近日召開(kāi)的中央金融工作會(huì )議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，為新時(shí)代金融工作提供了根本遵循，也為地方中小金融機構與地方金融組織實(shí)現可持續高質(zhì)量發(fā)展提供了行動(dòng)指南。
站在新起點(diǎn)，地方金融機構應如何構建廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續的金融創(chuàng )新服務(wù)體系，助力地方經(jīng)濟金融高質(zhì)量發(fā)展？近日，由南京市玄武區人民政府、全國地方金融論壇辦公室、南京市地方金融監督管理局等主辦，鏈信數字科技集團承辦的全國地方金融二十七次合作交流大會(huì )在南京召開(kāi)。
會(huì )上，中國人民銀行、國家金融監管總局等相關(guān)部門(mén)、省市地方金融監管局、行業(yè)協(xié)會(huì )、科研院校等專(zhuān)家學(xué)者圍繞中央金融工作會(huì )議精神作主旨演講，解讀地方中小金融機構與地方金融組織如何通過(guò)科技賦能，實(shí)現可持續高質(zhì)量發(fā)展。來(lái)自地方金融機構及地方國資公司、地方金融組織、金融科技公司等200多家機構的300多名代表現場(chǎng)與會(huì )研討交流，共商共議地方金融發(fā)展大計。
圍繞“五篇大文章”走好中國特色金融發(fā)展之路
中央金融工作會(huì )議提出做好“五篇大文章”，是未來(lái)經(jīng)濟增長(cháng)的方向所在、動(dòng)力所在，也為地方金融機構走好中國特色金融發(fā)展之路指明了方向。
科技是第一生產(chǎn)力，作為“五篇大文章”之首，科技金融的提出賦予了金融服務(wù)科技新的歷史使命?！敖鹑诒O管總局的要求是聚焦難點(diǎn)和堵點(diǎn)，提升科技金融的質(zhì)效?！痹诮鹑诒O管總局政研司二級巡視員李曉文看來(lái)，認清科創(chuàng )企業(yè)融資不同的特點(diǎn)和需求非常重要，這樣才能有針對性地提供金融產(chǎn)品。
數字化轉型的浪潮勢不可擋，地方金融機構發(fā)力數字金融應錨定哪些方向？在亞洲金融合作協(xié)會(huì )創(chuàng )始秘書(shū)長(cháng)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )原專(zhuān)職副會(huì )長(cháng)楊再平看來(lái)，地方金融機構加快數字化轉型升級主要包括基礎轉型、空間轉型、產(chǎn)品轉型等多個(gè)方面。
今年以來(lái)，大模型的廣泛應用對金融業(yè)的智能化水平和數字化程度產(chǎn)生深刻影響。在十三屆全國政協(xié)委員、原中國保監會(huì )副主席周延禮看來(lái)，金融業(yè)應抓住技術(shù)變革機遇窗口，積極探索大模型技術(shù)應用和發(fā)展，相關(guān)機構應考慮中小銀行需求，提供科學(xué)管理、市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，滿(mǎn)足地方金融賦能訴求，構建自主可控的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。
地方金融研究院副院長(cháng)吳小平表示，依托科技推進(jìn)地方金融生態(tài)數字化、產(chǎn)業(yè)供應鏈數字化和金融機構數字化，已經(jīng)成為國家金融管理部門(mén)、地方政府和金融機構的普遍共識。
“從中小商業(yè)銀行目前數字化轉型的條件看，只依靠本身個(gè)體力量，進(jìn)入數字化轉型第一方陣難度較大?！闭劶爸行∩虡I(yè)銀行數字化轉型的突破路線(xiàn)圖，蘇州盈天地資訊科技有限公司董事長(cháng)王洪志認為，要積極“借船出?！?，增強科技能力。
“蘇寧銀行已經(jīng)基于大數據風(fēng)控及金融A(yíng)I技術(shù)，自主研發(fā)構建了覆蓋全周期管理的數據風(fēng)控體系，目前運轉穩定?！苯K蘇寧銀行董事長(cháng)黃金老表示。
深耕當地 夯實(shí)根基開(kāi)展差異化特色化經(jīng)營(yíng)
近年來(lái)，國有大型銀行加速下沉服務(wù)重心，中小金融機構更要揚己所長(cháng)，找到可持續發(fā)展的路徑。
在原中國銀監會(huì )紀委副書(shū)記、監察局局長(cháng)廖有明看來(lái)，了解當地資源稟賦尤其是特色優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規劃，掌握落實(shí)規劃催生的融資需求，是中小金融機構特色化經(jīng)營(yíng)首先要做好的功課。
在業(yè)內人士看來(lái)，下沉業(yè)務(wù)范圍，是當前中小銀行開(kāi)展差異化經(jīng)營(yíng)的可行路徑?！爸行∩虡I(yè)銀行要比大行下沉得更細、更快、更深，一直沉到村、村民小組、戶(hù)?！钡胤浇鹑谘芯吭菏紫芯繂T、南京工業(yè)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新發(fā)展研究中心主任陸岷峰表示，農村金融機構的服務(wù)重點(diǎn)是農村金融生態(tài)中的小客戶(hù)，特別是為資源型、勞動(dòng)密集型客戶(hù)提供金融服務(wù)。
“地方金融要走一條‘小而強’的發(fā)展道路?！苯K省農村信用社聯(lián)合社督導員吳立香認為，中小銀行要深入研究當地產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，打造專(zhuān)業(yè)化的特色網(wǎng)點(diǎn)，提供有針對性的服務(wù)；立足差異化經(jīng)營(yíng)，建立起符合當地特點(diǎn)的產(chǎn)品體系和服務(wù)體系。
“我們支持具有全國影響力的科創(chuàng )中心建設，圍繞專(zhuān)精特新、金銀種子、瞪羚企業(yè)等科技型中小企業(yè)加強對接，推動(dòng)科技金融擴面提能?！蔽錆h農商銀行副行長(cháng)常青介紹了該行支持科創(chuàng )金融的特色化、差異化發(fā)展舉措。
據江西新干農商銀行董事長(cháng)郭智明介紹，江西新干農商銀行充分發(fā)揮農商銀行作為地方性法人機構經(jīng)營(yíng)機制靈活、信貸審批效率高、市場(chǎng)響應速度快的優(yōu)勢，開(kāi)展有針對性、差異化的服務(wù)。
圍繞地方主要產(chǎn)業(yè)，內蒙古克什克騰農商銀行通過(guò)“政府貼息+銀行讓利”的方式，投放“興牛貸”“飼草飼料貸”“創(chuàng )業(yè)擔保貸”等信貸資金48394萬(wàn)元，讓利2420萬(wàn)元，惠及1857戶(hù)農牧民和個(gè)體工商戶(hù)。
高密農商銀行充分發(fā)揮“農村金融主力軍、地方金融排頭兵、普惠金融領(lǐng)導者”的作用，對綠色發(fā)展、科技創(chuàng )新和供應鏈小微企業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域提供金融支持。
吉林汪清農商銀行董事長(cháng)肖博興說(shuō)，地方金融需聚焦主責主業(yè)，堅守定力，積極探求數字普惠的路徑、方法和實(shí)踐。
打造合作共贏(yíng)生態(tài)圈助力區域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展
助力區域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，中小金融機構不能單獨行動(dòng)，需要加強金融開(kāi)放合作，實(shí)現共贏(yíng)。
在蘇州銀行副行長(cháng)李偉看來(lái)，將金融保險產(chǎn)品與實(shí)體健康養老消費產(chǎn)業(yè)鏈相結合，不僅能有效彌補銀行戰略布局的不足，而且可以化解輕金融的風(fēng)險，為銀行、保險業(yè)深度融合提供可靠路徑。
近些年，江陰農商銀行也在積極營(yíng)造共生共榮的普惠金融生態(tài)?！爸?zhù)力建設銀企平臺，組建銀企朋友圈和客戶(hù)聯(lián)誼會(huì )，推進(jìn)銀企雙方客戶(hù)互薦引流，渠道互換開(kāi)放，以更實(shí)措施、更大力度推動(dòng)普惠金融擴量、降本、提質(zhì)?！痹撔斜O事長(cháng)陳開(kāi)誠表示。
近年來(lái)，江蘇鎮江農商銀行大力支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，不斷深化政銀企合作?！拔覀兂掷m參與政府部門(mén)民生工程、民心項目建設，開(kāi)展信息數據共享，實(shí)現‘政銀企’三方認識、認知、認同、認可的統一?！痹撔卸麻L(cháng)施健介紹說(shuō)。
中國服務(wù)貿易協(xié)會(huì )供應鏈金融專(zhuān)委會(huì )特聘專(zhuān)家郝朝坤認為，在地方政府的支持下，由地方國資公司牽頭，依托域內核心企業(yè)主體信用形成的區域商票產(chǎn)融生態(tài)，對于推動(dòng)區域經(jīng)濟協(xié)同發(fā)展具有重要意義。
“推動(dòng)區域商票產(chǎn)融生態(tài)發(fā)展不僅可以提升地方經(jīng)濟的造血功能，還可以增強地方金融的輸血能力，對于金融機構和地方金融組織來(lái)說(shuō)，可以降低風(fēng)險、增加收益、拓寬渠道、增加存款?！焙鲁ふJ為。
此外，第三方金融機構也在完善地方金融生態(tài)供應鏈、助力區域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮重要作用。作為市屬?lài)衅髽I(yè)，南京市紫金科技小額貸款有限公司積極響應市委、市政府政策號召，聚焦本地區科技型企業(yè)扶持項目，深耕本地市場(chǎng)，不斷研發(fā)創(chuàng )新推出金融產(chǎn)品以滿(mǎn)足企業(yè)需求。
