數據來(lái)源：中國人民銀行
制圖：汪哲平
今年是“十四五”開(kāi)局之年，中央經(jīng)濟工作會(huì )議明確要求加大對科技創(chuàng )新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展的金融支持。
金融是實(shí)體經(jīng)濟的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職。2021年，強化國家戰略科技力量、讓市場(chǎng)主體特別是中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)增加活力、做好碳達峰、碳中和等工作，都需要金融業(yè)提高服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展能力，為構建新發(fā)展格局提供有力有效的支撐。近日，本報記者赴全國多個(gè)地方，采訪(fǎng)企業(yè)、金融機構、政府部門(mén)和專(zhuān)家等，探討金融業(yè)如何在開(kāi)局之年更好服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
——編 者
中央經(jīng)濟工作會(huì )議提出，我國二氧化碳排放力爭2030年前達到峰值，力爭2060年前實(shí)現碳中和。服務(wù)好碳達峰、碳中和的戰略部署，是2021年和未來(lái)一段時(shí)間金融的重點(diǎn)工作之一。金融業(yè)如何為綠色發(fā)展、轉型升級提供資金支持？怎樣更好服務(wù)生態(tài)文明建設？記者采訪(fǎng)了浙江、福建、貴州等省份的企業(yè)、金融機構，探尋綠色金融發(fā)展的新路徑、新模式。
綠色信貸助生態(tài)項目順利落地
隆冬時(shí)節，福建漳浦縣赤土鄉的光伏農業(yè)科技大棚里卻暖意融融。成片的墨藍色光伏板下，百香果樹(shù)主蔓向陽(yáng)攀爬，悠閑的蛋鴨在花間覓食嬉戲，光能、養殖、旅游、環(huán)保在這里相得益彰。
“一畝大棚地的產(chǎn)值，相當于三四畝農地，棚頂可以直接低成本發(fā)電，再搞一些特色養殖，真是生態(tài)效益和經(jīng)濟效益雙豐收！”說(shuō)起項目帶來(lái)的紅利，康泉生態(tài)農莊負責人許天任滿(mǎn)是欣喜。
憑借“棚頂發(fā)電、棚下種植、棚地養殖”，實(shí)現“一地三用，農光互補”，許天任給記者算了筆賬：項目光伏年均發(fā)電量小時(shí)數不低于1100小時(shí)，可節約標準煤3.5萬(wàn)噸，減排二氧化碳8萬(wàn)噸；棚下引進(jìn)觀(guān)賞苗木、草藥、盆栽，搭建年產(chǎn)值上億元的現代化鴨棚，打造生態(tài)觀(guān)光旅游農業(yè)基地，可帶動(dòng)周邊80多戶(hù)農民增收致富?！艾F在農莊種植了235畝苗木，還開(kāi)了農家樂(lè )，帶動(dòng)了當地30多戶(hù)村民就業(yè)?！?/p>
漳浦縣赤土鄉浯源村村民林全樂(lè )就在農光互補基地上班?！斑^(guò)去，一年收入5000元左右，來(lái)這上班超2萬(wàn)元?！笨粗?zhù)長(cháng)勢喜人的盆栽，林全樂(lè )心里樂(lè )開(kāi)了花。
如今的景象生機勃勃，可誰(shuí)能想到，這個(gè)生態(tài)與經(jīng)濟效益俱佳的工程，卻遭遇過(guò)資金困境。2016年，漳浦光伏農業(yè)項目正式啟動(dòng)，總投資7.4億元，資金需求很大。
“項目投資回收期長(cháng)，銀行普遍不感興趣，如果沒(méi)有一種長(cháng)期、低成本的融資方式，項目是無(wú)法持續推進(jìn)的?！必撠燀椖拷ㄔO的漳浦中電光伏發(fā)電有限公司總經(jīng)理周偉告訴記者。
犯難之時(shí)，恰逢綠色金融春風(fēng)吹來(lái)。在國家政策鼓勵和支持下，建設銀行漳州分行主動(dòng)上門(mén)考察了項目，迅速提供了資金和金融服務(wù)。
“如果只算經(jīng)濟賬，這個(gè)項目可能不是很好的選擇，但如果算生態(tài)賬，它符合綠色發(fā)展理念，是具有可持續發(fā)展潛力的好項目?！苯ㄐ姓闹莘中泄緲I(yè)務(wù)部總經(jīng)理鄭燕蘋(píng)說(shuō)，農光互補項目符合綠色發(fā)展的大方向和綠色金融的要求。于是，項目進(jìn)入建行綠色貸款審批“快車(chē)道”，順利獲得期限為12年的優(yōu)惠利率貸款，節省融資成本超900萬(wàn)元。
在綠色信貸支持下，一個(gè)個(gè)像漳浦光伏這樣的綠色項目順利落地。2016年，人民銀行等部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構建綠色金融體系的指導意見(jiàn)》，我國成為全球首個(gè)由政府部門(mén)制定系統性綠色金融政策框架的國家?！笆濉逼陂g，我國綠色金融從無(wú)到有、迅速壯大，成為綠色發(fā)展的重要助推器。截至2020年9月，我國綠色貸款余額超過(guò)11萬(wàn)億元，居世界第一，綠色債券余額1萬(wàn)億元左右，居世界第二。
“綠色金融的快速發(fā)展，提升了金融業(yè)的適應性、競爭力和普惠性，為應對氣候變化和治理環(huán)境污染提供了有力資金支持和綜合性金融服務(wù)，成為我國參與全球經(jīng)濟金融治理的重要領(lǐng)域和亮點(diǎn)之一?！比嗣胥y行研究局局長(cháng)王信說(shuō)。
金融創(chuàng )新促綠色產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展
隨著(zhù)生態(tài)文明建設持續推進(jìn)，其金融需求越來(lái)越多樣化、復雜化，而持續不斷的金融創(chuàng )新，為綠色發(fā)展提供了高效的金融服務(wù)。2017年以來(lái)，我國在浙江省湖州市、江西省贛江新區、貴州省貴安新區等地建立綠色金融改革創(chuàng )新試驗區，支持試驗區在綠色金融政策架構、綠色金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新等方面積極探索，取得了階段性成功經(jīng)驗。
——搭建公共平臺，高效匹配供需。
“以前是企業(yè)找銀行，現在是銀行找企業(yè)?！卑l(fā)布貸款需求當天，浙江湖州市安吉縣遞鋪明蘭苗圃負責人陳蘭娣就收到安吉農商銀行發(fā)放的300萬(wàn)元貸款。
幫她快速獲得綠色貸款的，是一個(gè)叫“綠貸通”的網(wǎng)上平臺?！拔覀儗⑷兴秀y行的信貸產(chǎn)品都放在這個(gè)平臺上，用戶(hù)可以選擇合適的產(chǎn)品，并通過(guò)政務(wù)數據共享，授信時(shí)間壓縮1/3以上?！焙菔薪鹑谵k副主任潘春暉說(shuō)。
安吉農商銀行工作人員向記者展示了“綠貸通”，在這個(gè)開(kāi)放式平臺上，企業(yè)發(fā)布項目和融資需求后，系統會(huì )自動(dòng)進(jìn)行企業(yè)ESG(環(huán)境、社會(huì )、治理)評價(jià)，并根據ESG評價(jià)差異給予不同力度的貸款貼息補助，然后由當地36家銀行來(lái)“搶單”，好的綠色項目完全不愁資金。
“有了這個(gè)平臺，我們能夠高效找到綠色項目，實(shí)現綠色信貸精準投放?！卑布r商銀行董事長(cháng)馬蓮貴告訴記者，目前該行已通過(guò)平臺向1860家小微企業(yè)授信，總額超63.8億元。
——創(chuàng )新融資方式，降低融資成本。
位于貴州省貴安新區的云谷分布式能源控制中心里，巨幅顯示屏上實(shí)時(shí)顯示著(zhù)新區企業(yè)和居民小區的產(chǎn)能和耗能數據。借助綠色金融，這里建成了全國首個(gè)多能互補分布式能源中心站，相比傳統供能方式節約能源40%以上，年減少二氧化碳排放6243噸，具有良好生態(tài)效益。
為滿(mǎn)足項目融資需求，人民銀行貴陽(yáng)中心支行推動(dòng)相關(guān)金融機構為該項目提供金融創(chuàng )新服務(wù)。根據項目建設規模，銀行可申請注冊不超過(guò)10億元的綠色資產(chǎn)支持票據，通過(guò)將已建成投運的項目列入綠色基礎資產(chǎn)，以未來(lái)多年運營(yíng)收入作為還款來(lái)源，實(shí)現綠色債券滾動(dòng)發(fā)行，支持項目新建及運營(yíng)。
“市場(chǎng)對綠色金融產(chǎn)品的歡迎程度較高，綠色資產(chǎn)支持票據與同期非綠色資產(chǎn)支持票據產(chǎn)品相比，利率較低，有效降低了項目融資成本?！比嗣胥y行貴陽(yáng)中心支行金融研究處副處長(cháng)劉利紅說(shuō)。
——財政金融聯(lián)動(dòng)，破解融資難題。
湖水清清、白鷺翩躚，冬日的儒樂(lè )湖公園依然生機盎然。以此為中心，一座彰顯綠色、智慧的江西贛江新區新城拔地而起。此時(shí)，新區綜合管廊建設正在緊鑼密鼓地推進(jìn)，項目竣工后，將減少城市空中的線(xiàn)纜“蜘蛛網(wǎng)”，增加綠化空間，提升居民生活品質(zhì)。這一生態(tài)工程建設，離不開(kāi)全國首發(fā)的綠色市政債——贛江新區綠色市政專(zhuān)項債券支持。
基礎設施建設投資大、周期長(cháng)、收益低，如何才能償還專(zhuān)項債本息？在人民銀行研究局推動(dòng)下，贛江新區做了積極探索。據測算，作為項目主要還款來(lái)源的入廊運營(yíng)收入不足以覆蓋債券本息，為此，贛江新區管委會(huì )與專(zhuān)業(yè)機構合作，探索出“入廊運營(yíng)收入+廣告收入+政府補貼”的運營(yíng)模式，確保項目收益與債券融資自平衡，最終破解了融資難題。
“專(zhuān)項債成功發(fā)行是財政金融協(xié)同創(chuàng )新的典型代表，既強化了綠色金融對可持續發(fā)展項目的支持，又撬動(dòng)了更多社會(huì )資本支持綠色項目建設，彌補基礎設施項目建設資金缺口?！比嗣胥y行南昌中心支行行長(cháng)張瑞懷說(shuō)。
綠色金融發(fā)展迎來(lái)良好機遇
中國銀行發(fā)布的《全球銀行業(yè)展望報告》預計，2021年我國綠色金融業(yè)務(wù)規模有望達到16萬(wàn)億元左右。對于金融業(yè)來(lái)說(shuō)，支持綠色發(fā)展既是自身?yè)摰闹匾姑?，也是良好的發(fā)展機遇。
“實(shí)現碳中和需要數百萬(wàn)億元的綠色投資，這將為有準備的金融機構提供綠色金融業(yè)務(wù)快速成長(cháng)的機遇?！敝袊鹑趯W(xué)會(huì )綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì )主任馬駿認為，在實(shí)體經(jīng)濟大規模向低碳、零碳轉型的過(guò)程中，金融業(yè)必須加快自身轉型，更好滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟轉型帶來(lái)的巨大綠色低碳投融資需求。
完善綠色金融體系，各方正在加緊努力——
政府部門(mén)加大對綠色金融發(fā)展的支持力度。2020年7月，總規模達885億元的國家綠色發(fā)展基金設立。10月，生態(tài)環(huán)境部等5部門(mén)出臺《關(guān)于促進(jìn)應對氣候變化投融資的指導意見(jiàn)》，提出完善金融監管政策，推動(dòng)金融市場(chǎng)發(fā)展，支持和激勵各類(lèi)金融機構開(kāi)發(fā)氣候友好型的綠色金融產(chǎn)品等措施。目前，人民銀行正在修訂《綠色債券支持項目目錄》，將傳統化石能源的生產(chǎn)、消費類(lèi)項目移出支持范圍，增加氣候友好型項目。
金融機構也在加快綠色金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)布局。國家開(kāi)發(fā)銀行充分發(fā)揮開(kāi)發(fā)性金融“規劃先行、融資推動(dòng)”的作用，不斷加大全面服務(wù)力度，自2019年以來(lái)，累計向長(cháng)江大保護及綠色發(fā)展領(lǐng)域提供精準信貸支持逾8700億元。建設銀行設立綠色金融委員會(huì )，以銀行業(yè)為主，結合證券、基金、信托等各種現代金融業(yè)態(tài)，豐富多層次綠色金融產(chǎn)品，截至2020年11月末，全行綠色貸款余額已超過(guò)1.2萬(wàn)億元。綠色保險正在持續發(fā)力，2019年3月，全國首單綠色建筑性能責任保險落地北京市朝陽(yáng)區，如被保險建筑最終未取得合同約定的綠色運行星級標準，保險公司將采取實(shí)物修復和貨幣補償方式，保障項目方權益。
“我們要建立和完善一個(gè)由銀行、保險、證券、信托、基金等金融機構組成的‘朋友圈’，只有健全這樣一個(gè)更廣泛、更完善的金融服務(wù)體系，才能把綠色金融的良好生態(tài)鏈建立起來(lái)，使業(yè)務(wù)成本越來(lái)越低，風(fēng)險管控越來(lái)越好?！比A夏銀行綠色金融中心主任張勇淼說(shuō)。
中國人民銀行行長(cháng)易綱表示，下一步，要做好綠色金融政策設計和規劃，發(fā)揮出金融支持綠色發(fā)展的三大功能——資源配置、風(fēng)險管理、市場(chǎng)定價(jià)，引導金融資源向綠色發(fā)展領(lǐng)域傾斜，增強金融體系管理氣候變化相關(guān)風(fēng)險的能力，推動(dòng)建設碳排放權交易市場(chǎng)，為排碳合理定價(jià)。
來(lái)源：人民日報
