碳達峰、碳中和（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“雙碳”）目標提出以來(lái)，中國逐步探索形成了包括綠色金融標準體系、金融機構監管和信息披露要求、激勵約束機制、綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系及綠色金融國際合作在內的綠色金融五大支柱。在這個(gè)過(guò)程中，金融科技作為重要的賦能工具，正不斷深化與綠色金融體系的結合，在綠色信貸、ESG投融資、綠色普惠、轉型金融、碳資產(chǎn)核算、碳普惠等多個(gè)領(lǐng)域開(kāi)展了創(chuàng )新性的應用。
“從過(guò)去的實(shí)踐中可以看到，金融科技手段能夠有效提升綠色識別能力，降低綠色認證成本，降低綠色中小企業(yè)和綠色消費的融資成本，降低綠色資產(chǎn)的交易成本，已經(jīng)成為推動(dòng)綠色金融發(fā)展的重要工具?！敝袊鹑趯W(xué)會(huì )綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì )主任、北京綠色金融與可持續發(fā)展研究院院長(cháng)馬駿如是總結。
過(guò)去幾年里，支持綠色發(fā)展方面的金融科技有哪些新的變化？在提升綠色識別能力、避免“洗綠”“漂綠”問(wèn)題方面，技術(shù)又是如何發(fā)揮作用的？下一階段，如何更好推動(dòng)金融科技支持綠色發(fā)展？這些問(wèn)題備受關(guān)注。
四類(lèi)市場(chǎng)主體活躍 應用范圍不斷拓寬
近年來(lái)，我國在金融科技支持綠色金融方面取得了許多進(jìn)展，物聯(lián)網(wǎng)、遙感及區塊鏈技術(shù)已經(jīng)開(kāi)始在綠色金融領(lǐng)域落地。其中，金融科技工具在綠色信貸業(yè)務(wù)中得到全面應用，并逐步向綠色信托、綠色租賃、環(huán)境權益類(lèi)產(chǎn)品拓展，同時(shí)也支撐了金融機構在轉型金融、生物多樣性保護、綠色普惠、碳金融等領(lǐng)域的創(chuàng )新。
目前來(lái)看，金融科技賦能綠色金融，依然具有巨大發(fā)展空間。2022年6月，原銀保監會(huì )印發(fā)的《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》指出，銀行保險機構應當根據自身實(shí)際積極運用大數據、區塊鏈、人工智能等科技手段提升綠色金融管理水平，不斷完善產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)銷(xiāo)售、投融資管理等業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化對小微企業(yè)融資、線(xiàn)上融資等業(yè)務(wù)的環(huán)境、社會(huì )和治理風(fēng)險管理，結合業(yè)務(wù)特點(diǎn)在風(fēng)險評估、盡職調查、合規審查、信貸管理、投后管理等方面采取差異化、便捷化的管理措施，提高風(fēng)險管理的覆蓋面和有效性。
保爾森基金會(huì )高級顧問(wèn)兼綠色金融中心執行主任孫蕊把目前市場(chǎng)上比較活躍的主體進(jìn)行了分類(lèi)：環(huán)境信息大數據提供商、以服務(wù)綠色金融為重點(diǎn)業(yè)務(wù)的金融科技公司、金融機構下屬的科技子公司和互聯(lián)網(wǎng)科技公司?！按笮涂萍脊驹谶@方面的主動(dòng)布局推動(dòng)了市場(chǎng)發(fā)展，為這個(gè)市場(chǎng)帶來(lái)了技術(shù)、資金和創(chuàng )新，更帶來(lái)了全方位的專(zhuān)業(yè)解決方案?！彼硎?。
從技術(shù)端來(lái)看，大數據、人工智能、云計算一直占據前三位，而從應用端角度看，主要是針對綠色金融信息不對稱(chēng)、相關(guān)信息獲取難的癥結提供解決方案，通過(guò)金融科技能夠以較低成本解決綠色識別、綠色認證問(wèn)題。近年來(lái)，由于在氣候災害保險、綠色農業(yè)和分布式光伏等眾多場(chǎng)景的突破，物聯(lián)網(wǎng)、遙感及區塊鏈技術(shù)也得到了更廣泛的應用。
從區域范圍看，根據保爾森基金會(huì )和北京綠色金融與可持續發(fā)展研究院的研究，相較2021年，僅僅兩年間，活躍在中國綠色金融領(lǐng)域的科技公司不斷增加，市場(chǎng)逐步從中小型公司為主轉向大型科技企業(yè)，為市場(chǎng)提供專(zhuān)業(yè)解決方案，同時(shí)，深圳、杭州、武漢、西安的金融科技公司也在穩步增加。
這實(shí)際上也與我國綠色金融發(fā)展實(shí)踐特點(diǎn)密不可分。隨著(zhù)綠色金融改革試驗區的深入發(fā)展，疊加氣候投融資試點(diǎn)，除了傳統的金融科技重鎮，越來(lái)越多的地區開(kāi)始將綠色發(fā)展視為重要的轉型方向；同時(shí)，全國碳市場(chǎng)的啟動(dòng)使聚焦于碳核算與能效管理的相關(guān)技術(shù)支持也越來(lái)越多。
轉型金融受關(guān)注 金融科技助力解決“綠色識別”難題
金融科技如何用、用在哪兒，與綠色金融自身發(fā)展的趨勢和痛點(diǎn)緊密相關(guān)?！督鹑跁r(shí)報》記者梳理多個(gè)典型案例后發(fā)現，從目前來(lái)看，對于金融科技更具體的運用，仍重在解決“識別難”問(wèn)題。
隨著(zhù)轉型金融概念這幾年日漸得到關(guān)注，相關(guān)的金融科技探索也得到長(cháng)足發(fā)展。中國銀行浙江省分行風(fēng)險管理部副總經(jīng)理林群介紹了該行在轉型金融過(guò)程管理工具方面的探索。
對于為何要做轉型金融，林群總結了兩點(diǎn)原因：有痛點(diǎn)、有市場(chǎng)。他表示，全國最主要的碳排放集中在六大行業(yè)，其碳排放量占了全部碳排放量的90%，總體來(lái)看，轉型領(lǐng)域比綠色金融領(lǐng)域要大得多。當前，從政府到監管部門(mén)再到金融機構，都認識到實(shí)現“雙碳”目標不能畢其功于一役，必須推動(dòng)轉型金融和綠色金融協(xié)調發(fā)展。
但是，要推動(dòng)轉型金融并不容易，目前該業(yè)務(wù)推動(dòng)的三大難點(diǎn)是：轉型標準難界定、轉型客戶(hù)難獲取、轉型過(guò)程難跟蹤。對于這些痛點(diǎn)，金融科技則大有可為。
“在解決信息不對稱(chēng)問(wèn)題上，金融科技至少可以通過(guò)兩個(gè)典型方式賦能綠色金融發(fā)展?！北本┚G色金融與可持續發(fā)展研究院ESG投資研究中心副主任張芳表示，一是應用金融科技幫助利益相關(guān)方更加高質(zhì)量、及時(shí)地了解支持項目的環(huán)境效益等相關(guān)情況，提升信息透明度，克服綠色金融供需矛盾問(wèn)題。二是金融科技支持核驗數據真實(shí)性，降低“洗綠”“漂綠”的風(fēng)險。
除此之外，北京大學(xué)國家發(fā)展研究院助理院長(cháng)黃卓提出，金融科技還可為滿(mǎn)足多層次、多元化、多場(chǎng)景的融資需求提供多種解決方案，有力推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品的供給和創(chuàng )新。他認為，通過(guò)大數據、云計算等技術(shù)可以實(shí)現對海量信息的收集和處理，可以跟進(jìn)和準確發(fā)現企業(yè)和客戶(hù)在不同場(chǎng)景、不同生命周期階段的綠色金融需求，為綠色金融產(chǎn)品的供給和創(chuàng )新提供數據支持。
多方協(xié)同發(fā)力 推動(dòng)金融科技順暢發(fā)展
盡管發(fā)展勢頭迅猛，但金融科技在綠色發(fā)展方面的應用仍處初步階段。政策層面，金融科技支持綠色金融缺乏國家層面的具體指導和規劃，目前的創(chuàng )新案例大多是試點(diǎn)地區的摸索，尚未形成示范效應。此外，在實(shí)踐中，也存在能力建設挑戰及數據分享難題。
所謂能力建設挑戰，指的是金融機構及提供技術(shù)支持的科技公司對業(yè)務(wù)的理解不足。綠色金融原本就跨綠色發(fā)展和金融兩個(gè)領(lǐng)域，疊加對技術(shù)的理解和應用，其落地需要復合型人才。
張芳認為，目前部分中小銀行也面臨綠色金融服務(wù)能力不足的問(wèn)題，缺少具備綠色金融與金融科技雙重技能的復合型人才；而科技企業(yè)層面，現階段在某些關(guān)鍵領(lǐng)域面臨技術(shù)突破難題，無(wú)法充分滿(mǎn)足當前綠色金融市場(chǎng)對技術(shù)的要求。部分科技企業(yè)在對綠色金融、轉型金融等一些重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的理解上還不夠深入，金融服務(wù)質(zhì)效有待提高。
“金融機構在金融科技的使用上需要加大創(chuàng )新和嘗試力度，結合普惠對象、轉型對象等業(yè)務(wù)特點(diǎn)，通過(guò)大數據、人工智能等賦能普惠對象綠色行為、場(chǎng)景的認定和轉型業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，加大綠色金融業(yè)務(wù)拓展?！彼ㄗh。
另一個(gè)問(wèn)題是企業(yè)可能會(huì )不具備提供真實(shí)減排數據的動(dòng)力。實(shí)際上，近期生態(tài)環(huán)境部公布了一批重點(diǎn)排污單位自動(dòng)監測數據弄虛作假案例，其中，由企業(yè)通過(guò)在自動(dòng)監測設施取樣口長(cháng)期違法投加化學(xué)需氧量（COD）去除劑，干擾自動(dòng)監測設施的正常運行，造成排放污水化學(xué)需氧量自動(dòng)監測數據下降的假象。這實(shí)際上對監管部門(mén)和專(zhuān)業(yè)的第三方機構提出了更高要求，必須以更科學(xué)的方式獲取企業(yè)真實(shí)信息。
“建議監管部門(mén)及相關(guān)部委可以將金融科技支持綠色金融納入綠色金融政策框架，通過(guò)白名單的方式加快建立氣候關(guān)系數據共享協(xié)同機制，將賦能綠色金融業(yè)務(wù)的科技創(chuàng )新納入監管沙盒試點(diǎn)，激發(fā)行業(yè)創(chuàng )新活力，同時(shí)，強化金融科技與綠色金融的復合型人才培養?！睆埛急硎?。
來(lái)源：中國金融新聞網(wǎng)
