近年來(lái)，安吉農商銀行在省農信聯(lián)社的正確領(lǐng)導下，在地方黨委政府的關(guān)心支持下，在人民銀行、銀保監部門(mén)的監管指導下，深入踐行“綠水青山就是金山銀山”理念，大力推進(jìn)綠色金融工程改革，奮力打造“綠色普惠標桿銀行”，逐步走出一條基礎強、管理優(yōu)、服務(wù)佳的綠色普惠金融融合發(fā)展之路，為安吉綠色經(jīng)濟發(fā)展、助力“綠水青山”有效轉化為“金山銀山”注入源源不斷的金融活水。
截至目前，我行發(fā)放綠色信貸75.2億元（湖州市口徑），占比所有貸款32.33%，投放的綠色信貸累計實(shí)現節約標煤量超37萬(wàn)噸，二氧化碳減排量20萬(wàn)噸。綠色金融工作在人民銀行綠色信貸業(yè)績(jì)評價(jià)考核中長(cháng)期名列浙江省178家地方法人銀行前茅，在湖州銀保監分局綠色銀行評級考核中位居湖州市銀行業(yè)第一名。
01
自上而下，構建組織機制
積極搭建“綠色”元素總鏈條，在董事會(huì )層面設立綠色金融工作領(lǐng)導小組，在高級管理層面設立綠色金融創(chuàng )新小組，在組織實(shí)施層面由總行成立首家綠色金融事業(yè)部，形成綠色普惠金融完整架構，實(shí)現綠色金融在決策、推動(dòng)、落地等各個(gè)環(huán)節中的組織領(lǐng)導全覆蓋。同時(shí)，配備綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理16名，帶動(dòng)156名一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員拓展綠色金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)。
02
以點(diǎn)及面，完善宣傳機制
一方面，結合“大走訪(fǎng)”“三服務(wù)”“百行進(jìn)萬(wàn)企”等活動(dòng)，組織工作人員深入企業(yè)一線(xiàn)宣傳綠色金融政策，并及時(shí)了解和解決企業(yè)在綠色信貸申請、使用等環(huán)節中存在的問(wèn)題。另一方面，借助報紙、廣播、電視、微信公眾號等途徑，面向社會(huì )加大宣傳力度，進(jìn)一步提升政策的知曉率和覆蓋面。截至目前，共開(kāi)展各類(lèi)宣傳活動(dòng)92次，覆蓋群眾10余萬(wàn)人次。
03
由內到外，探索辦事機制
結合“最多跑一次”改革要求，積極探索開(kāi)放預約開(kāi)戶(hù)、開(kāi)展線(xiàn)上抵押、開(kāi)辟綠色信貸審批通道、縮減申請材料、簡(jiǎn)化審批流程等方式，縮短客戶(hù)的辦事、放貸時(shí)間。同時(shí)，推出“上門(mén)辦”“網(wǎng)絡(luò )辦”“專(zhuān)人代辦”等服務(wù)模式，進(jìn)一步提升辦事便捷度。據測算，目前企業(yè)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)間縮至1天，抵押辦理時(shí)間縮至一小時(shí)，平均獲貸時(shí)長(cháng)縮短三分之一。
01
“從全方位到標準化”構建綠色指標評價(jià)體系
制定綠色金融五年發(fā)展規劃及綠色普惠戰略定位實(shí)施方案，探索小法人銀行綠色普惠金融評價(jià)與服務(wù)的標準化體系，建立綠色信貸標準化識別與歸類(lèi)體系、綠色信貸環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險評估體系、綠色信貸環(huán)境效益評估體系三大體系，在全市率先創(chuàng )新開(kāi)展“綠色信用體系”標準創(chuàng )建。2019年，我行成功創(chuàng )建并發(fā)布“綠色普惠信貸實(shí)施要求”“綠色農業(yè)貸款實(shí)施規范”兩項地方標準。
02
“從一般性到特殊性”創(chuàng )建綠色風(fēng)控管理體系
依托綠色信息共享機制，建立“5+4+1”綠色風(fēng)險管理體系（即貸前調查體系、風(fēng)險評估體系、綠色審批通道、環(huán)境責任條款放貸機制、貸后綠色跟蹤機制5項管理模式；綠色友好、藍色基礎、橙色關(guān)注、紅色退出4色管理辦法及1張重點(diǎn)領(lǐng)域信貸風(fēng)險情況滾動(dòng)清單），及時(shí)開(kāi)展環(huán)境壓力測試，針對性制訂環(huán)境風(fēng)險應對預案及緩釋措施，確保綠色風(fēng)控管理的前瞻性和精細化水平有效提升。
03
“從普適化到個(gè)性化”建立綠色人才培育體系
實(shí)施綠色金融全員培養計劃，引進(jìn)綠色金融專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域專(zhuān)家及行社內訓師開(kāi)展專(zhuān)業(yè)指導培訓。同時(shí)，建立分層培養機制，將綠色金融專(zhuān)業(yè)技術(shù)評定為“高中初”三個(gè)等級，以“專(zhuān)業(yè)提升、分級考評、逐級遞進(jìn)”為原則，實(shí)施“線(xiàn)上+線(xiàn)下”聯(lián)動(dòng)培養模式，將培訓、考試、課題、實(shí)踐有效結合，塑造全員綠色金融理念。截至目前，全行661名員工實(shí)現“初級”資格全覆蓋，“中級”及以上資格占比18%。
04
“從部分制到專(zhuān)項制”建立綠色金融考核體系
結合人行綠色定價(jià)機制，完善優(yōu)化考核辦法，從業(yè)務(wù)考核單列部分考核薪酬提升至建立綠色金融業(yè)務(wù)專(zhuān)項考評機制，在提高考核權重的同時(shí)，開(kāi)展季度考核評價(jià)，引導信貸精準投向至綠色產(chǎn)業(yè)。此外，建立對綠色支行的定量和定性考核指標，借助考核的方式倒逼綠色支行運營(yíng)轉型，僅2019年通過(guò)綠色定價(jià)方式為企業(yè)減負2000余萬(wàn)元。
01
多維度創(chuàng )新綠色產(chǎn)品
積極對接縣域重點(diǎn)綠色項目，推出綠色循環(huán)、綠色能源、綠色鄉村、綠色農林、綠色科技五大系列綠色產(chǎn)品。聚焦縣內產(chǎn)業(yè)特征，創(chuàng )新推出農房綠色建筑貸、兩山白茶貸、美麗鄉村貸等16款具有安吉特色的綠色子產(chǎn)品，推動(dòng)縣域綠色經(jīng)濟發(fā)展。如已累計投放“美麗鄉村貸”8.5億元，支持118個(gè)行政村完成美麗鄉村建設；“兩山白茶貸”投放超6億元，惠及農戶(hù)超5萬(wàn)。
02
多角度推進(jìn)綠色治理
將居民日常生活中關(guān)聯(lián)到氣候環(huán)境的綠色行為數據進(jìn)行采集建模、量化分析，轉化為“兩山綠幣”，并搭建全國首個(gè)“兩山綠幣銀行”，居民可憑借綠幣積分數量享受降低貸款利率、購買(mǎi)生活用品等綠色金融服務(wù)。截至目前，“兩山綠幣銀行”已吸納客戶(hù)15萬(wàn)余人，“兩山綠幣”值累計超過(guò)30萬(wàn)，倡導居民開(kāi)展綠色低碳出行3123萬(wàn)公里，實(shí)現二氧化碳減排6504噸。
03
多領(lǐng)域融合綠色數據
依托大數據平臺，與市場(chǎng)監管、農業(yè)農村、環(huán)保等17個(gè)政府部門(mén)建立戰略合作，成功建立綠色信息共享平臺，有效整合歸集全縣近六萬(wàn)戶(hù)企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、專(zhuān)業(yè)合作社、家庭農場(chǎng)等經(jīng)營(yíng)主體的環(huán)境處罰、安全生產(chǎn)獎懲等方面綠色信息，為企業(yè)信貸的綠色評級及精準便捷投放提供有力的技術(shù)支撐。截至目前，該平臺已納入企業(yè)綠色信息16406條。
04
多樣化創(chuàng )建綠色支行
堅持按照“多樣化、特色化、便利化”原則，結合地方特色產(chǎn)業(yè)實(shí)施綠色支行創(chuàng )建，以綠色支行創(chuàng )建帶動(dòng)全行綠色轉型發(fā)展，服務(wù)轄區鄉鎮、行政村、百姓在綠色發(fā)展中不斷增收致富，如推進(jìn)以綠色產(chǎn)業(yè)為主打的溪龍綠色支行、以綠色科技為主打的城西綠色支行、以綠色普惠為主打的天荒坪綠色支行、以綠色小微（消費）為主打的城中綠色支行。截至目前，我行綠色普惠金融授信面和用信面達到84%和37%。
05
多層次推進(jìn)綠色支付
以“互聯(lián)網(wǎng)+”為核心，整合金融服務(wù)、電商服務(wù)、物流服務(wù)、社會(huì )服務(wù)等服務(wù)，豐富“豐收驛站”載體功能，大力推廣銀行卡、網(wǎng)絡(luò )支付、手機支付等無(wú)現金綠色支付方式。同時(shí)，不斷拓寬綠色支付范圍，將服務(wù)延伸至菜場(chǎng)、醫院、學(xué)校、社區、交通等智慧化場(chǎng)景運用。當前已布放ATM自助機具154臺，建成“豐收驛站”助農終端196家，電子銀行替代率達95.2%。
