高質(zhì)量發(fā)展建設共同富裕示范區是以習近平同志為核心的黨中央賦予浙江的光榮使命。這要求金融部門(mén)注重綠色金融與普惠金融的融合發(fā)展。在當前實(shí)踐過(guò)程中，“綠而不普”“普而不綠”的問(wèn)題廣泛存在，普惠主體的金融排斥效應顯著(zhù)，綠色普惠金融發(fā)展面臨多重制度約束?；谡憬♂橹菔械膶?shí)踐探索，推動(dòng)綠色金融與普惠金融的融合發(fā)展，應以明確綠色普惠金融的目標為前提，構建統一的綠色普惠金融標準，優(yōu)化組織、信息協(xié)同機制與政策激勵機制，鼓勵綠色普惠金融的產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng )新，并不斷加強數字治理能力建設。
一、綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的現狀
作為支持高質(zhì)量發(fā)展和實(shí)現共同富裕的重要金融實(shí)踐，我國綠色金融和普惠金融自2016年被列入“十三五”規劃后實(shí)現了高速發(fā)展。作為兩類(lèi)金融融合發(fā)展的產(chǎn)物，我國綠色普惠金融在政策體系、標準建設和業(yè)務(wù)模式等方面不斷發(fā)展。2023年國務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，明確提出“在普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)中融入綠色低碳發(fā)展目標”“引導金融機構為小微企業(yè)、農業(yè)企業(yè)、農戶(hù)技術(shù)升級改造和污染治理等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式的綠色轉型提供支持”。
衢州作為探索綠色普惠金融發(fā)展的代表，有諸多創(chuàng )新成果。在綠色金融領(lǐng)域，衢州重點(diǎn)構建“1125”綠色金融工作體系，取得了碳賬戶(hù)金融、安環(huán)險、生豬全生命周期綠色金融機制等一系列標志性成果。在普惠金融領(lǐng)域，衢州成功打造了以“金傘支農”“金橋支小”“金路支民生”為代表的普惠金融“三金”模式，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋面、可得性、滿(mǎn)意度。多年來(lái)，衢州圍繞鄉村振興戰略和共同富裕示范區建設，從組織體系、信用體系、產(chǎn)品體系和支付體系四個(gè)方面夯實(shí)基礎、點(diǎn)上創(chuàng )新帶動(dòng)、線(xiàn)上聯(lián)動(dòng)推進(jìn)，全力保障小微、涉農、民生金融服務(wù)供給。
二、“綠而不普”“普而不綠”加劇金融排斥效應
在綠色普惠金融的實(shí)踐過(guò)程中，“綠而不普”“普而不綠”的問(wèn)題普遍存在。以綠色貸款為例，能夠使用綠色融資工具的行業(yè)集中于能源生產(chǎn)供應、交通運輸、基礎設施建設等領(lǐng)域，這些企業(yè)通常以大中型央企、國企為代表。小微企業(yè)占全國企業(yè)總數逾90%，但其獲得綠色融資工具支持的力度尚需提升。由于缺乏“普惠”要素，金融排斥效應加劇。綠色金融對普惠主體的金融排斥效應表現為準入排斥、條件排斥與自我排斥三個(gè)方面。
現行綠色金融標準求大傾向明顯，普惠主體面臨準入排斥?，F行綠色金融標準體系主要基于《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄（2019年版）》，其基本原則為“三最”和“三重大”，即綠色發(fā)展最重要、最關(guān)鍵、最緊迫的產(chǎn)業(yè)，服務(wù)于國家重大戰略、重大工程、重大政策，因此普惠主體面臨準入排斥。例如，目錄中的水力發(fā)電項目?jì)H含《“十三五”可再生能源規劃》中明確的重點(diǎn)大型水電基地建設，綠色的中小型水電項目仍無(wú)法納入。
現行綠色金融標準行業(yè)投向集中，普惠主體普遍面臨條件排斥。根據《關(guān)于構建綠色金融體系的指導意見(jiàn)》，綠色金融側重于投向“純綠”和“凈零排放”的新興產(chǎn)業(yè)，集中于能源生產(chǎn)供應、交通運輸、基礎設施建設等領(lǐng)域，而小微企業(yè)主要從事傳統產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)與服務(wù)，很難獲得綠色金融的支持。此外，綠色消費、綠色貿易融資還未納入《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄（2019年版）》的統計范疇，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)從事綠色消費和綠色貿易的行為很難獲得綠色金融的支持。
普惠主體獲取綠色金融產(chǎn)品的投入回報不對等，導致自我排斥?，F行綠色環(huán)保和資源節約行為及綠色技術(shù)升級往往需要更多的前期資金投入，獲取綠色金融產(chǎn)品所需的佐證材料成本也較高。同時(shí)，相較于大規模企業(yè)，普惠主體受到的社會(huì )監管約束、輿論約束以及社會(huì )責任約束較少。因此，普惠主體獲取綠色金融產(chǎn)品的動(dòng)能不足，導致自我排斥。
多重制度要素限制綠色金融和普惠金融的融合發(fā)展。在標準體系方面，當前綠色標準對普惠要素的延伸不足，一致、清晰的綠色普惠標準缺失，顯著(zhù)約束綠色普惠金融的發(fā)展。在激勵機制方面，目前綠色金融政策的重點(diǎn)在于構筑基礎設施、構建綠色金融生態(tài)體系和引入多種金融工具，缺乏整體性、綜合性的政策支持和政策激勵。在協(xié)同管理方面，綠色普惠金融活動(dòng)的管理涉及多部門(mén)，但各監管機構之間信息不通、政策不一，未能形成有效的政策合力，金融產(chǎn)品協(xié)同效應不強。同時(shí)，綠色普惠金融的信息基礎仍較薄弱，信息共享平臺和信息披露機制的建設較困難，加大了綠色普惠金融的供給難度與監管成本。
三、綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的路徑
當前，衢州市正以“形成一套工作機制”“建立一套監測標準”“識別一批支持主體”“探索一套政策服務(wù)體系”為思路，積極試點(diǎn)推動(dòng)綠色金融與普惠金融融合發(fā)展工作。例如，轄內江山市出臺國內首個(gè)《綠色金融與普惠金融融合發(fā)展試點(diǎn)工作方案》，在推動(dòng)普惠金融服務(wù)過(guò)程中堅持綠色低碳發(fā)展方向，引流綠色金融資源精準滴灌普惠對象。借鑒衢州案例，建議制定整體發(fā)展政策以推動(dòng)綠色金融與普惠金融的融合發(fā)展。
明確綠色普惠金融的目標。綠色普惠金融既服務(wù)生產(chǎn)領(lǐng)域，也服務(wù)生活領(lǐng)域；既注重自然人，也關(guān)注小微企業(yè)法人；既包括綠色信貸、綠色融資、綠色保險等金融支持，也包括支付、結算、評級等金融服務(wù)。具體而言，綠色普惠金融要以發(fā)展綠色農業(yè)、綠色第二產(chǎn)業(yè)及大眾綠色消費等為重要產(chǎn)業(yè)支點(diǎn)，構建并完善綠色普惠金融標準。一是把“包容性”的普惠要素納入綠色普惠金融標準的總體目標中，充分考慮到普惠主體對氣候和環(huán)境的作用；二是在標準設計階段，充分咨詢(xún)普惠主體代表群體的意見(jiàn)；三是在標準測試階段，充分評估其對普惠主體在能力建設和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本等方面的影響；四是在標準分類(lèi)方面，將包容性相關(guān)的社會(huì )保障內容納入其中；五是在標準評估階段，在各層級嵌入影響力指標。
加強組織與信息協(xié)同。在組織協(xié)同方面，強化綠色普惠金融相關(guān)部門(mén)的整合協(xié)調。按照以地方政府為主、金融監管協(xié)同、其他部門(mén)聯(lián)動(dòng)的理念，加強各方資源力量的整合協(xié)調，形成綠色普惠金融發(fā)展的合力。在信息協(xié)同方面，構建綠色普惠金融的信息共享平臺與流通機制，促進(jìn)各政府部門(mén)、金融機構和市場(chǎng)主體間的信息互通，共享金融信息、企業(yè)信用信息及公共環(huán)保信息。
優(yōu)化綠色普惠政策激勵機制。健全政策激勵機制，綜合運用財稅政策和金融政策，引導綠色資金流向普惠主體。同時(shí)，打通綠色金融與普惠金融的配套政策，更好發(fā)揮綠色金融與普惠金融在激勵機制方面的合力。鼓勵金融機構制定內部專(zhuān)項業(yè)務(wù)激勵機制，提高商業(yè)銀行綠色普惠金融服務(wù)效率。
創(chuàng )新綠色普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)。從綠色金融與普惠金融的結合點(diǎn)出發(fā)，鼓勵有針對性的創(chuàng )新。探索開(kāi)發(fā)符合普惠主體需求的綠色金融工具，創(chuàng )造出滿(mǎn)足綠色金融和普惠金融融合發(fā)展的產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，盤(pán)活普惠主體綠色資源的價(jià)值，創(chuàng )新拓寬金融產(chǎn)品和服務(wù)的范圍。開(kāi)發(fā)小微企業(yè)綠色資源抵押的有效途徑，拓寬普惠主體的實(shí)體抵押品范圍。
加強數字治理能力建設。綠色金融與普惠金融的融合發(fā)展要發(fā)揮數字技術(shù)優(yōu)勢，加強數字治理能力建設。鼓勵金融機構開(kāi)發(fā)綠色普惠金融線(xiàn)上平臺，解決普惠主體信息不對稱(chēng)的問(wèn)題；鼓勵數字技術(shù)應用于普惠主體的綠色信息采集，提高金融機構對普惠主體的信息可得性，降低綠色認定成本。
四、未來(lái)展望
綠色普惠金融是金融高質(zhì)量發(fā)展的有利抓手。深入做好綠色普惠金融的推動(dòng)工作，有利于發(fā)揮金融對社會(huì )資源的引導、配置、優(yōu)化作用，促進(jìn)生態(tài)經(jīng)濟良性循環(huán)，貫徹新發(fā)展理念，助力構建新發(fā)展格局，實(shí)現更高質(zhì)量、更加公平、更可持續、更為安全的發(fā)展。做好綠色普惠金融的倡導工作也是推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展、落實(shí)中央金融工作會(huì )議提出的做好“五篇大文章”的生動(dòng)實(shí)踐。
讓綠色發(fā)展的成果更公平地惠及全體人民，是全面建設社會(huì )主義現代化國家的內在要求。深入做好綠色金融與普惠金融融合發(fā)展工作，有利于推動(dòng)金融系統支撐經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展大局，引領(lǐng)金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節傾斜，加大金融事業(yè)實(shí)踐創(chuàng )新、理論創(chuàng )新、制度創(chuàng )新力度，持續提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力。
作者：徐韶華
來(lái)源：中國金融雜志
