編者按：金融監管總局踐行“兩山”理念，引導中國銀行業(yè)在綠色金融領(lǐng)域持續創(chuàng )新探索，推動(dòng)金融資源向綠色發(fā)展領(lǐng)域加速集聚，走出了一條具有中國特色的綠色金融發(fā)展之路。
發(fā)展篇
篤行二十載 青山變“金山”
□記者 仇兆燕
從“兩山”理念提出，到全球最大的綠色金融市場(chǎng)……中國綠色金融用不到十年時(shí)間就走過(guò)了發(fā)達國家二三十年的發(fā)展歷程。
20年來(lái)，中國綠色金融經(jīng)歷了從無(wú)到有、從單一到系統的演進(jìn)過(guò)程。當前，銀行業(yè)金融機構不斷創(chuàng )新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，形成了覆蓋綠色信貸、綠色債券、綠色理財等在內的多元化產(chǎn)品體系。
頂層設計構筑綠色金融制度體系
綠色金融的發(fā)展離不開(kāi)頂層設計的不斷完善。
2012年，原銀監會(huì )發(fā)布《綠色信貸指引》，首次系統性地提出銀行業(yè)金融機構綠色信貸要求。
2016年，中國人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于構建綠色金融體系的指導意見(jiàn)》，首次在國家層面搭建了綠色金融政策框架。
2021年，中國人民銀行修訂《綠色債券支持項目目錄》，剔除化石能源相關(guān)項目，并與歐盟《可持續金融分類(lèi)方案》逐步趨同。2024年，金融監管總局印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見(jiàn)》，引導銀行業(yè)發(fā)揮積極作用，助力經(jīng)濟社會(huì )全面綠色轉型。
日前，中國人民銀行聯(lián)合金融監管總局、中國證監會(huì )發(fā)布了《綠色金融支持項目目錄（2025年版）》，實(shí)現了綠色金融產(chǎn)品標準的統一。
截至2025年4月，已經(jīng)發(fā)布了6項綠色金融標準，其中1項是國家標準，5項是行業(yè)標準，另外有19項標準正在研制?！斑@些標準為綠色金融產(chǎn)品設計、市場(chǎng)規范運行及環(huán)境效益評估提供了重要制度支撐?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院院長(cháng)王遙表示。
銀行業(yè)差異化創(chuàng )新發(fā)展路徑
在政策引領(lǐng)下，各類(lèi)商業(yè)銀行開(kāi)展了各具特色的綠色金融實(shí)踐。
國有大行憑借資金和渠道優(yōu)勢，成為綠色金融發(fā)展的主力軍。截至2024年末，工商銀行綠色貸款余額突破6萬(wàn)億元，規模連續7年保持全球第一。
國有大行在綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng )新不僅體現在規模上，更體現在系統化解決方案的提供上。通過(guò)設立專(zhuān)營(yíng)機構、開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬產(chǎn)品、建立專(zhuān)項機制等方式，帶動(dòng)了整個(gè)行業(yè)的綠色轉型。
工商銀行建立了專(zhuān)門(mén)的綠色金融事業(yè)部，配備超過(guò)200人的專(zhuān)業(yè)團隊。在項目評估中，工商銀行創(chuàng )新引入環(huán)境效益測算模型，確保每筆貸款都能帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的減排效果。
股份制銀行則充分發(fā)揮機制靈活的優(yōu)勢，在細分領(lǐng)域、產(chǎn)品創(chuàng )新上尋求突破。
興業(yè)銀行作為國內首家赤道銀行，截至2025年一季度末，興業(yè)銀行綠色貸款余額突破萬(wàn)億元，達到10175億元，所支持項目可實(shí)現年減排二氧化碳2968萬(wàn)噸、年節水量1816萬(wàn)噸。該行創(chuàng )新的“碳減排掛鉤貸款”產(chǎn)品，將貸款利率與企業(yè)的減排目標掛鉤，已在鋼鐵、水泥等高碳行業(yè)成功推廣。
而招商銀行在綠色債券承銷(xiāo)領(lǐng)域表現突出，2024年上半年主承銷(xiāo)綠色債券規模達420億元，市場(chǎng)份額位居股份制銀行首位。
地方中小銀行則立足區域經(jīng)濟特點(diǎn)，將綠色金融與地方綠色發(fā)展需求緊密結合，開(kāi)發(fā)出更接地氣的綠色金融產(chǎn)品。
湖州銀行作為全國首家采納“赤道原則”的城商行，創(chuàng )新推出“園區貸”“光伏貸”等特色產(chǎn)品。安吉農商銀行圍繞當地生態(tài)旅游、特色農業(yè)等產(chǎn)業(yè)，開(kāi)發(fā)“兩山綠貸”系列產(chǎn)品，累計發(fā)放貸款超過(guò)50億元。
多層次滿(mǎn)足綠色發(fā)展融資需求
在安永大中華區ESG可持續發(fā)展主管合伙人李菁看來(lái)，綠色信貸是銀行業(yè)支持綠色發(fā)展的主要方式?！半S著(zhù)綠色產(chǎn)業(yè)邊界不斷擴大，綠色信貸的覆蓋范圍也在持續拓展”。
綠色債券作為直接融資工具，在銀行業(yè)推動(dòng)下實(shí)現了跨越式發(fā)展。2016年，中國綠色債券市場(chǎng)正式啟動(dòng)，當年發(fā)行規模達2300億元。到2025年一季度末，中國綠色債券余額達2.13萬(wàn)億元，累計發(fā)行量超過(guò)4.33萬(wàn)億元，穩居世界第一。
隨著(zhù)全國碳市場(chǎng)建設推進(jìn)，銀行業(yè)在碳金融領(lǐng)域也進(jìn)行了積極探索。2021年7月全國碳市場(chǎng)啟動(dòng)以來(lái)，多家銀行推出了碳配額質(zhì)押貸款、碳收益掛鉤理財等創(chuàng )新產(chǎn)品。截至2024年6月，銀行業(yè)金融機構累計發(fā)放碳配額質(zhì)押貸款超過(guò)200億元，幫助企業(yè)盤(pán)活碳資產(chǎn)，緩解減排壓力。
截至2025年二季度末，我國本外幣綠色貸款余額達42.39萬(wàn)億元，比年初增長(cháng)14.4%，規模居全球之首；綠色債券存量規模突破2萬(wàn)億元，累計發(fā)行規模超4.2萬(wàn)億元，穩居全球第一?！斑@一成就標志著(zhù)我國綠色金融已從‘政策試點(diǎn)’邁向‘全球標桿’，為經(jīng)濟綠色低碳轉型提供了強勁動(dòng)力?！崩钶几嬖V《中國銀行保險報》記者。
來(lái)源：中國銀行保險報網(wǎng)
