在豐富金融產(chǎn)品服務(wù)方面，支持銀行機構開(kāi)展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化、綠色供應鏈融資等服務(wù)，開(kāi)展碳排放權、排污權等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。支持保險公司優(yōu)化巨災保險、環(huán)境責任保險業(yè)務(wù)，開(kāi)展碳匯價(jià)格保險、碳排放權交易保險業(yè)務(wù)。國家金融監督管理總局、中國人民銀行日前發(fā)布的《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》提出，未來(lái)5年，基本建成制度完善、監管有力、標準領(lǐng)先、組織完備、產(chǎn)品豐富、風(fēng)控嚴格的綠色金融體系；綠色金融業(yè)務(wù)在銀行保險機構業(yè)務(wù)規模中的比重明顯提升。
業(yè)內人士表示，《實(shí)施方案》強化綠色金融與實(shí)體經(jīng)濟結合，有助于支持綠色技術(shù)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。此外，《實(shí)施意見(jiàn)》提到“增強金融風(fēng)險防控能力”，金融機構提前做好風(fēng)險防范措施，可有效降低銀行因氣候轉型帶來(lái)的各類(lèi)金融風(fēng)險。
四方面工作重點(diǎn)
國家金融監督管理總局、中國人民銀行有關(guān)司局負責人表示，《實(shí)施方案》圍繞做好綠色金融大文章，聚焦綠色低碳發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，加大金融支持力度，提升服務(wù)質(zhì)效。具體來(lái)說(shuō)包括四個(gè)方面。
一是支持產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級，強化對鋼鐵、有色金屬、石化化工等領(lǐng)域工藝革新和設備更新的中長(cháng)期貸款支持，推動(dòng)更多金融資源服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力低碳交通運輸體系建設，推動(dòng)基礎設施綠色升級和城鄉建設綠色低碳發(fā)展。
二是支持能源體系低碳轉型，圍繞太陽(yáng)能光伏、風(fēng)電、水電、抽水蓄能、特高壓、核能、儲能、智能電網(wǎng)、微電網(wǎng)等新能源產(chǎn)業(yè)做好項目對接和信貸支持，完善新能源汽車(chē)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，支持傳統能源清潔高效利用，做好能源保供金融服務(wù)。
三是支持生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善和生物多樣性保護，支持污染防治攻堅，加大對重要生態(tài)系統保護和修復重大工程支持力度，積極探索生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現的市場(chǎng)化融資模式。
四是支持碳市場(chǎng)建設，支持國家和區域碳交易市場(chǎng)建設，穩妥有序開(kāi)展碳金融相關(guān)業(yè)務(wù)，鼓勵有條件的銀行保險機構主動(dòng)拓展與碳賬戶(hù)相關(guān)的綠色金融服務(wù)場(chǎng)景，做好氣候投融資重點(diǎn)項目金融對接，支持綠色低碳技術(shù)的開(kāi)發(fā)推廣應用。
昆山杜克大學(xué)可持續投資研究項目主任張俊杰對記者表示，《實(shí)施方案》將氣候金融、生物多樣性金融與傳統環(huán)境金融整合到一個(gè)框架之下，覆蓋清潔能源體系構建（光伏、儲能全周期服務(wù)）、傳統產(chǎn)業(yè)低碳改造（鋼鐵、石化工藝革新）與生態(tài)保護（生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現）三大維度，形成“減排—增綠—防災”的立體支持網(wǎng)絡(luò )。此外，《實(shí)施方案》強化綠色金融與實(shí)體經(jīng)濟結合，有助于支持綠色技術(shù)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。
完善服務(wù)體系
在完善綠色金融服務(wù)體系方面，《實(shí)施方案》提出，要優(yōu)化銀行信貸供給，完善綠色保險體系，豐富金融產(chǎn)品服務(wù)，拓展綠色融資渠道。
在豐富金融產(chǎn)品服務(wù)方面，支持銀行機構開(kāi)展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化、綠色供應鏈融資等服務(wù)，開(kāi)展碳排放權、排污權等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。支持保險公司優(yōu)化巨災保險、環(huán)境責任保險業(yè)務(wù)，開(kāi)展碳匯價(jià)格保險、碳排放權交易保險業(yè)務(wù)。
在拓展綠色融資渠道方面，鼓勵銀行機構規范開(kāi)展綠色債券業(yè)務(wù)，金融租賃公司開(kāi)展綠色租賃業(yè)務(wù)，保險公司開(kāi)展投資綠色債券、綠色資產(chǎn)支持證券、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。
此外，《實(shí)施方案》要求銀行保險機構做好碳排放數據收集核算工作，摸清自身運營(yíng)的碳排放底數，減少日常運營(yíng)的碳排放。同時(shí)，銀行保險機構要以降低碳排放強度為導向，穩步提高綠色金融業(yè)務(wù)比重，探索基于碳表現的投融資評價(jià)、分類(lèi)和動(dòng)態(tài)管理，逐步優(yōu)化資產(chǎn)結構，漸進(jìn)有序降低資產(chǎn)組合的碳強度。
國內已有銀行積極開(kāi)展相關(guān)實(shí)踐。例如，興業(yè)銀行在2023年上線(xiàn)雙碳管理平臺，為客戶(hù)開(kāi)通碳賬戶(hù)，采用大數據、云計算、人工智能等技術(shù)，實(shí)現對碳排放、碳減排、碳資產(chǎn)等碳數據的精準監測和數字化、智能化管理。青島銀行在碳減排支持工具支持下，向符合條件的碳減排項目發(fā)放碳減排貸款，并根據要求向公眾披露獲得支持的碳減排項目數量、碳減排貸款金額和加權平均利率、碳減排貸款帶動(dòng)的年度碳減排量等信息。
防控綠色金融風(fēng)險
《實(shí)施方案》提到，要增強金融風(fēng)險防控能力：完善風(fēng)險管理機制；強化全流程風(fēng)險管理；有效應對氣候風(fēng)險，探索環(huán)境和氣候相關(guān)風(fēng)險管理方法、技術(shù)和工具，在積累數據的基礎上，分步分行業(yè)開(kāi)展情景分析、壓力測試；同時(shí)維護良好市場(chǎng)秩序，聚焦客戶(hù)分布集中的綠色行業(yè)產(chǎn)業(yè)開(kāi)展常態(tài)化跟蹤研究，優(yōu)化行業(yè)投融資政策。
張俊杰認為，做好碳排放核算有助于銀行在經(jīng)濟低碳轉型過(guò)程中有效管理氣候轉型風(fēng)險?！拔覀冏罱c江南農村商業(yè)銀行合作，基于客戶(hù)的外部數據來(lái)估算企業(yè)碳排放數據，并結合情景模擬分析估計未來(lái)全國碳市場(chǎng)擴容對企業(yè)盈利能力的潛在影響，進(jìn)而評估銀行信用風(fēng)險的變化?！睆埧〗芊Q(chēng)，通過(guò)這種基于碳排放數據驅動(dòng)的方法，可以幫助銀行識別、評估氣候轉型風(fēng)險，提前做好風(fēng)險防范措施，有效降低銀行因氣候轉型帶來(lái)的各類(lèi)金融風(fēng)險。
此外，《實(shí)施意見(jiàn)》提到，可從健全內部管理、夯實(shí)數據基礎、強化信息披露、優(yōu)化激勵機制、加強人才儲備等方面，深化綠色金融機制建設。
來(lái)源：中國經(jīng)濟網(wǎng)
