017年6月，經(jīng)國務(wù)院同意，人民銀行、發(fā)展改革委、財政部、環(huán)境保護部、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )在浙江、江西、廣東、貴州、新疆五?。▍^）的八個(gè)城市（新區）開(kāi)啟了為期五年、各具特色的綠色金融改革創(chuàng )新試驗。經(jīng)過(guò)五年的實(shí)踐，五?。▍^）八地綠色金融改革創(chuàng )新試驗區（以下簡(jiǎn)稱(chēng)試驗區）堅持以習近平生態(tài)文明思想為指導，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，充分發(fā)揮先行先試、示范帶頭作用，推動(dòng)綠色金融在全社會(huì )逐步實(shí)現從藍圖和理念到實(shí)踐和行動(dòng)的跨越。
綠色金融改革創(chuàng )新機制不斷健全
部門(mén)協(xié)同高效工作。人民銀行會(huì )同相關(guān)部門(mén)第一時(shí)間就落實(shí)《關(guān)于構建綠色金融體系的指導意見(jiàn)》制定分工方案，明確預期成果和進(jìn)度安排。各部門(mén)合作出臺一系列支持綠色金融發(fā)展的政策舉措，初步建立起跨部門(mén)、跨機構協(xié)同工作和信息共享機制，同時(shí)，充分發(fā)揮金融支持綠色低碳發(fā)展的資源配置、風(fēng)險管理、市場(chǎng)定價(jià)三大功能，建立并不斷完善綠色金融“五大支柱”。
試驗區各級黨委政府高度重視。各試驗區分別建立由當地黨政負責同志擔任組長(cháng)的領(lǐng)導機制，制定試驗區建設路線(xiàn)圖和配套實(shí)施細則，建立工作督查問(wèn)效機制，全方位強化激勵約束，為試驗區建設提供強有力的組織保障和良好的制度環(huán)境。浙江湖州在各試驗區中率先出臺《湖州市綠色金融促進(jìn)條例》，以地方立法促進(jìn)綠色金融改革行穩致遠。
各試驗區互相學(xué)習借鑒。人民銀行推動(dòng)建立由各試驗區輪流擔任主席的試驗區聯(lián)席會(huì )議制度，已先后在浙江湖州、廣東廣州、貴州貴安新區、江西贛江新區召開(kāi)四次試驗區聯(lián)席會(huì )議，為試驗區常態(tài)化交流和經(jīng)驗復制推廣提供了有效途徑。
金融機構積極參與。越來(lái)越多的金融機構通過(guò)設立綠色金融事業(yè)部或專(zhuān)營(yíng)機構、制定綠色金融轉型規劃、創(chuàng )新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)、開(kāi)展碳核算及環(huán)境信息披露、先行先試綠色金融標準、積極參與綠色金融國際合作等多種方式扎實(shí)促進(jìn)試驗區綠色金融發(fā)展。中國工商銀行制定專(zhuān)項支持政策，定期召開(kāi)試驗區專(zhuān)題會(huì )議。中國銀行在浙江湖州、廣東廣州等地推出多個(gè)綠色金融特色產(chǎn)品。中國建設銀行安排專(zhuān)項資金，設立綠色金融專(zhuān)營(yíng)機構，全面支持試驗區建設。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司在浙江湖州落地全國首單“保險+服務(wù)+信貸”綠色建筑性能保險，創(chuàng )新推出“安全生產(chǎn)+環(huán)境污染防治”的“安環(huán)險”衢州模式。
專(zhuān)業(yè)智庫支持機制不斷完善。中國金融學(xué)會(huì )綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì )、中國環(huán)境科學(xué)學(xué)會(huì )氣候投融資專(zhuān)業(yè)委員會(huì )、“一帶一路”綠色投資原則、全球綠色金融領(lǐng)導力項目、“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機制等綠色金融研究機構和行業(yè)組織通過(guò)開(kāi)展課題研究、組織綠色金融培訓、支持中外金融同業(yè)交流等，為試驗區建設提供了較為充分的智力支持。浙江湖州、廣東廣州、江西等地還自建或與研究機構合辦了綠色金融研究院。
為我國綠色金融體系的構建和發(fā)展發(fā)揮引領(lǐng)作用
參與構建多層次綠色金融標準體系。試驗區先行先試綠色金融國家標準和行業(yè)標準，結合地方實(shí)際發(fā)布33項綠色金融地方性標準，這些地方性標準成為綠色金融國家標準和行業(yè)標準的有益補充。
不斷提升環(huán)境信息披露能力和質(zhì)量。人民銀行牽頭構建金融機構環(huán)境信息披露框架，并在試驗區率先落地。浙江湖州和衢州實(shí)現全市域銀行業(yè)金融機構環(huán)境信息披露全覆蓋，江西實(shí)現地方法人城市商業(yè)銀行環(huán)境信息披露全覆蓋，廣東組織粵港澳大灣區內8市（區）13家法人銀行集中、公開(kāi)披露環(huán)境信息，貴州組織銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等118家金融機構披露環(huán)境信息，新疆哈密、昌吉、克拉瑪依實(shí)現法人銀行、財務(wù)公司等金融機構環(huán)境信息披露全覆蓋。浙江湖州率先應用綠色金融信息管理系統，實(shí)現金融管理部門(mén)與金融機構間信息共享，并將相關(guān)實(shí)踐推廣至長(cháng)三角地區，提升了金融機構環(huán)境信息披露質(zhì)量和監管有效性。中英金融機構環(huán)境信息披露試點(diǎn)深入推進(jìn)，試驗區有4家金融機構自主參與。
強化綠色金融激勵約束。人民銀行將符合條件的綠色貸款和綠色債券納入貨幣政策合格質(zhì)押品范圍，在全國范圍內全面開(kāi)展金融機構綠色金融評價(jià)工作，截至2022年9月末，累計為試驗區提供再貸款支持1567.34億元。浙江湖州在試驗區建設期內每年安排10億元綠色金融改革專(zhuān)項資金，對綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新、綠色企業(yè)上市、綠色金融高端人才等給予獎勵或補助。江西、新疆克拉瑪依探索開(kāi)展綠色票據再貼現業(yè)務(wù)。浙江湖州、貴州貴安新區積極探索綠色金融領(lǐng)域“貨幣+財政”政策激勵機制，充分發(fā)揮貨幣政策和財政政策合力。
創(chuàng )新多元化綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。截至2022年9月末，圍繞小微企業(yè)綠色轉型，浙江湖州創(chuàng )新推出“綠色園區貸”，95個(gè)工業(yè)園區、1200余家企業(yè)受益。圍繞環(huán)境污染防治，浙江衢州首創(chuàng )生豬保險及病死豬無(wú)害化處理聯(lián)動(dòng)模式、“安環(huán)險”風(fēng)險減量管理模式，參保企業(yè)事故率下降82%。圍繞破解“垃圾圍城”、助力“無(wú)廢城市”建設，廣東廣州創(chuàng )新推出以企業(yè)收取的垃圾處理費和電費的未來(lái)收益權為質(zhì)押的貸款。圍繞綠色新基建，貴州貴安新區運用銀團貸款支持以綠色數據中心為代表的綠色低碳新基建，打造全國金融基礎設施集聚地。圍繞綠色農業(yè)增產(chǎn)增收，新疆昌吉創(chuàng )新“苗木價(jià)值+應收賬款增信”循環(huán)貸款模式。圍繞醫藥研發(fā)創(chuàng )新，江西贛江新區首創(chuàng )中醫藥研發(fā)費用損失保險。圍繞新能源企業(yè)融資，新疆哈密和克拉瑪依推出可再生能源補貼確權貸款。圍繞金融科技賦能，浙江湖州打造“綠貸通”金融綜合服務(wù)平臺，截至目前，已累計幫助3.7萬(wàn)余家企業(yè)獲得銀行授信4600多億元。新疆昌吉建立綠色小額農戶(hù)貸款管理系統，構建綠色農業(yè)貸款風(fēng)險防控體系和綠色產(chǎn)業(yè)可追溯大數據體系。
為綠色金融國際合作貢獻生動(dòng)實(shí)踐。浙江湖州的4個(gè)綠色金融創(chuàng )新案例被保爾森基金會(huì )收錄，安吉農商銀行、九江銀行簽署聯(lián)合國《負責任銀行原則》，湖州銀行、貴州銀行宣布采納赤道原則。浙江湖州組織或會(huì )同國際機構舉辦綠色金融活動(dòng)11次，特許金融分析師（CFA）協(xié)會(huì )在湖州設立考點(diǎn)。廣州試驗區榮獲國際金融論壇（IFF）“2020綠色金融特別貢獻獎”。貴州貴安新區在歷屆生態(tài)文明貴陽(yáng)國際論壇和中國國際大數據產(chǎn)業(yè)博覽會(huì )等國家級、國際性會(huì )議中持續舉辦綠色金融高峰論壇。廣州、深圳、香港、澳門(mén)有關(guān)團體成立粵港澳大灣區綠色金融聯(lián)盟，推動(dòng)粵港澳大灣區綠色金融市場(chǎng)互聯(lián)互通。
試驗區建設取得預期成效
綠色金融供給提質(zhì)增量。一是試驗區以綠色金融改革牽引金融供給側結構性改革，金融資源配置更加綠色化和實(shí)體化。2018年至2021年，試驗區綠色信貸年均增長(cháng)21.03%，高于試驗區全部貸款平均增幅5.59個(gè)百分點(diǎn)。截至2022年9月末，試驗區綠色貸款占全部貸款的比重為12.58%，超過(guò)全國綠色貸款占全部貸款比重的平均水平2.93個(gè)百分點(diǎn)。二是試驗區綠色金融服務(wù)的精準度、覆蓋面、普惠度持續提升。浙江衢州探索創(chuàng )建縣域經(jīng)濟綠色普惠發(fā)展指數評價(jià)體系。廣東廣州創(chuàng )新汽車(chē)行業(yè)綠色供應鏈金融，緩解產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)融資難題。三是試驗區建立金融風(fēng)險防范處置和化解機制，牢牢守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。廣東廣州、江西贛江新區開(kāi)發(fā)建設網(wǎng)絡(luò )科技監管平臺，實(shí)時(shí)監測地方金融機構業(yè)務(wù)狀況。貴州貴陽(yáng)和貴安新區打造全國首個(gè)綠色金融法庭。浙江湖州設立綠色金融糾紛調解中心，助力解決綠色金融糾紛。截至2022年9月末，試驗區綠色貸款不良率均低于當地全部貸款平均不良率，總體綠色貸款不良率為0.09%。
經(jīng)濟綠色轉型提速帶動(dòng)生態(tài)文明建設提質(zhì)。試驗區堅持綠色金融與綠色智造融合，有力促進(jìn)經(jīng)濟綠色轉型和生態(tài)文明建設。綠色金融“湖州模式”在第26屆聯(lián)合國氣候變化大會(huì )紀錄片《2021年全球行動(dòng)倡議——氣候變化》中展現。在全國人大環(huán)資委、全國政協(xié)人資環(huán)委、生態(tài)環(huán)境部等部門(mén)組織的第十一屆中華環(huán)境獎評選表彰活動(dòng)中，浙江衢州代管的江山和廣東廣州花都區梯面鎮人民政府獲評中華環(huán)境優(yōu)秀獎（城鎮環(huán)境類(lèi)）。江西贛江新區建設“候鳥(niǎo)小鎮”，打造金融支持生物多樣性保護的“江西樣本”。浙江衢州成為全國唯一一個(gè)國家級循環(huán)經(jīng)濟試點(diǎn)示范大滿(mǎn)貫的地級市?！敖魇⊥菩芯G色金融改革促進(jìn)綠色經(jīng)濟穩步發(fā)展”被列入國務(wù)院第八次大督查典型經(jīng)驗做法。廣東廣州獲邀在聯(lián)合國向全球分享中國城市綠色發(fā)展和綠色金融經(jīng)驗。江西和貴州相關(guān)做法被列入《國家生態(tài)文明試驗區改革舉措和經(jīng)驗做法推廣清單》向全國推廣。新疆積極推進(jìn)“大美新疆”建設，講好綠色金融故事，為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展及長(cháng)治久安營(yíng)造良好環(huán)境。
綠色金融與普惠金融融合發(fā)展。試驗區圍繞鄉村振興、推進(jìn)共同富裕，創(chuàng )新開(kāi)發(fā)一系列增加農戶(hù)獲得感的產(chǎn)品。浙江湖州創(chuàng )新白茶低溫氣象指數保險等綠色農業(yè)保險品種，保障茶農增收的穩定性。廣東廣州以綠色金融支持生豬養殖，實(shí)現“保險+期貨+銀行”項目落地，穩定生豬市場(chǎng)供應，構筑價(jià)格波動(dòng)防線(xiàn)。江西贛江新區推出柑橘“氣象+價(jià)格”保險，為保障果農綜合收益提供支持。貴州設立綠色產(chǎn)業(yè)扶貧投資基金，實(shí)現綠色產(chǎn)業(yè)基金與金融機構投貸聯(lián)動(dòng)。新疆昌吉創(chuàng )新“棉花保險+期貨”模式，幫助棉花種植戶(hù)合理規避市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險。2017年至2021年，試驗區（不含江西贛江新區）農村居民可支配收入年均增長(cháng)8.9%。2020年至2021年，五?。▍^）八地農村居民可支配收入增長(cháng)9.91%。
穩妥有序推進(jìn)碳達峰碳中和工作取得新成效。試驗區以碳達峰碳中和目標為導向，嚴格控制高耗能、高排放、低水平項目信貸規模。部分試驗區在碳金融、碳賬戶(hù)、碳匯項目等方面進(jìn)行創(chuàng )新。截至2022年11月末，浙江衢州在全國率先建立碳賬戶(hù)體系，建立碳賬戶(hù)233.4萬(wàn)個(gè)，發(fā)放碳賬戶(hù)貸款59.7億元。廣東廣州創(chuàng )新碳排放權抵押融資，截至2022年9月末，融資額超過(guò)9617萬(wàn)元，累計成交配額達2.11億噸，總成交金額達54.22億元。浙江湖州作為全國首個(gè)綠色建筑和綠色金融協(xié)同發(fā)展試點(diǎn)城市，依托“碳效碼”開(kāi)發(fā)系列產(chǎn)品，截至2022年11月末，新增支持低碳發(fā)展的授信9.86億元。截至2022年末，新疆昌吉基于工業(yè)企業(yè)碳賬戶(hù)開(kāi)展融資模式創(chuàng )新，克拉瑪依個(gè)人碳賬戶(hù)體系覆蓋10萬(wàn)人以上。江西贛江新區推出碳中和基金，為碳匯市場(chǎng)注入20億元投資資金，推出包含10余項綠色生活服務(wù)功能的低碳生活微信小程序。貴州貴陽(yáng)和貴安新區著(zhù)力打造“森林碳庫”（現有森林年固碳總量達344.7萬(wàn)噸），并積極推進(jìn)國家綠色數據中心試點(diǎn)建設。廣東廣州推出碳賬戶(hù)與供應鏈金融相結合的“綠色碳鏈通”融資模式，根據碳強度對供應鏈上企業(yè)實(shí)行差異化融資。
新起點(diǎn)再出發(fā)
五年來(lái)，試驗區積極穩妥推進(jìn)綠色金融改革創(chuàng )新工作，在制定試用綠色金融標準、完善金融機構環(huán)境信息披露、強化政策激勵約束、創(chuàng )新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)、廣泛開(kāi)展國際交流等方面取得較好成效，為完善綠色金融服務(wù)體系、推動(dòng)當地和全國綠色金融發(fā)展、助力經(jīng)濟綠色低碳轉型發(fā)揮了積極作用。適時(shí)結束試點(diǎn)，試驗區有進(jìn)有出，有利于有序推進(jìn)區域綠色金融改革發(fā)展。結束試點(diǎn)不是五?。▍^）八地綠色金融工作的終點(diǎn)，而是新起點(diǎn)。
積極推動(dòng)試點(diǎn)經(jīng)驗復制推廣。人民銀行將會(huì )同有關(guān)部門(mén)繼續指導和支持各地探索各具特色的綠色金融發(fā)展與改革創(chuàng )新路徑，確保五?。▍^）八地結束試點(diǎn)后工作力度不減。堅持金融管理主要是中央事權、地方金融監管為有效補充的原則，推動(dòng)綠色金融地方立法，加強綠色金融司法保障，固化推廣試點(diǎn)經(jīng)驗。鼓勵試驗區中的國家級新區與省會(huì )城市融合發(fā)展，更好地提升金融機構的綠色金融服務(wù)質(zhì)效。鼓勵試驗區在本?。▍^）具備條件的地方率先復制推廣成熟經(jīng)驗。加強綠色金融宣傳引導，切實(shí)防范“洗綠”“漂綠”風(fēng)險。
適時(shí)啟動(dòng)試驗區升級擴容工作。科學(xué)構建試驗區升級的評估指標體系，支持試驗效果突出的試驗區持續深入開(kāi)展綠色金融改革創(chuàng )新。推動(dòng)綠色金融標準及創(chuàng )新措施在試驗區先行先試，支持建立高標準綠色項目庫并鼓勵實(shí)現互聯(lián)互通。堅持“東中西統籌推進(jìn)、南北方協(xié)調發(fā)展”的思路，選擇一批能承擔重大改革創(chuàng )新任務(wù)、支持國家重大區域發(fā)展戰略的地區，以點(diǎn)帶面繼續開(kāi)展綠色金融改革創(chuàng )新試驗，推動(dòng)形成全方位綠色金融改革創(chuàng )新發(fā)展新格局。
有序推進(jìn)“雙碳”工作。堅持系統觀(guān)念，完善綠色金融頂層設計，不斷充實(shí)和豐富試驗區改革創(chuàng )新任務(wù)，實(shí)現綠色金融與轉型金融有效有序銜接，將綠色金融的成功做法和經(jīng)驗推廣應用到支持轉型經(jīng)濟活動(dòng)的領(lǐng)域。支持構建覆蓋大部分企業(yè)的碳核算及環(huán)境信息依法披露制度，推動(dòng)碳核算信息共享，逐步開(kāi)展金融機構碳核算和環(huán)境信息依法強制披露。在碳核算基礎上，進(jìn)一步指導試驗區在轉型金融、綠色金融標準推廣、生物多樣性保護、氣候風(fēng)險識別與管理、引導高碳行業(yè)低碳轉型、推動(dòng)減污降碳協(xié)同增效等領(lǐng)域先行探索。
深化綠色金融國際合作。鼓勵試驗區加強國際交流，貢獻更多“中國方案”，進(jìn)一步提升國際社會(huì )對我國綠色金融政策、標準、產(chǎn)品、市場(chǎng)的認可度?！?/p>
