近日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《意見(jiàn)》”），明確未來(lái)五年推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導思想、基本原則和主要目標，提出了一系列政策舉措。其中，《意見(jiàn)》首次在普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)中融入綠色低碳發(fā)展目標。
多位業(yè)內人士向《中國經(jīng)營(yíng)報》記者表示，以小微企業(yè)、農村農戶(hù)為代表的普惠對象，在綠色低碳轉型中的潛力巨大?！兑庖?jiàn)》的發(fā)布，是從政策層面對綠色與普惠深度融合發(fā)展方向的肯定與支持，也為金融機構進(jìn)一步探索普惠金融支持綠色轉型的應用場(chǎng)景創(chuàng )新提供方向指引。
值得注意的是，記者在采訪(fǎng)中了解到，目前部分地區或企業(yè)、機構已經(jīng)在綠色普惠產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng )新中進(jìn)行探索，一定程度上改善了此前行業(yè)標準不明晰、信息不對稱(chēng)、普惠對象低碳轉型動(dòng)力不足等情況。多位業(yè)內人士建議，未來(lái)仍需要建立更加符合普惠對象的綠色普惠標準、完善激勵機制，將金融科技運用進(jìn)綠色普惠服務(wù)中，為金融機構加強風(fēng)險管控提供技術(shù)支撐。
綠色普惠潛力巨大
《意見(jiàn)》提到，優(yōu)化普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)，發(fā)揮普惠金融支持綠色低碳發(fā)展作用，在普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)中融入綠色低碳發(fā)展目標。具體包括，引導金融機構為小微企業(yè)、農業(yè)企業(yè)、農戶(hù)技術(shù)升級改造和污染治理等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式的綠色轉型提供支持；探索開(kāi)發(fā)符合小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的綠色金融產(chǎn)品；支持農業(yè)散煤治理等綠色生產(chǎn)、支持低碳農房建設及改造、清潔炊具和衛浴、新能源交通工具、清潔取暖改造等農村綠色消費，支持綠色智能家電下鄉和以舊換新，推動(dòng)城鄉居民生活方式綠色轉型等。
北京綠色金融與可持續發(fā)展研究院ESG投資研究中心副主任張芳告訴記者：“目前，我國綠色金融的發(fā)展已經(jīng)取得了顯著(zhù)成效，但這些成效主要體現在綠色產(chǎn)業(yè)或大型企業(yè)上。隨著(zhù)綠色金融的不斷深化，需要將這部分成效進(jìn)行復制推廣，從而輻射更大范圍。特別地，以小微企業(yè)、農村農戶(hù)為代表的普惠對象，在綠色低碳轉型中的價(jià)值值得關(guān)注。我們通過(guò)研究發(fā)現，以商貿流通行業(yè)為例，小微企業(yè)在一般參與的情況下，行業(yè)減碳排量將比小微企業(yè)輕度參與時(shí)提升60%，而在深度參與的情況下，行業(yè)減碳排量則會(huì )比小微企業(yè)輕度參與時(shí)提升近140%?！?/p>
中央財經(jīng)大學(xué)—北京銀行雙碳與金融研究中心研究員吳倩茜也表示，小微企業(yè)是我國最廣泛的市場(chǎng)主體，支持普惠主體發(fā)展是我國歷年政府重點(diǎn)工作任務(wù)之一。從碳排放控制的角度來(lái)看，小微企業(yè)具有量小、分散、面廣的特點(diǎn)，整體綠色減排規?？捎^(guān)。因此，小微企業(yè)的綠色升級改造是促進(jìn)綠色低碳轉型過(guò)程中的重要力量。長(cháng)期以來(lái)，受資源支持及綠色發(fā)展意識等方面的限制，小微主體綠色轉型始終面臨較大困難。雖然小微企業(yè)集聚的多個(gè)行業(yè)已被納入綠色金融重點(diǎn)關(guān)注與支持目錄，但在實(shí)際投放過(guò)程中資金多集中于大型企業(yè)與項目領(lǐng)域，對于普惠主體的扶持力度相對有限。當前，我國普惠金融已逐步進(jìn)入穩定發(fā)展階段，推動(dòng)普惠金融在綠色低碳領(lǐng)域發(fā)揮作用。引入綠色元素加以模式創(chuàng )新，有利于將綠色低碳發(fā)展的理念和綠色低碳改造的行動(dòng)拓展到普惠主體領(lǐng)域。
事實(shí)上，近年來(lái)普惠金融與綠色金融的融合發(fā)展一直受到業(yè)內關(guān)注，而“普惠金融不綠色，綠色金融不普惠”的現象卻一直存在。這背后究竟有哪些原因？
吳倩茜告訴記者，一方面，由于缺乏健全的信息共享機制、信息不對稱(chēng)等因素影響，小微企業(yè)、“三農”等領(lǐng)域綠色低碳環(huán)保信息呈碎片化分布，金融機構難以及時(shí)獲取和整合相關(guān)信息，不利于綠色識別和風(fēng)險防控，在一定程度上阻礙了金融資源的調配。另一方面，在普惠群體中綠色低碳發(fā)展理念尚未完全普及。普惠主體是碳減排的重點(diǎn)領(lǐng)域，但對于生存是第一要務(wù)的小微企業(yè)而言，其自我綠色行為的驅動(dòng)力不強?！皬倪^(guò)往數據來(lái)看，普惠主體能夠享受的綠色項目相關(guān)的激勵措施較少，且綠色項目融資成本較高，也在一定程度上導致普惠主體對于綠色轉型發(fā)展有效需求不足、意愿較低。此外，標準不統一、授信流程繁瑣、數字化創(chuàng )新不足等也都制約著(zhù)普惠金融與綠色低碳融合發(fā)展?！眳琴卉绫硎?。
張芳指出，目前關(guān)于綠色金融的統計標準主要聚焦于大型的低碳項目或技改項目，申請相關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)需要聲明資金用途是否符合相關(guān)行業(yè)目錄，具體如何促進(jìn)綠色轉型等。相較而言，小微企業(yè)或農戶(hù)更多關(guān)注生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的資金需求，業(yè)務(wù)也相對簡(jiǎn)單。同時(shí)，小微企業(yè)或農戶(hù)自身的財務(wù)信息等也可能存在不完整、不準確的情況，即存在突出的信息不對稱(chēng)問(wèn)題，最終導致金融機構較難從綠色金融的角度覆蓋普惠對象。
“對于金融機構而言，其自身在綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng )新能力也有待提升，特別是涉及普惠對象時(shí)，更需要金融機構對于綠色產(chǎn)業(yè)的專(zhuān)業(yè)知識有深刻理解。以種植業(yè)為例，在種子選育、土壤選擇等環(huán)節中，都存在很強的技術(shù)性。一般的金融機構客戶(hù)經(jīng)理很難理解其中哪些是綠色環(huán)保的，具體又有什么依據?！睆埛歼€補充道。
場(chǎng)景創(chuàng )新進(jìn)行時(shí)
據記者了解，通過(guò)近年的努力，前述的部分情況已經(jīng)得到改善。比如，在標準層面已有部分地區發(fā)布了綠色評價(jià)團體標準，可以量化小微企業(yè)在環(huán)境優(yōu)化中起到的作用，并進(jìn)行跟蹤評價(jià)，從而為金融機構提供參考。在信息不對稱(chēng)方面，也有地區進(jìn)行了創(chuàng )新實(shí)踐，比如臺州市普惠小微綠色金融應用場(chǎng)景“微綠達”。其通過(guò)行業(yè)場(chǎng)景剖析、建立“綠色生產(chǎn)資料庫”“關(guān)鍵詞”匹配等創(chuàng )新手段實(shí)現流貸智能綠色認定，并以“線(xiàn)上數據+線(xiàn)下盡調”互補方式，以ESG為框架，開(kāi)發(fā)評價(jià)模型。目前，“微綠達”已初步完成小微主體綠色評價(jià)模型開(kāi)發(fā)，并已通過(guò)模型排除超過(guò)18394家黑名單企業(yè)，也已對樣本行業(yè)首批400家企業(yè)進(jìn)行線(xiàn)下盡調，并開(kāi)展評級。
吳倩茜告訴記者，通過(guò)調研了解到，部分商業(yè)銀行在推動(dòng)綠色普惠融合方面已取得一定成果，譬如建立普惠主體的綠色貸款標準以幫助商業(yè)銀行進(jìn)行綠色識別，或通過(guò)建立中小微企業(yè)綠色信貸系統、完善數字化平臺的方式，對綠色普惠項目流程進(jìn)行改善，簡(jiǎn)化人工識別的數量，加大了綠色普惠金融對綠色小微主體的支持力度等。在普惠主體的綠色低碳理念培育方面，一些金融機構除了定期開(kāi)展針對普惠主體的綠色低碳理念教育活動(dòng)外，也通過(guò)碳賬戶(hù)體系的建立，將個(gè)人碳賬戶(hù)和企業(yè)碳賬戶(hù)向小微企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行普及，進(jìn)而推動(dòng)其綠色低碳意識的提高。
那么，接下來(lái)普惠金融與綠色金融融合發(fā)展中的首要任務(wù)有哪些？
張芳認為，行業(yè)標準的探索與創(chuàng )新應是首要任務(wù)之一。從短期看，建議從現有的綠色金融標準中將“三農”、小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特色相關(guān)的內容篩選出來(lái)并進(jìn)行細化。從中長(cháng)期看，建議建立更符合普惠對象的綠色普惠相關(guān)標準，使得金融機構更加清晰地開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。另外，普惠對象自身的轉型動(dòng)力也需要不斷加強。目前，不少小微企業(yè)或農戶(hù)雖然了解了相關(guān)政策方向，但對于具體為什么要低碳轉型、究竟如何低碳轉型、轉型后可以獲得哪些益處等問(wèn)題仍有不小疑問(wèn)。
吳倩茜則認為，首先，普惠金融與綠色低碳的融合發(fā)展能夠在提升小微經(jīng)濟活力、應對氣候變化等方面帶來(lái)顯著(zhù)的正向收益，但對于提供相關(guān)支持的金融機構而言，短期內尚無(wú)法從綠色普惠金融相關(guān)項目或成效中獲得經(jīng)濟收益。因此，還需要政策端提供有效引導及支持，譬如通過(guò)財政補貼、綠色貼息、稅收優(yōu)惠、再貸款等手段解決環(huán)境外部性問(wèn)題，避免市場(chǎng)失靈影響資源優(yōu)化配置。
其次，普惠金融主要服務(wù)于小微企業(yè)、農業(yè)企業(yè)、農戶(hù)及低收入群體，具有較為明顯的弱勢性及氣候脆弱性特征，在推動(dòng)其綠色轉型過(guò)程中同樣存在傳統的抵（質(zhì)）押物缺乏、投資周期長(cháng)、基礎信息不全、經(jīng)濟收益不穩定等問(wèn)題，需要金融機構在普惠金融基礎上，進(jìn)一步對產(chǎn)品、制度、體系進(jìn)行適應性創(chuàng )新。建議進(jìn)一步明確綠色普惠金融支持領(lǐng)域及主體范圍，完善相關(guān)標準體系及基礎制度。同時(shí)，探索運用區塊鏈、人工智能及云計算等數字技術(shù)，在提高綠色普惠金融服務(wù)效率的同時(shí)，為金融機構加強風(fēng)險管控提供技術(shù)支撐。
來(lái)源：中國經(jīng)營(yíng)網(wǎng)
新媒體編輯：侯一佳
