新華財經(jīng)上海3月24日電（記者 王淑娟）在政策鼓勵和市場(chǎng)需求加大的背景下，更多的金融資源正投入綠色低碳領(lǐng)域。記者調研發(fā)現，隨著(zhù)綠色金融服務(wù)按下“快進(jìn)鍵”，中小企業(yè)融資難、融資貴有了“解題”新路徑。
“最大的痛點(diǎn)就是沒(méi)有資產(chǎn)抵押。以前銀行要求我們要有土地、廠(chǎng)房、資產(chǎn)，我們科技企業(yè)沒(méi)有這些。創(chuàng )業(yè)初期我們的第一筆貸款只有100萬(wàn)元，現在綠色金融貸款給我們打開(kāi)了融資新方式，還可以受益于綠色金融的利率優(yōu)惠政策，去年上海銀行給我們授信達到了8000萬(wàn)元?！敝亲鈸Q電董事長(cháng)兼CEO李學(xué)軍告訴記者，近幾年，融資環(huán)境發(fā)生了變化，其作為一家成立僅5年處于成長(cháng)期的中小企業(yè)，規模要進(jìn)一步發(fā)展，多元化的資金需求很大。
上海銀行提供的綠色金融貸款可以說(shuō)是“雪中送炭”，幫助該企業(yè)在去年的復雜經(jīng)濟環(huán)境下仍然實(shí)現約90%的營(yíng)收規模增長(cháng)。
智租換電是兩輪電動(dòng)車(chē)換電行業(yè)的頭部品牌，已在全國約80個(gè)城市提供服務(wù)，用戶(hù)數量超百萬(wàn)，換電總數達數億次，累計賦能騎行續航里程超40億公里。智租換電主要以智能換電柜、智能鋰電池為硬件組件，用戶(hù)通過(guò)智租換電App“掃碼、開(kāi)柜、取電、換電”四步就可以便捷完成兩輪電動(dòng)車(chē)的換電過(guò)程，10秒即可完成操作，目前主要為外賣(mài)騎手和快遞小哥解決充電困擾、里程焦慮兩大難題。
2022年是智租換電業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)一步突破的關(guān)鍵時(shí)期，亟需流動(dòng)性資金。上海銀行充分調研了解企業(yè)的運營(yíng)模式、技術(shù)優(yōu)勢、換電生態(tài)及行業(yè)地位后，突破傳統的抵押授信模式，最終為該企業(yè)定制了8000萬(wàn)元的綠色金融貸款，并給予支付結算、資產(chǎn)池等金融服務(wù)支持。
“兩輪電動(dòng)車(chē)的電池價(jià)值缺乏公允的價(jià)值評估體系，傳統銀行信貸難以涉足，風(fēng)險評估難度比較大?！鄙虾ｃy行浦東大道支行行長(cháng)助理林航告訴記者，這家企業(yè)屬于新能源企業(yè)，是綠色金融服務(wù)要支持的企業(yè)類(lèi)型，也是一家物聯(lián)網(wǎng)數字化企業(yè)。上海銀行通過(guò)企業(yè)日常收付款數據、新增電池電柜數量、新增騎手用戶(hù)人數、市場(chǎng)份額變動(dòng)情況等大數據，建立了創(chuàng )新風(fēng)控模型，在信貸規模、利率定價(jià)等方面給予大力度支持。
流動(dòng)資金的助力下，這家上海市“專(zhuān)精特新”企業(yè)迎來(lái)了快速發(fā)展階段。截至2022年底，盡管受疫情影響，該企業(yè)營(yíng)業(yè)收入仍然大幅增至10億元，并已實(shí)現盈虧平衡，計劃登陸資本市場(chǎng)。
類(lèi)似的綠色金融服務(wù)、產(chǎn)品，有望在全國加速落地。銀保監會(huì )2022年印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，引導銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展綠色金融，有序推進(jìn)“雙碳”工作。去年以來(lái)，各地都在“鉚足勁”提高綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)供給。
近期，上海銀保監就發(fā)文表示，要完善機制產(chǎn)品，建設綠色金融示范區，至2025年末實(shí)現轄內綠色融資余額突破1.5萬(wàn)億元，力爭2023年綠色融資余額突破1.2萬(wàn)億元。據上海銀行介紹，2022年以來(lái)，該行進(jìn)一步擴大綠色金融業(yè)務(wù)規模和服務(wù)客戶(hù)數，提升綠色金融業(yè)務(wù)占比，打造具有鮮明綠色特征的精品銀行。截至2022年末，該行綠色貸款余額較年初增加119.07%，綠色貸款客戶(hù)增加147.95%。
目前來(lái)看，綠色金融服務(wù)的落地已經(jīng)拉開(kāi)序幕，服務(wù)能級還有待進(jìn)一步提升。中國人民銀行杭州中心支行黨委書(shū)記、行長(cháng)張奎此前建議，銀行機構應聚焦小微企業(yè)、“三農”、居民消費等重點(diǎn)領(lǐng)域，深化綠色普惠金融服務(wù)創(chuàng )新，不斷提升綠色金融服務(wù)的覆蓋率和惠及面。
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