“多虧了建行，這下可真是‘金鳳凰’落在屋頂上，曬著(zhù)太陽(yáng)就把錢(qián)掙了?！标兾魇∥靼彩兴{田縣洩湖鎮村民小胡開(kāi)心地說(shuō)。他口中的“金鳳凰”，是國家推廣的戶(hù)用分布式光伏項目落地后自家屋頂上的戶(hù)用光伏設備。而在這只“金鳳凰”飛上屋頂的背后，少不了建行“光伏貸”的支持。
在金融力量介入之前，該項目的推廣并不順利?！绊椖客七M(jìn)‘青黃不接’，農民沒(méi)錢(qián)，而企業(yè)收到錢(qián)才能安裝，中間缺少資金連接?！苯ㄐ嘘兾魑靼才d慶路支行有關(guān)負責人告訴《金融時(shí)報》記者，“我們意識到，必須設計產(chǎn)品解決這個(gè)問(wèn)題，這就是‘光伏貸’的由來(lái)?！?/p>
據了解，基于光伏項目投入產(chǎn)出周期長(cháng)的特性，該行打造出創(chuàng )新采用全額擔保、繳存保證金、為設備投保三重風(fēng)險緩釋措施的“光伏貸”，并與負責該項目的西安黃河光伏科技股份有限公司商定全鏈條服務(wù)模式：企業(yè)裝好設備，實(shí)現并網(wǎng)發(fā)電；建行向農戶(hù)發(fā)放貸款，用于支付設備款項；農戶(hù)賣(mài)電歸還貸款，并獲得剩余收益。
“光伏貸”的落地，是近期銀行業(yè)聚焦碳減排關(guān)鍵領(lǐng)域、推動(dòng)綠色發(fā)展的一個(gè)縮影。伴隨綠色低碳社會(huì )的建設，各項措施不斷落地，銀行業(yè)發(fā)展綠色金融大有可為。去年11月份，人民銀行創(chuàng )設推出碳減排支持工具，引導金融機構向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域內的各類(lèi)企業(yè)提供碳減排貸款。銀行是如何利用這一結構性貨幣政策工具加快綠色金融發(fā)展的？在各關(guān)鍵碳減排領(lǐng)域，各家銀行如何進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng )新？未來(lái)，銀行業(yè)如何進(jìn)一步挖掘相關(guān)的業(yè)務(wù)機遇？
積極利用碳減排支持工具
人民銀行推出碳減排支持工具，設立2000億元支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款，推動(dòng)銀行業(yè)支持綠色金融發(fā)展，引導信貸資金對碳減排關(guān)鍵領(lǐng)域給予精準支持。隨著(zhù)時(shí)間的推移，資金落地情況備受業(yè)內矚目。
進(jìn)出口銀行表示，目前已獲得碳減排支持工具資金和支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款資金約54億元，有關(guān)項目貸款總金額超過(guò)70億元。農行表示，在人民銀行向有關(guān)金融機構發(fā)放的第一批855億元碳減排支持工具資金中，農行獲得資金113.68億元。
在資金流向方面，進(jìn)出口銀行的支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款資金主要用于支持煤電清潔高效利用、民用清潔采暖等領(lǐng)域重點(diǎn)項目；碳減排資金主要用于支持清潔能源領(lǐng)域重點(diǎn)項目，共帶動(dòng)減少排碳約91.93萬(wàn)噸。其中，進(jìn)出口銀行向江蘇某企業(yè)海上風(fēng)電項目提供12.9億元碳減排貸款，每年可提供約18億千瓦時(shí)清潔能源，為46萬(wàn)戶(hù)城市居民提供綠色清潔能源。
農行獲得的首批碳減排支持工具資金，對應前期已發(fā)放的清潔能源、節能環(huán)保等碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域貸款189.46億元，支持國家電投張北“互聯(lián)網(wǎng)+智慧能源”800MW風(fēng)光電示范項目、大唐象山漁光互補太陽(yáng)能發(fā)電、山西垣曲抽水蓄能等項目263個(gè)，支持企業(yè)197家，可帶動(dòng)碳減排382.56萬(wàn)噸，占央行首批碳減排支持工具帶動(dòng)碳減排量的13.3%。
碳減排支持工具的落地，不僅能提升銀行開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的積極性，也培育著(zhù)綠色理念的扎根生長(cháng)?！案鶕幎?，金融機構要想獲得人民銀行的資金支持，需要在企業(yè)碳核算、披露、核查等方面開(kāi)展更多精細工作。這一舉措有利于發(fā)揮金融機構的中介作用，從資金源頭進(jìn)行監督管理，引導企業(yè)將碳核算、披露等工作落實(shí)到實(shí)處，向企業(yè)和公眾傳遞綠色生產(chǎn)生活方式、循環(huán)經(jīng)濟等理念?！?中國銀行研究院研究員汪惠青表示。
下一步，銀行業(yè)將繼續加大對綠色金融領(lǐng)域的精準滴灌。農行有關(guān)負責人表示，將充分利用好碳減排支持工具等專(zhuān)項政策，圍繞清潔能源、節能環(huán)保、碳減排技術(shù)三大領(lǐng)域，持續加大信貸投放，助力煤炭、火電等涉煤傳統產(chǎn)業(yè)綠色低碳改造，加大碳金融產(chǎn)品創(chuàng )新推廣力度，進(jìn)一步擴大綠色金融產(chǎn)品的覆蓋面和市場(chǎng)影響力，助力經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型。
除了大型銀行外，其他類(lèi)型銀行同樣也希望積極參與其中。在采訪(fǎng)中，恒生中國環(huán)球貿易與融資業(yè)務(wù)總裁李驊珊表示，希望允許商業(yè)銀行擁有一定比例的碳減排再貸款支持配額。對市場(chǎng)有承諾、有擔當、有責任的銀行，希望給予一定的再貸款利率配額作為鼓勵，共同推進(jìn)碳減排的進(jìn)一步發(fā)展。
創(chuàng )新服務(wù)模式把握碳減排機遇
“我家安裝了100平方米光伏板，等貸款還清后，這筆‘陽(yáng)光收益’每年有望達到8000多元?！毙『_(kāi)心地說(shuō)。
讓小胡及獲益村民喜笑顏開(kāi)的，是“光伏貸”產(chǎn)品設計所提供的保障?！芭c同業(yè)常見(jiàn)的‘光伏經(jīng)紀人（小微企業(yè)）+農戶(hù)+擔保公司’單點(diǎn)支持模式相比，該產(chǎn)品所采取的‘核心企業(yè)+農戶(hù)’產(chǎn)業(yè)鏈融資模式，實(shí)現了對農戶(hù)的批量支持，在融資成本、抗風(fēng)險能力方面都具有明顯優(yōu)勢。同時(shí)，對企業(yè)擴大分布式光伏設備建設規模，也形成了強有力的支撐，為推進(jìn)光伏產(chǎn)業(yè)集約化發(fā)展注入了強大動(dòng)力?！?建行陜西西安興慶路支行有關(guān)負責人表示。
在“雙碳”目標下，能源結構和產(chǎn)業(yè)結構調整產(chǎn)生龐大的資金需求。碳減排支持工具設立時(shí)，所圈定的清潔能源、節能減排、碳減排技術(shù)三個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，也成為銀行業(yè)綠色信貸投放，以及產(chǎn)品創(chuàng )新的關(guān)鍵著(zhù)力領(lǐng)域。
“原材料采購解決了，如期完成訂單有了保障。公司還將在環(huán)保凈水裝置產(chǎn)品研發(fā)方面加大投入力度，加快創(chuàng )新成果和專(zhuān)利轉化，拓展國內外市場(chǎng)?！?在收到恒豐銀行無(wú)錫分行的1000萬(wàn)元貸款后，新龍鼎控股集團企業(yè)負責人王曉東高興地說(shuō)。
據了解，該企業(yè)的新專(zhuān)利“多功能壓力式除油凈水裝置”，集反應、沉淀、過(guò)濾、排泥于一體，無(wú)需外接沉淀池和供水設備，可有效解決污水處理設備能耗大、輸出凈水雜質(zhì)高的難題。目前該企業(yè)的工程及生產(chǎn)的產(chǎn)品已遍布全國，并走出了國門(mén)。源源不斷的訂單，也讓該企業(yè)擴大產(chǎn)能，急需資金投入。
為助企紓困，恒豐銀行無(wú)錫分行主動(dòng)對接地方政府小微信貸風(fēng)險分擔機制，為其量身定制了純信用、免抵押服務(wù)方案，并追加無(wú)錫市中小微企業(yè)信用保證基金擔保，通過(guò)政府增信，順利解決了輕資產(chǎn)、成長(cháng)期中小微企業(yè)貸款投放的擔保和抵押難題。
北京銀行南京分行打造涵蓋“光伏貸”“風(fēng)能貸”“儲能貸”“再生貸”“技改貸”5款特色子產(chǎn)品的“蘇綠+”系列產(chǎn)品，從業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、方案設計、項目審批、放款落地等多個(gè)維度進(jìn)行全流程跟蹤，為綠色企業(yè)提供一站式高效服務(wù)。
為進(jìn)一步提升銀行業(yè)的積極性，后續，相關(guān)措施還需細化?！敖鹑跈C構需要企業(yè)層面的碳排放信息披露，才能夠了解企業(yè)氣候風(fēng)險敞口。目前，企業(yè)氣候信息披露有限，標準并不統一。因此，未來(lái)還要推動(dòng)強制氣候信息披露，建立氣候信息共享平臺。在政府引導和監督下，市場(chǎng)仍然應該在綠色金融中發(fā)揮主導作用?！焙闵袊紫?jīng)濟學(xué)家王丹告訴《金融時(shí)報》記者。
推動(dòng)清潔能源發(fā)展邁上新臺階
今年1月份，江蘇銀行成功落地江蘇省首筆整縣屋頂分布式光伏項目，向江蘇鹽城市雙湖新能源有限公司發(fā)放貸款2.97億元，支持該市建湖縣屋頂分布式光伏發(fā)電項目建設。
《金融時(shí)報》記者了解到，經(jīng)測算，該項目每年可發(fā)電22000萬(wàn)kWh，可節約標煤6710萬(wàn)噸/年，可減少二氧化硫排放量約2.3噸/年，可減少二氧化碳約0.51萬(wàn)噸/年，環(huán)境效益顯著(zhù)。同時(shí)，該項目運營(yíng)25年可實(shí)現稅收約4.5億元，為農戶(hù)增加約1.3億元的租金收入。
在“雙碳”目標要求下，作為最大的發(fā)展中國家，我國新能源發(fā)展前景廣闊。近日發(fā)布的《關(guān)于完善能源綠色低碳轉型體制機制和政策措施的意見(jiàn)》提出，到2030年要形成非化石能源既基本滿(mǎn)足能源需求增量又規?；娲茉创媪?、能源安全保障能力得到全面增強的能源生產(chǎn)消費格局。
業(yè)內人士認為，銀行業(yè)在風(fēng)力發(fā)電、光伏發(fā)電、太陽(yáng)能利用、生物質(zhì)能源利用、抽水蓄能、氫能利用、地熱能利用、海洋能利用、熱泵、高效儲能（包括電化學(xué)儲能）、智能電網(wǎng)、大型風(fēng)電光伏源網(wǎng)荷儲一體化項目、跨地區清潔電力輸送系統等多個(gè)新能源領(lǐng)域，均有廣闊的業(yè)務(wù)機遇，在助力創(chuàng )造良好生態(tài)效益的同時(shí)，產(chǎn)生可觀(guān)的經(jīng)濟收益，實(shí)現“雙贏(yíng)”局面。
“下一步，銀行業(yè)應聚焦清潔能源、綠色技術(shù)等綠色產(chǎn)業(yè)，嚴控煤電落后產(chǎn)能等‘兩高’領(lǐng)域新增授信，健全綠色信貸、綠色債券、綠色供應鏈、碳市場(chǎng)交易等綠色產(chǎn)品服務(wù)鏈條，強化客戶(hù)盡職調查、壓力測試等風(fēng)險管控手段，通過(guò)參與專(zhuān)業(yè)化綠色國際組織及時(shí)更新ESG政策與對高碳行業(yè)的標準，為能源轉型客戶(hù)提供全方位、高質(zhì)量金融服務(wù)?！?中國銀行研究院研究員鄭忱陽(yáng)表示。
來(lái)源：金融時(shí)報-中國金融新聞網(wǎng) 新媒體編輯：徐涵
