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綠金新聞 | 發(fā)展綠色保險助推經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

發(fā)布時(shí)間:2021-12-03

為助力“雙碳”目標實(shí)現,2021年,我國各行業(yè)都在積極進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級和結構轉型,作為經(jīng)濟“助推器”的保險業(yè)也加快了綠色轉型步伐。

綠色保險產(chǎn)品推陳出新



為加快綠色發(fā)展,我國綠色金融配套政策密集出臺,多層次、多元化的綠色金融體系正在形成。

早在2016年8月,中國人民銀行與原保監會(huì )等七部門(mén)就聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構建綠色金融體系的指導意見(jiàn)》,其中綠色保險獨設篇章,在提出大力發(fā)展綠色保險的同時(shí),鼓勵和支持綠色保險產(chǎn)品創(chuàng )新發(fā)展,為綠色保險的發(fā)展提供了頂層設計。

談到保險業(yè)在支持綠色低碳發(fā)展中的作用時(shí),銀保監會(huì )副主席肖遠企表示:“保險業(yè)的作用十分獨特。與其他金融業(yè)態(tài)不同,保險能夠直接緩釋和對沖氣候風(fēng)險,減緩氣候變化帶來(lái)的物理和轉型沖擊。同時(shí),保險的風(fēng)險調節功能也可以實(shí)現市場(chǎng)主體之間的成本重新配置,引導企業(yè)個(gè)體與政府調整戰略目標,使其與節能減排和‘雙碳’目標相契合,減緩氣候風(fēng)險的沖擊,熨平經(jīng)濟波動(dòng)?!?/p>

環(huán)境污染責任保險(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“環(huán)責險”)是我國目前治理環(huán)境風(fēng)險最主要的也是最具代表性的綠色保險產(chǎn)品。環(huán)責險一方面有利于降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險,幫助企業(yè)在發(fā)生環(huán)境污染事故后盡快恢復正常生產(chǎn);另一方面有利于減少環(huán)境治理成本和行政監控成本,從而減輕政府負擔。目前,我國31個(gè)?。ㄗ灾螀^、直轄市)均已開(kāi)展環(huán)境污染強制責任保險試點(diǎn),覆蓋涉及重金屬、石化、危險化學(xué)品、危險廢物處置等行業(yè)。

在傳統險種基礎上,保險業(yè)也在積極推動(dòng)綠色保險產(chǎn)品創(chuàng )新,豐富保險產(chǎn)品體系?!督鹑跁r(shí)報》記者在采訪(fǎng)中了解到,為推進(jìn)綠色低碳發(fā)展,保險業(yè)于今年5月在福建省龍巖市新羅區創(chuàng )新性試點(diǎn)政策性林業(yè)碳匯指數保險,為當地提供2000萬(wàn)元的碳匯損失風(fēng)險保障。該險種著(zhù)眼于森林所帶來(lái)的碳匯功能,將林業(yè)所產(chǎn)生的碳匯恢復期間耗損、固碳能力修復成本以及碳排放權交易價(jià)值等納入保障范圍,可謂保險行業(yè)助力“雙碳”目標實(shí)現的一次大膽探索。

整體而言,保險業(yè)在負債端為綠色能源、綠色交通、綠色建筑、綠色技術(shù)、氣候治理、森林碳匯等領(lǐng)域提供了高質(zhì)量的風(fēng)險保障和風(fēng)險管理服務(wù)。我國綠色保險保額與支付賠償金因此持續增長(cháng),綠色保險的風(fēng)險保障功效持續增強。保險業(yè)協(xié)會(huì )數據顯示,2018年至2020年,保險業(yè)累計提供綠色保險保額45.03萬(wàn)億元,支付賠款533.77億元。其中,2020年綠色保險保額達18.3萬(wàn)億元,同比增長(cháng) 24.9%。

險企將ESG納入長(cháng)期發(fā)展規劃



近年來(lái),ESG發(fā)展理念在全球的關(guān)注度持續升溫,特別是新冠肺炎疫情帶來(lái)諸多不確定性,促使更多企業(yè)反思該如何與環(huán)境和諧共生。ESG作為一種引導環(huán)境、社會(huì )和治理協(xié)調發(fā)展的價(jià)值觀(guān),直接推動(dòng)著(zhù)綠色保險不斷向前發(fā)展。

今年以來(lái),多家險企將ESG納入公司中長(cháng)期發(fā)展規劃中。例如,中國太保集團搭建了ESG頂層設計,將ESG可持續發(fā)展理念全面融入經(jīng)營(yíng)環(huán)節。今年3月,中國太保產(chǎn)險成立專(zhuān)項ESG領(lǐng)導小組,并配套相應組織保障,確保綠色保險創(chuàng )新與國家綠色經(jīng)濟發(fā)展相配套。從落地情況來(lái)看,在光伏發(fā)電領(lǐng)域,中國太保產(chǎn)險參與了五大電力集團旗下的光伏項目以及中廣核新能源、中節能集團項下的諸多新能源項目。截至2021年6月末,光伏領(lǐng)域累計保額近千億元。

中國人壽在發(fā)布的《關(guān)于服務(wù)國家區域發(fā)展戰略的指導意見(jiàn)》中提到,在區域生態(tài)環(huán)保方面,將支持提升生態(tài)系統質(zhì)量和穩定性,助力打好污染防治攻堅戰,服務(wù)區域經(jīng)濟社會(huì )綠色轉型。長(cháng)期以來(lái),該公司踐行ESG投資理念,與國家電投聯(lián)合推進(jìn)國家級清潔能源項目,建成投產(chǎn)后可向京津冀地區輸送綠色電力,有效保障2022年北京冬奧會(huì )綠色用能需求,助力實(shí)現“雙碳”目標。

據新華保險首席執行官、總裁介紹,新華保險已把ESG要求、環(huán)境責任保護加入到自身發(fā)展的綜合考核指標中。比如,在客戶(hù)拓展上,重點(diǎn)關(guān)注節能環(huán)保、高新科技、新能源等行業(yè),為綠色產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)員工提供人身保險服務(wù)。

ESG理念的核心是希望通過(guò)一條可持續發(fā)展路徑,在商業(yè)價(jià)值與社會(huì )責任之間取得平衡。在中華保險集團研究所所長(cháng)郝聯(lián)峰看來(lái),企業(yè)如果能真正理解和踐行ESG,可獲得更多發(fā)展機遇。保險企業(yè)越懂得回報社會(huì ),走綠色發(fā)展道路,越能行穩致遠。

差異化費率激勵企業(yè)綠色轉型



盡管以ESG理念為核心的綠色保險機制已經(jīng)取得了一定成效,但從我國可持續發(fā)展的迫切需求看,綠色保險機制仍處于初期試點(diǎn)探索階段,未來(lái)還有較大提升空間。

人保再保險總裁張青對《金融時(shí)報》記者表示:“一方面,綠色保險供給動(dòng)力不足,且在建設低碳循環(huán)經(jīng)濟體系中尚未形成長(cháng)效機制;另一方面,綠色保險服務(wù)保障傳統產(chǎn)業(yè)低碳轉型,大多涉及新興領(lǐng)域。受限于歷史數據積累不足、數據深度和廣度不夠、產(chǎn)品和服務(wù)研發(fā)缺少對風(fēng)險可靠測算等因素,如何對綠色保險產(chǎn)品定價(jià)是保險機構面臨的首要難題?!?/p>

今年2月,國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系的指導意見(jiàn)》明確指出,要加強綠色保險發(fā)展,發(fā)揮保險費率調節機制作用。

原保監會(huì )副主席周延禮舉例說(shuō):“在市場(chǎng)機制條件下,綠色保險可依據被保企業(yè)碳排放量以及其有效的環(huán)境指標,包括將碳交易價(jià)格納入保險費率要素之中。因為只有將保險費率納入碳交易價(jià)格的組成部分,才能形成更具差異化的保險費率。將未來(lái)保費漲跌幅度與企業(yè)碳排放管控力度緊密掛鉤,既能進(jìn)一步降低低碳排放企業(yè)投保成本,實(shí)現風(fēng)險價(jià)格與成本更好的平衡,也能推動(dòng)綠色轉型風(fēng)險布局趨于合理,加速整個(gè)經(jīng)濟社會(huì )綠色低碳轉型?!?/p>

對于保險機構如何在助力實(shí)現“雙碳”目標上有更大作為,首都經(jīng)貿大學(xué)保險系副主任李文中在接受《金融時(shí)報》記者采訪(fǎng)時(shí)提出三點(diǎn)建議:一是保險行業(yè)協(xié)會(huì )可以牽頭開(kāi)發(fā)設計更多的綠色保險產(chǎn)品;二是政府對于有保費補貼的政策性保險可以推廣差別補貼政策,引導被保險人發(fā)展綠色環(huán)保項目;三是通過(guò)費率、風(fēng)險管理服務(wù)等措施引導關(guān)聯(lián)企業(yè)節能減排。


來(lái)源:中國金融新聞網(wǎng)  新媒體編輯:楊若晨