綠色，是高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色，也是上市金融公司在2024年年報中頻繁提及的關(guān)鍵詞。當前，推動(dòng)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的重要內容之一。記者從年報中看到，各上市金融公司高度關(guān)注企業(yè)在綠色改造方面的需求，不斷完善綠色業(yè)務(wù)支持政策，積極創(chuàng )新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升氣候風(fēng)險防控能力，以金融活水助力經(jīng)濟社會(huì )綠色轉型。
加大信貸投放
年報數據顯示，截至2024年末，多家銀行持續加碼綠色信貸投放，綠色信貸規模不斷增長(cháng)。工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行持續領(lǐng)跑，綠色信貸規模均已突破4萬(wàn)億元，總額超過(guò)19萬(wàn)億元。
綠色信貸持續增長(cháng)的背后，是銀行在不斷加大資源傾斜力度，創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)模式。郵儲銀行在年報中披露，信貸規模與資本優(yōu)先滿(mǎn)足綠色信貸業(yè)務(wù)，對綠色信貸、綠色債券在內部資金轉移定價(jià)（FTP）給予15個(gè)基點(diǎn)優(yōu)惠，對普惠型小微企業(yè)綠色信貸給予70個(gè)基點(diǎn)優(yōu)惠。同時(shí)，落地了首筆“ESG（環(huán)境、社會(huì )、公司治理）貸款+保險”、東盟在桂企業(yè)首筆ESG可持續發(fā)展掛鉤貸款、農村集體經(jīng)濟組織光伏貸款等業(yè)務(wù)。興業(yè)銀行則創(chuàng )新提供“金融+非金融”綜合服務(wù)，協(xié)助化工企業(yè)搭建ESG管理架構和ESG信息披露架構，提升企業(yè)ESG管理能力，并有效降低企業(yè)融資成本。
哪些是綠色信貸重點(diǎn)支持的產(chǎn)業(yè)方向？農業(yè)銀行行長(cháng)王志恒表示，公司聚焦清潔能源、基礎設施綠色升級、節能環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大資金支持力度。同時(shí)，結合自身特點(diǎn)，推動(dòng)“三農”綠色融合發(fā)展，加強綠色農業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈、鄉村人居環(huán)境改善等重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)。民生銀行在年報中披露，重點(diǎn)支持清潔能源全產(chǎn)業(yè)鏈、高碳行業(yè)綠色轉型、基礎設施綠色升級、生態(tài)農業(yè)、保護與修復、綠色相關(guān)衍生服務(wù)與技術(shù)等關(guān)鍵領(lǐng)域。同時(shí)，將節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)列為信貸政策優(yōu)先支持產(chǎn)業(yè)，涵蓋高效節能裝備制造、先進(jìn)環(huán)保裝備制造、資源循環(huán)利用裝備制造、新能源汽車(chē)和綠色船舶制造、節能改造、污染治理、資源循環(huán)利用等細分領(lǐng)域，大力扶持～節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)。截至2024年底，投向清潔能源產(chǎn)業(yè)的貸款余額為724.09億元，在全部綠色貸款中占比22.39%，較2024年年初增加160.01億元，增速達28.37%。
在優(yōu)先支持節能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，各上市銀行也對不符合環(huán)保要求的項目進(jìn)行了嚴格限制。民生銀行對高污染、高耗能的資源型行業(yè)以及產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)實(shí)行差異化管理，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結構調整升級。招商銀行在客戶(hù)準入方面堅持ESG評價(jià)“一票否決”機制，明確要求項目及客戶(hù)須在企業(yè)選址、生產(chǎn)工藝、資源消耗、污染物排放等方面符合國家環(huán)保標準，不介入高耗能、高排放、低水平的“兩高一低”項目，從嚴審查高污染、高排放等環(huán)境敏感型行業(yè)企業(yè)。
圍繞企業(yè)碳資產(chǎn)、碳匯、碳交易等需求場(chǎng)景，上市銀行不斷推進(jìn)碳金融創(chuàng )新。興業(yè)銀行武漢分行落地全國首筆“中碳—興業(yè)全國碳市場(chǎng)碳排放配額現貨抵質(zhì)押價(jià)格指數”掛鉤貸款，幫助參與碳交易的企業(yè)解決碳配額缺乏市場(chǎng)價(jià)格參考、碳資產(chǎn)難以盤(pán)活等問(wèn)題。
豐富融資模式
在綠色投融資服務(wù)體系方面，多家銀行積極承銷(xiāo)發(fā)行綠色債券，開(kāi)展綠色債券投資。工商銀行通過(guò)中國香港、新加坡及倫敦三家境外分行成功發(fā)行等值17.4億美元的全球多幣種“碳中和”主題境外綠色債券，拓寬綠色金融的國際化融資渠道。交通銀行2024年新增一級市場(chǎng)綠色債券投資14.65億元，同比增長(cháng)28.73%，在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行首筆對標中歐《可持續金融共同分類(lèi)目錄》的綠色金融債券，投資綠色債券余額276.15億元，較上年末增加37.55%。光大銀行推動(dòng)可持續發(fā)展掛鉤債券、綠色債券承銷(xiāo)與投資等全譜系綠色金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)落地。
上市保險公司則發(fā)揮耐心資本優(yōu)勢，不斷完善綠色投資體系建設，提升綠色投資能力，保持綠色投資存量規模穩步增長(cháng)。截至2024年末，中國平安保險資金綠色投資規模1247.12億元；中國人保服務(wù)綠色發(fā)展投資規模1004億元；中國太保綠色投資規模超2600億元；新華保險綠色投資余額達296.5億元，為超7000家綠色企業(yè)提供超2900億元保障額度。
“新華保險一直堅持以國家重大經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)政策為導向，聚焦創(chuàng )新驅動(dòng)，聚焦產(chǎn)業(yè)升級，聚焦服務(wù)綠色發(fā)展等?！毙氯A保險副總裁秦泓波表示，不同新興產(chǎn)業(yè)處于不同的生命周期，所需要的投融資方式存在顯著(zhù)差異。保險資金理應通過(guò)股權債券金融產(chǎn)品等多種金融工具為實(shí)體經(jīng)濟提供支持，這樣不僅有利于保險資金實(shí)現多元化投資，也能夠使保險業(yè)在權益投資大盤(pán)子服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟過(guò)程中實(shí)現雙重目標，既服務(wù)國家戰略，又能實(shí)現較好的投資收益。
投向綠色產(chǎn)業(yè)的保險資金不僅規模更大，而且投資工具也更加豐富完善。新華保險以不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金形式投資支持江蘇鹽城海上風(fēng)電項目、特變電工光伏發(fā)電和輸電項目，以及中國電力旗下的光伏、風(fēng)電、水電等綠色清潔能源項目，促進(jìn)優(yōu)化國家能源結構、構建低碳能源新生態(tài)。中國太保創(chuàng )設和配置綠色債權計劃、綠色股權計劃、產(chǎn)業(yè)基金和組合類(lèi)保險資管產(chǎn)品，與中金資本共同發(fā)起成立綠碳科技私募基金落地灣區，為大灣區產(chǎn)業(yè)綠色轉型升級提供重要資金支撐。太保資產(chǎn)作為管理人發(fā)行的交易所資產(chǎn)支持證券（ABS）“河南投資廢舊電器拆解項目”，助力國有企業(yè)實(shí)現經(jīng)濟良性循環(huán)發(fā)展。
中國人壽董事長(cháng)蔡希良在2024年業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，公司超過(guò)70%的投資資產(chǎn)用于支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，下一階段，將突出耐心資本優(yōu)勢，持續注入保險資金活水，積極把握國家戰略機遇和產(chǎn)業(yè)轉型趨勢，統籌運用股權、債權等手段創(chuàng )新商業(yè)模式，加強對綠色企業(yè)的金融支持，保持綠色投資規模的穩步增長(cháng)。
強化保障能力
上市保險公司持續提升綠色保險服務(wù)供給能力，努力確保綠色保險各主要業(yè)務(wù)保費規模、保險金額穩步增長(cháng)。截至2024年末，中國平安綠色保險原保險保費收入586.08億元，中國太保2024年綠色保險保額超147萬(wàn)億元，中國人保綠色保險提供風(fēng)險保障184萬(wàn)億元。
中國太平洋保險（集團）股份有限公司董事長(cháng)傅帆表示，公司不斷深化綠色保險創(chuàng )新，加大對新能源、綠色交通、綠色技術(shù)、碳金融等重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)的風(fēng)險保障力度。隨著(zhù)氣候變化風(fēng)險日益上升，行業(yè)需要加快提升巨災風(fēng)險管理能力，推動(dòng)經(jīng)濟社會(huì )實(shí)現綠色低碳轉型。
年報顯示，在巨災保險方面，中國太保首席承保上海黃浦、寧波中小企業(yè)等多個(gè)地方性項目，積極應對南方暴雨、臺風(fēng)“摩羯”“貝碧嘉”等重大災害，筑牢災害防護網(wǎng)。在環(huán)境污染責任險方面，中國太保為7000余家化工、電力等企業(yè)提供環(huán)境污染風(fēng)險保障，額度超124億元。推動(dòng)環(huán)境污染責任保險制度在浦東新區落地，累計保額超1.6億元。在清潔能源保險方面，中國太保為綠色能源項目建設期和運營(yíng)期各類(lèi)自然災害和意外事故提供風(fēng)險保障，2024年清潔能源產(chǎn)業(yè)保險保額超20萬(wàn)億元；為風(fēng)電項目提供保險保障超9470億元，服務(wù)風(fēng)電項目5400個(gè)；為光伏項目提供保險保障超6740億元，服務(wù)光伏項目1.7萬(wàn)余個(gè)；為水力發(fā)電項目提供保險保障超2750億元；為核電項目提供保險保障超740億元。
在碳市場(chǎng)建設方面，中國人保創(chuàng )新紅樹(shù)林碳匯價(jià)值綜合保險、竹林碳匯價(jià)值綜合保險等多種產(chǎn)品，探索“碳匯+保險”模式，推動(dòng)森林保險與碳匯價(jià)值、碳匯質(zhì)押、碳匯融資的有機融合，2024年，承保森林面積超過(guò)11億畝，為增強森林蓄積量和固碳能力提供有力保障。中國太保創(chuàng )新落地上海首單碳普惠碳資產(chǎn)損失保險，填補了碳損失領(lǐng)域風(fēng)險管理空白；首創(chuàng )航運脫碳保險，為我國受到歐盟碳關(guān)稅政策影響的企業(yè)提供有力支持。截至2024年底，中國太保已累計開(kāi)發(fā)首創(chuàng )綠色保險產(chǎn)品34款。
在上海新金融研究院理事長(cháng)屠光紹看來(lái)，綠色低碳發(fā)展既是全球共同的任務(wù)，也是系統工程。其中，綠色低碳發(fā)展制度建設非常重要，需要通過(guò)完善制度體系來(lái)加快綠色低碳轉型進(jìn)程。而碳市場(chǎng)的建設會(huì )催生碳資產(chǎn)的不斷形成和壯大，碳資產(chǎn)的形成和壯大是碳金融與綠色低碳投資融資的重要支撐。他建議，以碳資產(chǎn)入表作為切入點(diǎn)，更好地促進(jìn)綠色低碳制度體系的建設和完善，特別是在綠色低碳相關(guān)制度方面促進(jìn)國際合作，更好地融合和互動(dòng)。（經(jīng)濟日報記者 楊 然）
來(lái)源：中國經(jīng)濟網(wǎng)
