)各類(lèi)傳統綠色信貸產(chǎn)品外，還推動(dòng)綠色理財產(chǎn)品、綠色消費金融產(chǎn)品、綠色供應鏈金融產(chǎn)品等方面的創(chuàng )新。銀行業(yè)還逐步將環(huán)境風(fēng)險評估納入內部風(fēng)險控制體系。如工商銀行開(kāi)發(fā)了《環(huán)境因素對商業(yè)銀行信用風(fēng)險影響的壓力測試研究》。工商銀行、興業(yè)銀行、江蘇銀行、湖州銀行四家銀行根據第九次中英經(jīng)濟財金對話(huà)內容形成一系列共識，推進(jìn)環(huán)境信息披露工作，為有效判斷環(huán)境風(fēng)險提供基礎。
此外，一些銀行已開(kāi)始全面綠色轉型。如馬鞍山農商銀行將綠色目標納入核心業(yè)務(wù)，以期在未來(lái)實(shí)現總綠色信貸占比60%，綠色金融產(chǎn)品占比70%，員工專(zhuān)業(yè)綠色認證占比80%，銀行自有建筑100%獲得綠色建筑認證，全行實(shí)現100%碳中和等標準，成為全國首家綠色商業(yè)銀行。
在綠色信貸領(lǐng)域已建立指標體系
中國經(jīng)濟時(shí)報：結合我國國情和發(fā)展需要，在赤道原則的基礎上，商業(yè)銀行還需要解決哪些方面的問(wèn)題？
王遙：區別于赤道原則一類(lèi)自愿性原則，我國在綠色信貸的監管規定上已作出了很高的要求。我國已成為少數幾個(gè)在綠色信貸領(lǐng)域建立了指標體系的國家?，F行的綠色信貸政策包括涉及綠色信貸的標準、支持范疇、統計制度和報送制度等。除此之外，中國人民銀行已將綠色信貸納入到宏觀(guān)審慎的考核體系中。在強有力的監管政策支持下，未加入赤道原則的商業(yè)銀行，也須保證在綠色信貸業(yè)務(wù)的較高標準。
我國的綠色信貸政策在完善過(guò)程中，除了借鑒赤道原則的國際標準外，還需要結合我國的國情和發(fā)展需要。目前來(lái)看，我們需要解決和正在解決的問(wèn)題包括：通過(guò)完善環(huán)保法律法規，明確貸款人責任、訴訟資格和連帶責任制度，促使商業(yè)銀行將環(huán)境風(fēng)險分析納入貸款流程。激勵、管理并降低綠色信貸成本。研究實(shí)施差異化風(fēng)險監管與貨幣政策的可行性，并在綠色標準統一的前提下，探索出臺貼息、擔保等激勵政策。推動(dòng)銀行業(yè)自律組織逐步建立銀行綠色評價(jià)機制。結合國際慣例，建立健全銀行業(yè)綠色信貸績(jì)效評價(jià)指標體系。推動(dòng)綠色信貸資產(chǎn)證券化。在完善信息披露機制的基礎上，通過(guò)開(kāi)發(fā)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，盤(pán)活存量綠色信貸資產(chǎn)，進(jìn)一步擴大綠色信貸投放。同時(shí)，還應進(jìn)一步加強銀行業(yè)的環(huán)境信息披露和環(huán)境風(fēng)險管理，研究擴大上述工作的適用范圍，形成適用于不同體量的商業(yè)銀行的監管方案。
將“綠色”融入銀行戰略決策
中國經(jīng)濟時(shí)報：未來(lái)中國銀行業(yè)如何實(shí)現綠色轉型？
王遙：從目前銀行業(yè)綠色金融發(fā)展現狀看，中國人民銀行已經(jīng)在針對商業(yè)銀行的宏觀(guān)審慎考核體系中，納入了綠色金融的因素。其中，商業(yè)銀行的綠色信貸數量和質(zhì)量，以及是否發(fā)行過(guò)綠色金融債等因素，已經(jīng)納入考核標準中。人民銀行也已將綠色債券納入中期借貸便利（MLF）、常備借貸便利（SLF）、抵押補充貸款（PSL）和信貸政策支持再貸款等貨幣政策工具的合格擔保品范圍，并且正在將綠色信貸逐步納入信貸政策支持再貸款、SLF等工具的合格擔保品范圍。持有合格的綠色債券、綠色信貸的銀行業(yè)金融機構可以通過(guò)多種貨幣政策工具獲得人民銀行提供的較低成本的抵押融資。
面對已有的政策利好，中國銀行業(yè)在綠色轉型的過(guò)程中，需要系統制定綠色轉型戰略規劃，將“綠色”融入到銀行所有的戰略決策、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制、人才建設、品牌宣傳之中。明確環(huán)境友好、社會(huì )責任、經(jīng)濟可持續的發(fā)展理念。在主體經(jīng)營(yíng)、結構優(yōu)化和基礎管理等方面明確綠色金融的發(fā)展目標。從環(huán)境信息披露、環(huán)境風(fēng)險管理、項目環(huán)境與社會(huì )影響評估、環(huán)境成本評估等方面，構建環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險管理框架。在綠色信貸、綠色債券、綠色理財產(chǎn)品，以及與保險、基金、融資租賃、信托等其他機構的產(chǎn)品創(chuàng )新合作等方面，最終形成銀行業(yè)綠色轉型的綜合解決方案。
來(lái)源：中國經(jīng)濟時(shí)報
中國經(jīng)濟時(shí)報記者 陳姝含
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