在廣東云浮市某陶瓷企業(yè)的廠(chǎng)房?jì)?，一條智能化生產(chǎn)線(xiàn)正高速運轉。其背后，生物質(zhì)燃料已取代原煤，為窯爐提供清潔能源。這家陶瓷企業(yè)憑借從農業(yè)銀行云浮分行獲得的725萬(wàn)元陶瓷行業(yè)轉型金融掛鉤支持貸款，推動(dòng)單位產(chǎn)品使用標準煤能耗下降18%，成功實(shí)現了陶瓷制品的綠色生產(chǎn)和節能降碳。
作為全國經(jīng)濟第一大省和碳排放大省，廣東在“雙碳”目標引領(lǐng)下，加快推進(jìn)轉型金融發(fā)展，已成為推動(dòng)傳統行業(yè)綠色低碳轉型的關(guān)鍵力量。
頂層設計 標準先行與試點(diǎn)突破雙輪驅動(dòng)
《廣東省碳達峰實(shí)施方案》明確提出，要推動(dòng)鋼鐵、石化化工、水泥、陶瓷、造紙等重點(diǎn)行業(yè)節能降碳，助推工業(yè)整體有序達峰。為落實(shí)《廣東省碳達峰實(shí)施方案》有關(guān)要求，中國人民銀行廣東省分行以中國人民銀行研制的鋼鐵、煤電、建材、農業(yè)四大行業(yè)轉型金融標準為藍本，結合廣東省陶瓷行業(yè)的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和工藝技術(shù)水平，于2024年9月發(fā)布《廣東省陶瓷行業(yè)轉型金融實(shí)施指南》，推出了全國首個(gè)陶瓷行業(yè)轉型金融標準，明確了陶瓷行業(yè)“轉型主體+轉型項目”雙維度認定框架和55條低碳轉型技術(shù)路徑及信息披露要求，讓陶瓷行業(yè)轉型金融認定有據可依，為金融機構構建了一套有針對性、可行性、可操作性、可落地的標準。
在標準引領(lǐng)下，廣東迅速形成“試點(diǎn)突破、多點(diǎn)開(kāi)花”的良好局面：8家金融機構與8家陶瓷企業(yè)簽約，授信總額達1.7億元，佛山、云浮、東莞等地落地陶瓷行業(yè)轉型貸款1.37億元；建材、鋼鐵等高碳行業(yè)轉型金融標準陸續試用，全國首批玻璃行業(yè)轉型票據、玻璃行業(yè)轉型金融貸款、水泥行業(yè)轉型金融貸款及全省最大短流程煉鋼項目轉型金融貸款相繼落地，有力推動(dòng)廣東玻璃、水泥、鋼鐵等高碳行業(yè)綠色轉型，形成“標準先行-試點(diǎn)突破-良性推廣”的轉型路徑。
產(chǎn)品創(chuàng )新 精準供給與產(chǎn)業(yè)轉型深度耦合
轉型金融作為支持高碳行業(yè)實(shí)現低碳轉型目標的關(guān)鍵金融手段，產(chǎn)品創(chuàng )新是滿(mǎn)足企業(yè)多樣化融資需求、激發(fā)企業(yè)降碳減排內在動(dòng)力的關(guān)鍵所在。近年來(lái)，中國人民銀行廣東省分行積極指導金融機構針對轉型企業(yè)和項目的相關(guān)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng )新推出一系列轉型金融專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)，在貸款額度、貸款利率、還款方式等方面給予傾斜，不斷豐富轉型金融“工具箱”，全方位滿(mǎn)足企業(yè)綠色轉型的多樣化融資需求。
在這一個(gè)過(guò)程中，“降碳即降成本”的創(chuàng )新機制已成為廣東轉型金融產(chǎn)品的顯著(zhù)特色。廣東銀行機構推出了一系列貸款利率與碳排放量或碳減排掛鉤的動(dòng)態(tài)定價(jià)轉型金融產(chǎn)品，與企業(yè)約定短期、中期和長(cháng)期碳排放強度目標，動(dòng)態(tài)調整貸款利率、額度等要素，有效激發(fā)了高碳企業(yè)的降碳減排積極性。廣發(fā)銀行向中山某紙業(yè)公司推介“可持續發(fā)展掛鉤貸款”，憑借企業(yè)上年度碳排放量同比下降20.74%的顯著(zhù)降碳效果，讓企業(yè)成功獲得5個(gè)基點(diǎn)的貸款利率調減，節約利息支出2萬(wàn)元；東源農商銀行為某鋼鐵有限公司量身定制“設備購置+綠色技改”方案，累計下調利率100個(gè)基點(diǎn)，為企業(yè)節省融資成本200萬(wàn)元，助力企業(yè)噸鋼電耗降低150kWh、噸鋼能耗下降30%。
截至2025年一季度，廣東銀行機構已創(chuàng )新推出了“綠色轉型貸”“低碳轉型貸”“短流程煉鋼轉型貸”等44種專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，累計發(fā)放轉型金融貸款32.44億元，惠及41個(gè)轉型項目（企業(yè)）。
協(xié)同聯(lián)動(dòng) 多方協(xié)作與政策激勵凝聚轉型合力
廣東通過(guò)構建“專(zhuān)業(yè)機構增信+政策杠桿撬動(dòng)”的協(xié)同機制，推動(dòng)轉型金融落地見(jiàn)效。一方面，注重發(fā)揮第三方專(zhuān)業(yè)機構的增信作用，提升轉型項目可信度，積極引導金融機構與第三方專(zhuān)業(yè)機構深化合作，借助第三方評估機構在轉型項目專(zhuān)業(yè)背書(shū)和“洗綠”監管方面的優(yōu)勢，為轉型項目提供有力支持。廣發(fā)銀行清遠分行聯(lián)合廣州碳排放權交易中心等機構，為清遠某節能新材料有限公司開(kāi)展轉型認定，推動(dòng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)精準支持碳減排領(lǐng)域。
另一方面，廣東積極探索財政、金融政策的協(xié)同效應，發(fā)揮碳減排支持工具、科技創(chuàng )新和技術(shù)改造再貸款等結構性貨幣政策工具的杠桿撬動(dòng)作用，引導金融資源向企業(yè)綠色低碳轉型領(lǐng)域傾斜；探索運用財政貼息、風(fēng)險補償等政策手段為企業(yè)提供優(yōu)惠融資、貼息政策及轉型金融工具認證補貼，提升市場(chǎng)主體低碳轉型的積極性。陽(yáng)江市將建材行業(yè)轉型金融支持納入當地金融支持“百千萬(wàn)工程”促進(jìn)新型城鎮化試點(diǎn)工作，探索對符合標準的建材行業(yè)融資給予貼息支持。
轉型金融標準的突破性意義在于為“棕色產(chǎn)業(yè)”綠色轉型開(kāi)辟可行路徑。廣東的實(shí)踐表明，金融創(chuàng )新與產(chǎn)業(yè)轉型深度融合，能夠有效破解“減排”與“發(fā)展”的兩難困境。
近年來(lái)，中國人民銀行廣東省分行以轉型金融為抓手，探索出一條“標準先行、產(chǎn)品創(chuàng )新、多方協(xié)作”的特色路徑，為金融支持高碳行業(yè)低碳轉型發(fā)展提供了可復制、可推廣的“廣東經(jīng)驗”。
截至2025年一季度末，廣東綠色貸款規模達42363.63億元，同比增長(cháng)18.4%，轉型金融正成為綠色金融體系的關(guān)鍵增量。
來(lái)源：中國金融新聞網(wǎng)
