支持綠色經(jīng)濟發(fā)展，助力實(shí)現“雙碳”目標，已經(jīng)成為保險業(yè)的一道必答題。在“雙碳”目標引導下，險企紛紛加碼布局創(chuàng )新型綠色保險產(chǎn)品的同時(shí)，保險資金也持續為綠色項目提供長(cháng)期穩定的融資支持。但目前我國綠色保險發(fā)展機遇與挑戰并存，綠色保險產(chǎn)品供求的結構性矛盾還比較突出，新型綠色金融產(chǎn)品供給也還不能滿(mǎn)足市場(chǎng)投資的需求，有待進(jìn)一步引導。
保險雙輪驅動(dòng)綠色轉型
在各行各業(yè)均以落實(shí)“雙碳”目標進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級和結構轉型的背景下，作為風(fēng)險保障者、資金融通者和社會(huì )責任踐行者的保險業(yè)也不例外。目前，各險企綠色保險產(chǎn)品應用場(chǎng)景日趨成熟，給綠色發(fā)展提供風(fēng)險保障，保險資金則發(fā)揮了自身在籌集資金方面的優(yōu)勢，為綠色發(fā)展注入資金活水。
在產(chǎn)品供給方面，除了率先發(fā)展的環(huán)境污染責任保險，險企在探索和實(shí)踐的過(guò)程中推出了創(chuàng )新型綠色保險產(chǎn)品，如巨災保險、炭保險、可再生能源項目保險、天氣保險、綠色建筑保險等，綠色保險產(chǎn)品體系不斷豐富。
具體來(lái)看，2016年起，平安產(chǎn)險作為首席承保人，承保了白鶴灘水電站主體工程右岸建筑工程一切險，保險保額達61.19億元，為白鶴灘水電站主體工程建設提供自然災害及意外事故保險保障。今年5月國壽財險在行業(yè)首推林業(yè)碳匯指數保險，并在福建龍巖實(shí)現落地，為330多萬(wàn)畝林地每年100余萬(wàn)噸固碳量，提供2000萬(wàn)元碳匯損失風(fēng)險保障。
在綠色投資支持方面，險企致力于發(fā)掘各個(gè)行業(yè)低碳轉型中的投資機遇，特別是在清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域，為綠色項目提供融資支持。
2021年5月，長(cháng)江養老啟動(dòng)首款ESG產(chǎn)品——長(cháng)江養老-金色增盈6號，該產(chǎn)品將部分管理費收入定向捐贈給上海陸家嘴金融城發(fā)展基金會(huì )，用于支持長(cháng)三角綠色低碳事業(yè)。陽(yáng)光產(chǎn)險相關(guān)負責人表示，公司在綠色金融相關(guān)主題方面的投資布局較早，綠色主題投資的產(chǎn)業(yè)覆蓋節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)和基礎設施綠色升級產(chǎn)業(yè)，對綠色金融的超前布局，也為公司帶來(lái)了超額的投資收益。
在中國人民大學(xué)中國保險研究所研究員張俊巖看來(lái)，保險機構應將防范氣候變化相關(guān)風(fēng)險和推動(dòng)低碳經(jīng)濟發(fā)展納入經(jīng)營(yíng)戰略中，發(fā)揮綠色保險在經(jīng)濟社會(huì )綠色轉型中的重要作用，為改善環(huán)境質(zhì)量貢獻力量。而保險資金尤其是壽險資金可投資期限較長(cháng)，在滿(mǎn)足安全性、流動(dòng)性，以及對投資渠道的監管要求等的前提下，保險資金比較適合投資于綠色產(chǎn)業(yè)。
供需矛盾依舊突出
回望我國綠色保險發(fā)展歷程，早在2007年我國環(huán)境污染責任保險試點(diǎn)工作就已起步。2016年8月，中國人民銀行與原保監會(huì )等七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構建綠色金融體系的指導意見(jiàn)》，提出大力發(fā)展綠色保險的指導意見(jiàn)，同時(shí)鼓勵和支持綠色保險產(chǎn)品和創(chuàng )新發(fā)展，為綠色保險的發(fā)展提供了頂層設計。
數據顯示，2018-2020年，保險業(yè)累計為全社會(huì )提供了45.03萬(wàn)億元保額的綠色保險保障，支付533.77億元賠款。截至2021年6月末，保險資金通過(guò)債券、股票、資管產(chǎn)品等方式投向“碳達峰”“碳中和”和綠色發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)賬面余額超過(guò)9000億元。
雖然綠色保險產(chǎn)品供給日益豐富，投資規模也在不斷擴展，但保險對綠色發(fā)展的支撐保障作用還有待進(jìn)一步挖潛。
零壹研究院院長(cháng)于百程指出，我國綠色保險發(fā)展尚處于初級階段，運營(yíng)年限短、缺乏歷史數據，用傳統保險方式難以跟上綠色經(jīng)濟的發(fā)展需求，比如在核保、定價(jià)、定損、理賠、投資等領(lǐng)域都存在著(zhù)巨大的挑戰。
首都經(jīng)貿大學(xué)保險系副主任李文中也認為，當前綠色保險產(chǎn)品供求的結構性矛盾還比較突出：很多綠色生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)缺乏保險保障，需求動(dòng)力不足；險企的相關(guān)保險產(chǎn)品提供不足或者限制性條款過(guò)多，難以滿(mǎn)足企業(yè)需要。同時(shí)，綠色保險在引導企業(yè)轉變生產(chǎn)方式，注重環(huán)境保護方面的作用還沒(méi)有充分發(fā)揮。當前綠色金融產(chǎn)品主要集中在綠色信貸上，綠色證券和其他創(chuàng )新型綠色金融產(chǎn)品供給還不能滿(mǎn)足市場(chǎng)投資的需求。
數字經(jīng)濟有望另辟蹊徑
在“雙碳”目標引導下，監管政策也持續進(jìn)行指引和啟發(fā)。在10月舉行的2021金融街論壇年會(huì )上，中國銀行保險監督管理委員會(huì )黨委委員、副主席肖遠企表示，金融支持綠色低碳發(fā)展過(guò)程中，保險業(yè)的作用十分獨特。肖遠企指出，保險能夠直接緩釋和對沖氣候風(fēng)險，減緩氣候變化帶來(lái)的物理和轉型沖擊。保險資金較長(cháng)的期限結構和多元的投資目標，還能為綠色產(chǎn)業(yè)提供長(cháng)期、穩定的資金支持。
11月，中國銀保監會(huì )新聞發(fā)言人就“銀行保險機構下一步在推動(dòng)實(shí)現‘碳達峰’‘碳中和’目標上有什么具體考慮”答記者問(wèn)時(shí)表示，將發(fā)揮政策激勵作用，引導金融機構加大對綠色低碳交通、綠色建筑、清潔可再生能源、新型電力系統和碳減排技術(shù)的金融支持力度，用好保險這個(gè)工具，提升對防災減災的風(fēng)險保障水平，增強企業(yè)和居民抵御災害的能力。
數字經(jīng)濟也給綠色保險帶來(lái)了新的機遇，于百程指出，在數字經(jīng)濟下，數字技術(shù)在產(chǎn)業(yè)和金融中的應用已經(jīng)比較廣泛。保險機構可以基于大數據、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等數字技術(shù)，將所服務(wù)的綠色領(lǐng)域數字化，從而更好地評估風(fēng)險、定價(jià)及核保理賠，甚至可以實(shí)現個(gè)體差異化的定價(jià)和即時(shí)的風(fēng)險預警。由此一方面進(jìn)行保險產(chǎn)品創(chuàng )新，降低投保費用；另一方面也能為綠色企業(yè)提供數字化服務(wù)，提升經(jīng)營(yíng)效率。
未來(lái)，保險業(yè)該如何助力實(shí)現“雙碳”目標？李文中給出了三點(diǎn)建議，首先，國家相關(guān)部門(mén)有必要在梳理當前政策的基礎上，完善發(fā)展綠色保險的扶持和管理政策；其次，在引導需求的基礎上鼓勵保險公司優(yōu)化綠色保險產(chǎn)品結構，豐富產(chǎn)品供給；再次，通過(guò)差別的費率政策與其他配套政策引導企業(yè)轉變生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式，強化綠色理念與意識。
來(lái)源：北京商報 新媒體編輯：楊穎安
