綠色金融動(dòng)態(tài)
2020年第7期（總第50期）
2020年6月29日
疫情對貴州省綠色金融發(fā)展的影響及對策
2020年5月，人民銀行貴陽(yáng)中心支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貴陽(yáng)中支”）就貴州省綠色產(chǎn)業(yè)主體受疫情的影響和金融機構保綠色產(chǎn)業(yè)主體的措施對轄內15家金融機構進(jìn)行了快速調研。調研結果顯示，疫情對貴州省綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)一定的影響，全省金融機構積極貫徹落實(shí)人民銀行金融支持復工復產(chǎn)的各項政策，幫助省內綠色產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)主體渡過(guò)難關(guān)取得初步成效。
一、疫情對綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響
疫情分別從供給和需求兩個(gè)方面影響了全省綠色產(chǎn)品市場(chǎng)的運行。從供給端看，疫情導致勞動(dòng)力、原材料等要素流通速度下降，進(jìn)而導致企業(yè)產(chǎn)品滯銷(xiāo)、現金流緊張、生產(chǎn)受阻，最終導致產(chǎn)品供給不足和系統性風(fēng)險積累。從需求端看，疫情導致部分消費者失業(yè)和收入下降，政府財政收入降低，部分實(shí)物型產(chǎn)品消費需求由線(xiàn)下轉為線(xiàn)上，服務(wù)型產(chǎn)品消費需求大幅降低，最終導致市場(chǎng)有效需求不足。
一是原材料和產(chǎn)成品等要素流動(dòng)受限，導致綠色產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)主體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境。如中國銀行貴州省分行的客戶(hù)福愛(ài)電子（貴州）有限公司為綠色產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)，企業(yè)上下游客戶(hù)分布在全國以及泰國等國外地區。部分上下游客戶(hù)尚未實(shí)現復工復產(chǎn)，另有部分下游客戶(hù)回款資金短缺，間接影響該公司運營(yíng)。
二是大量抗風(fēng)險能力弱的小微企業(yè)面臨結息困難、融資成本過(guò)高、產(chǎn)品滯銷(xiāo)等困境。如貴陽(yáng)銀行反映，現有金融紓困政策對于緩收利息的寬限期是到2020年6月30日，但以目前企業(yè)復工復產(chǎn)的進(jìn)度和情況來(lái)看，受困企業(yè)到2020年6月30日完全恢復償債能力的難度依然較大，現有寬限期安排可能難以有效緩解企業(yè)償債壓力。
三是地方政府債務(wù)率過(guò)高影響公益類(lèi)綠色項目建設資金及還款來(lái)源。如中國銀行遵義分行幫扶對象習水縣黔清水務(wù)有限公司的12個(gè)鄉鎮污水處理廠(chǎng)中尚有2個(gè)鄉鎮污水處理廠(chǎng)因建設資金不足，未完成竣工驗收。疫情期間，政府污水處理費支付不及時(shí)，導致該公司還本付息存在困難。
四是綠色金融市場(chǎng)需求結構和消費方式正在轉變。如貴陽(yáng)農商行表示，受疫情影響，部分客戶(hù)強化了綠色消費的理念，增加了對生態(tài)農產(chǎn)品等綠色產(chǎn)品的需求，但現有的金融產(chǎn)品創(chuàng )新未能及時(shí)滿(mǎn)足綠色消費的需求。
二、應對疫情影響的措施
調查顯示，貴州省共計267戶(hù)綠色產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)得到了金融機構的幫助，涉及綠色貸款余額104.1億元。分機構看，全省幫扶工作成效最顯著(zhù)的三家機構分別是農村信用聯(lián)社幫扶企業(yè)數量105戶(hù)，涉及金額5.2億元；農業(yè)銀行貴州省分行幫扶企業(yè)數量24戶(hù)，涉及金額13.1億元；工商銀行貴州省分行幫扶企業(yè)數量18戶(hù)，涉及金額8.8億元。分地區看，全省幫扶工作成效最突出的三個(gè)地區分別是遵義市幫扶企業(yè)數量81戶(hù)，涉及金額4.9億元；畢節市幫扶企業(yè)數量58戶(hù)，涉及金額9.5億元；黔南州幫扶企業(yè)數量48戶(hù)，涉及金額5.5億元。
綠色金融支持綠色產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)主體復工復產(chǎn)的經(jīng)驗做法主要有以下幾個(gè)方面：
一是調整還款期限和結息周期，緩解企業(yè)資金鏈緊張。國開(kāi)行貴州省分行累計為6家綠色企業(yè)辦理展期和結息周期調整，涉及貸款余額38.06億元。
二是根據企業(yè)受困程度減免部分利息和手續費，降低企業(yè)融資成本。農行黔東南分行在現有利率執行水平上對綠色產(chǎn)業(yè)貸款主體貸款利率下調0.5個(gè)百分點(diǎn)，對綠色企業(yè)實(shí)施優(yōu)惠結算費率，針對開(kāi)戶(hù)、轉賬、代發(fā)工資及其他結算業(yè)務(wù)，在總行授權內給予最低費率。
三是降低貸款審批條件，擴大信用貸款和質(zhì)押貸款比例。貴陽(yáng)農商行制定出臺《關(guān)于加快推進(jìn)貴陽(yáng)市政策性信用貸款風(fēng)險補償資金池業(yè)務(wù)的通知》，為符合要求的綠色中小企業(yè)提供政策性信用貸款紓困資金。
四是幫助產(chǎn)品滯銷(xiāo)企業(yè)搭建產(chǎn)品銷(xiāo)售平臺。農行六盤(pán)水分行依托金融平臺幫助綠色農產(chǎn)品企業(yè)開(kāi)展展銷(xiāo)對接會(huì )5次，銷(xiāo)售金額8584元，利用互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售（主要是該行扶貧商城）56240元農產(chǎn)品。
五是通過(guò)線(xiàn)上金融服務(wù)提高融資效率。農業(yè)銀行貴州省分行積極通過(guò)線(xiàn)上產(chǎn)品創(chuàng )新，全力推廣“納稅e貸”“抵押e貸”等線(xiàn)上產(chǎn)品，全力滿(mǎn)足企業(yè)融資需求；對受疫情影響不能開(kāi)展現場(chǎng)調查的，采取視頻錄像、復印件等方式確認基礎調查資料，待疫情結束后再進(jìn)行現場(chǎng)調查核實(shí)；并根據客戶(hù)需求提供上門(mén)服務(wù)，提高業(yè)務(wù)辦理效率。
六是啟動(dòng)疫情貸款應急場(chǎng)景，支持企業(yè)復工復產(chǎn)。中國銀行貴州省分行出臺《貴州省分行關(guān)于積極應對疫情、強化普惠金融業(yè)務(wù)信貸支持的通知》《中行貴州省分行出臺普惠金融共抗疫情支持小微企業(yè)的十條措施》等支持政策，確保普惠綠色中小企業(yè)復工復產(chǎn)。截至4月末，幫助10家綠色產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)主體紓困，投放金額1.17億元。
七是嚴格落實(shí)貴州省金融支持復工復產(chǎn)的各項措施，保障疫情期間中小企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。如農業(yè)銀行貴州省分行對因延遲復工導致無(wú)法按時(shí)償還到期貸款的綠色小微企業(yè)客戶(hù)，系統將還款日順延至省政府規定的最早復工日期，期間不算作逾期貸款，不計罰息復利，不調整風(fēng)險分類(lèi)形態(tài)，不調整評級，征信報送無(wú)不良。對于還款困難但有發(fā)展前景的小微企業(yè)客戶(hù)，可提供寬限期、展期、無(wú)還本續貸等梯度措施，針對性持續提供信貸支持。
