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綠金新聞

綠金新聞 | 關(guān)于規范供應鏈金融業(yè)務(wù) 引導供應鏈信息服務(wù)機構更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知

發(fā)布時(shí)間：2025-05-16
為深入貫徹黨的二十屆三中全會(huì )、中央經(jīng)濟工作會(huì )議和中央金融工作會(huì )議精神，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，減少對中小企業(yè)資金擠占和賬款拖欠，優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境，強化供應鏈金融規范，防控相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《保障中小企業(yè)款項支付條例》、《中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 司法部 商務(wù)部 國資委 市場(chǎng)監管總局 銀保監會(huì ) 外匯局關(guān)于規范發(fā)展供應鏈金融 支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2020〕226號）、《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》（銀保監發(fā)〔2022〕29號）等法律法規和文件精神，現就有關(guān)事宜通知如下：

　　一、規范發(fā)展供應鏈金融業(yè)務(wù)，促進(jìn)供應鏈上下游互利共贏(yíng)發(fā)展
　?。ㄒ唬┱_把握供應鏈金融內涵與方向。發(fā)展供應鏈金融應完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、服務(wù)社會(huì )民生、服務(wù)國家戰略為出發(fā)點(diǎn)，促進(jìn)加速發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，著(zhù)力做好金融“五篇大文章”。以支持產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈優(yōu)化升級為著(zhù)力點(diǎn)，聚焦制造業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)和關(guān)鍵領(lǐng)域，增強產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性和競爭力。以維護市場(chǎng)公平有序為立足點(diǎn)，促進(jìn)降低產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈整體融資成本，實(shí)現上下游企業(yè)互利共贏(yíng)發(fā)展。
　?。ǘ┕膭畎l(fā)展多樣化的供應鏈金融模式。鼓勵商業(yè)銀行加強自身能力建設，更多采取直接服務(wù)方式觸達供應鏈企業(yè)，提升應收賬款融資服務(wù)質(zhì)效，積極探索供應鏈脫核模式，利用供應鏈“數據信用”和“物的信用”，支持供應鏈企業(yè)尤其是中小企業(yè)開(kāi)展信用貸款及基于訂單、存貨、倉單等動(dòng)產(chǎn)和權利的質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。鼓勵商業(yè)銀行完善供應鏈票據業(yè)務(wù)管理制度、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和系統功能，推動(dòng)供應鏈票據擴大應用。研究推動(dòng)經(jīng)營(yíng)主體在平等自愿的前提下，通過(guò)市場(chǎng)化、法治化方式試點(diǎn)供應鏈票據有限追索服務(wù)。引導金融機構在依法合規、風(fēng)險可控的前提下，有序開(kāi)展供應鏈票據資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，拓寬票據融資渠道。
　?。ㄈ┐龠M(jìn)供應鏈核心企業(yè)及時(shí)支付賬款。供應鏈核心企業(yè)應遵守《保障中小企業(yè)款項支付條例》等法律法規和有關(guān)規定，及時(shí)支付中小企業(yè)款項，保障中小企業(yè)的合法權益，合理共擔供應鏈融資成本，不得利用優(yōu)勢地位拖欠中小企業(yè)賬款或不當增加中小企業(yè)應收賬款，不得要求中小企業(yè)接受不合理的付款期限，不得強制中小企業(yè)接受各類(lèi)非現金支付方式和濫用非現金支付方式變相延長(cháng)付款期限。
　?。ㄋ模﹫猿止溞畔⒎?wù)機構本職定位。運營(yíng)、管理供應鏈信息服務(wù)系統的供應鏈信息服務(wù)機構，要按照依法、誠信、自愿、公平、自律的原則，做好“四流合一”等供應鏈信息歸集、整合等信息服務(wù)工作，切實(shí)維護供應鏈金融各參與主體合法權益。供應鏈信息服務(wù)機構應回歸信息服務(wù)本源，未依法獲得許可不得開(kāi)展支付結算、融資擔保、保理融資或貸款等金融業(yè)務(wù)，不得直接或間接歸集資金。杜絕信息中介異化為信用中介，從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的應當依法辦理企業(yè)征信機構備案。嚴禁以供應鏈金融名義開(kāi)展非法金融活動(dòng)。
　　二、規范商業(yè)銀行供應鏈金融管理，切實(shí)履行貸款管理主體責任
　?。ㄎ澹┩晟乒溄鹑谛庞蔑L(fēng)險管理。商業(yè)銀行要建立健全基于供應鏈核心企業(yè)的貸款、債券、票據、應付賬款等全口徑債務(wù)監測機制，認真審核核心企業(yè)的融資需求和資金用途，加強對核心企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)銷(xiāo)售、存貨周轉、貨款支付等經(jīng)營(yíng)狀況監控，及時(shí)跟蹤其信用評級、授信余額、資產(chǎn)質(zhì)量等因素，對于出現財務(wù)狀況惡化、預付賬款或應付賬款比例異常、嚴重信貸違約等情況的核心企業(yè)，嚴格控制風(fēng)險敞口。要嚴防對核心企業(yè)多頭授信、過(guò)度授信以及不當利用供應鏈金融業(yè)務(wù)加劇上下游賬款拖欠。積極研究建立涵蓋供應鏈上下游授信企業(yè)的信用風(fēng)險防控體系。
　?。┣袑?shí)履行貸款管理主體責任。商業(yè)銀行要在建立健全貸款盡職免責機制基礎上，嚴格履行貸款調查、風(fēng)險評估、授信管理、貸款資金監測等主體責任，加強核心風(fēng)控環(huán)節管理，提高貸款風(fēng)險管控能力，不得因業(yè)務(wù)合作降低風(fēng)險管控標準，不得將貸前、貸中、貸后管理的關(guān)鍵環(huán)節外包，防范貸款管理“空心化”。貸款資金發(fā)放等關(guān)鍵環(huán)節要由商業(yè)銀行自主決策，指令由商業(yè)銀行發(fā)起，采用自主支付的，資金直接發(fā)放至借款人銀行賬戶(hù)，采用受托支付的，商業(yè)銀行應當履行受托支付責任，將貸款資金最終支付給符合借款人合同約定用途的交易對象，防范供應鏈信息服務(wù)機構截留、匯集、挪用，并嚴格落實(shí)金融管理部門(mén)對征信、支付和反洗錢(qián)等方面的要求。
　?。ㄆ撸┮幏豆溄鹑跇I(yè)務(wù)合作管理。商業(yè)銀行與供應鏈信息服務(wù)機構開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)獲客、信息科技合作的，要遵循公平、公正、公開(kāi)原則，及時(shí)簽訂合作協(xié)議并明確各方權責，定期評估合作供應鏈信息服務(wù)機構的經(jīng)營(yíng)情況、管理能力、服務(wù)質(zhì)量等。對于供應鏈信息服務(wù)機構存在違法違規歸集貸款資金、設定不公平不合理合作條件、提供虛假客戶(hù)資料或數據信息、服務(wù)收費質(zhì)價(jià)不符或者違反其他法律規定與自律規則等情況，商業(yè)銀行應當限制或者拒絕合作。商業(yè)銀行建設運營(yíng)供應鏈信息服務(wù)系統，均限于自身開(kāi)展業(yè)務(wù)使用，不得對外提供建設運營(yíng)供應鏈信息服務(wù)系統的服務(wù)。
　?。ò耍娀溄鹑谛畔祿芾?。商業(yè)銀行與供應鏈信息服務(wù)機構合作，要嚴格執行《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國個(gè)人信息保護法》、《征信業(yè)管理條例》、《征信業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第4號發(fā)布）等法律法規和監管規定，遵循合法、正當、必要原則，完整準確獲取身份驗證、貸前調查、風(fēng)險評估和貸后管理所需要的信息數據，并采取有效措施核實(shí)其真實(shí)性，在數據使用、加工、保管等方面加強對借款人信息的保護。商業(yè)銀行要結合有關(guān)自律評估情況，定期對合作供應鏈信息服務(wù)機構進(jìn)行信息安全評估，評估內容包括但不限于信息保護合規制度體系、監督機制、處理信息規范、安全防護措施等，相關(guān)評估費用應由商業(yè)銀行承擔。
　　三、規范應收賬款電子憑證業(yè)務(wù)，完善管理框架，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險
　?。ň牛┍就ㄖQ(chēng)應收賬款電子憑證，是指供應鏈核心企業(yè)等應收賬款債務(wù)人依據真實(shí)貿易關(guān)系，通過(guò)供應鏈信息服務(wù)系統向供應鏈鏈上企業(yè)等應收賬款債權人出具的，承諾按期支付相應款項的電子化記錄。
　　供應鏈信息服務(wù)系統，是指商業(yè)銀行、供應鏈核心企業(yè)或第三方公司等建設運營(yíng)的，為應收賬款電子憑證等供應鏈金融業(yè)務(wù)或其他供應鏈管理活動(dòng)提供信息服務(wù)和技術(shù)支撐的系統。供應鏈信息服務(wù)機構，是指負責運營(yíng)、管理供應鏈信息服務(wù)系統并承擔相應經(jīng)濟責任、法律責任的法人主體。
　?。ㄊ召~款電子憑證的開(kāi)立、供應鏈鏈上企業(yè)間轉讓?xiě)邆湔鎸?shí)貿易背景，不得基于預付款開(kāi)立。供應鏈信息服務(wù)機構應做好貿易背景材料的信息歸集。商業(yè)銀行提供應收賬款電子憑證融資服務(wù)，應當嚴格審查貿易背景材料，有效識別和防范虛構貿易背景套取銀行資金和無(wú)貿易背景的資金交易行為，同時(shí)應積極優(yōu)化資金供給結構，優(yōu)先支持科技創(chuàng )新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展相關(guān)企業(yè)及中小企業(yè)融資，嚴禁借此新增地方政府隱性債務(wù)。
　?。ㄊ唬召~款電子憑證付款期限原則上應在6個(gè)月以?xún)?，最長(cháng)不超過(guò)1年。付款期限超過(guò)6個(gè)月的，商業(yè)銀行應對應收賬款電子憑證開(kāi)立的賬期合理性和行業(yè)結算慣例加強審查，審慎開(kāi)展融資業(yè)務(wù)。
　?。ㄊ┕溞畔⒎?wù)機構為應收賬款電子憑證提供拆分轉讓功能的，應強化自律約束，對憑證轉讓層級、筆數進(jìn)行合理管控，對異常的拆分轉讓行為及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險核查和提示報告，防范供應鏈核心企業(yè)信用風(fēng)險擴散外溢。商業(yè)銀行為拆分后的應收賬款電子憑證提供融資，應加強貿易背景審查，不得為債權債務(wù)關(guān)系不清晰的應收賬款電子憑證提供融資。
　?。ㄊ召~款電子憑證融資，由當事人通過(guò)中國人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統一登記公示系統辦理登記，并對登記內容的真實(shí)性、完整性和合法性負責。鼓勵推進(jìn)應收賬款電子憑證融資業(yè)務(wù)登記標準化，提升登記質(zhì)效，促進(jìn)供應鏈金融健康規范發(fā)展。
　?。ㄊ模召~款電子憑證的資金清結算應通過(guò)商業(yè)銀行等具備相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構開(kāi)展。供應鏈信息服務(wù)機構不得以自身賬戶(hù)作為應收賬款電子憑證業(yè)務(wù)的資金結算賬戶(hù)，不得占用、挪用相關(guān)資金。
　　應收賬款電子憑證到期付款時(shí)，提供清結算服務(wù)的商業(yè)銀行等應根據應收賬款電子憑證開(kāi)立人（供應鏈核心企業(yè)）的支付指令或授權劃轉資金，并采取必要措施核驗支付指令或授權的有效性、完整性；供應鏈鏈上企業(yè)持有應收賬款電子憑證到期的，應將資金劃轉至持有應收賬款電子憑證的供應鏈鏈上企業(yè)指定賬戶(hù)；供應鏈鏈上企業(yè)申請保理融資的，應將資金劃轉至持有應收賬款電子憑證的融資機構指定賬戶(hù)；供應鏈鏈上企業(yè)申請質(zhì)押融資的，應將資金按約定分別劃轉至供應鏈鏈上企業(yè)及融資機構指定賬戶(hù)。
　?。ㄊ澹┕満诵钠髽I(yè)等應收賬款債務(wù)人到期未按約定支付應收賬款電子憑證款項，或存在發(fā)行債券違約、承兌票據持續逾期等情形且尚未完成清償的，供應鏈信息服務(wù)機構應及時(shí)停止為其新開(kāi)立應收賬款電子憑證提供服務(wù)。
　?。ㄊ┕満诵钠髽I(yè)不得利用優(yōu)勢地位，強制供應鏈鏈上企業(yè)與特定融資方以高于合理市場(chǎng)利率的水平獲取融資服務(wù)，不得以應收賬款確權有關(guān)名義對鏈上企業(yè)進(jìn)行收費、獲取不當費用返還或者侵害鏈上企業(yè)合法權益。供應鏈信息服務(wù)機構提供應收賬款電子憑證相關(guān)服務(wù)，應合理制定服務(wù)收費標準、明確收費對象，并將收費標準公示或與相關(guān)方進(jìn)行協(xié)議約定，供應鏈信息服務(wù)收費和銀行融資利息要嚴格區分。
　?。ㄊ撸┕溞畔⒎?wù)機構應切實(shí)保障供應鏈信息服務(wù)系統的安全性、可靠性、穩定性，保護用戶(hù)隱私和數據安全，準確、完整記錄并妥善保存相關(guān)信息，支撐應收賬款電子憑證業(yè)務(wù)安全、穩定開(kāi)展，及時(shí)按要求向行業(yè)自律組織、上海票據交易所報送自律管理、業(yè)務(wù)統計監測等所需數據。
　?。ㄊ耍┲袊嗣胥y行等部門(mén)指導有關(guān)供應鏈金融行業(yè)自律組織對供應鏈信息服務(wù)機構和應收賬款電子憑證業(yè)務(wù)開(kāi)展自律管理，研究制定自律管理規則，組織開(kāi)展自律備案和風(fēng)險監測，督促各業(yè)務(wù)參與主體合規審慎經(jīng)營(yíng)，強化供應鏈信息服務(wù)安全性、合規性評估。供應鏈信息服務(wù)機構、商業(yè)銀行、供應鏈核心企業(yè)等各業(yè)務(wù)參與主體遵循自愿原則加入行業(yè)自律組織。
　?。ㄊ牛┲袊嗣胥y行等部門(mén)指導上海票據交易所組織應收賬款電子憑證業(yè)務(wù)信息歸集，開(kāi)展統計監測分析，提供信息查詢(xún)服務(wù)，并與行業(yè)自律組織做好數據對接和信息共享。供應鏈信息服務(wù)機構、為應收賬款電子憑證提供融資或資金清結算服務(wù)的商業(yè)銀行應切實(shí)做好信息報送工作，并對報送信息的真實(shí)性、準確性和完整性負責。
　?。ǘ┲袊嗣胥y行、金融監管總局依照本通知及法定職責分工，對供應鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)施監督管理，并加強與最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務(wù)部、國務(wù)院國資委、市場(chǎng)監管總局等相關(guān)部門(mén)的政策協(xié)同和信息共享，共同強化對應收賬款電子憑證業(yè)務(wù)有關(guān)參與主體的政策指導。地方金融管理部門(mén)依照本通知精神及相關(guān)職責，對商業(yè)保理公司等地方金融組織參與應收賬款電子憑證業(yè)務(wù)實(shí)施監督管理。
　?。ǘ唬┍就ㄖ?025年6月15日起實(shí)施。
　　關(guān)于應收賬款電子憑證業(yè)務(wù)的相關(guān)規定，自實(shí)施之日起設置兩年過(guò)渡期，過(guò)渡期內，各參與主體應積極做好業(yè)務(wù)整改；過(guò)渡期后，各參與主體應嚴格按照通知要求加強業(yè)務(wù)規范。行業(yè)自律組織、金融基礎設施做好有關(guān)落實(shí)工作。國家開(kāi)發(fā)銀行、政策性銀行、農村合作銀行、農村信用社、外資銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司、商業(yè)保理公司等金融機構及地方金融組織開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，參照本通知執行。
　　中國人民銀行
金融監管總局
　　最高人民法院
國家發(fā)展改革委
　　商務(wù)部
市場(chǎng)監管總局
　　 2025年4月26日

來(lái)源：中國人民銀行