近年來(lái)，“雙碳”目標不斷推進(jìn)，綠色、低碳轉型成為各行各業(yè)發(fā)展的重要方向。作為綠色金融助力“雙碳”目標的主力軍，各家銀行不斷加大綠色金融業(yè)務(wù)布局。
《每日經(jīng)濟新聞》記者查閱26家A股上市銀行披露的2024年度財務(wù)報告發(fā)現，各類(lèi)型銀行綠色金融貸款余額規模全部上漲，但增速出現分化：大行綠色貸款規模增長(cháng)放緩，部分中小銀行增速相對較高，增長(cháng)幅度甚至超過(guò)100%。
同時(shí)，綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新也在持續推進(jìn)，綠色貸款、綠色信托、綠色保險、綠色理財等產(chǎn)品不斷推陳出新。資金主要投向了直接和間接碳減排效益項目，其中清潔能源開(kāi)發(fā)、傳統產(chǎn)業(yè)綠色升級等關(guān)鍵領(lǐng)域持續獲得資金傾斜。
綠色貸款規模持續增長(cháng)
得益于國內對可持續發(fā)展的高度關(guān)注、政策推動(dòng)以及金融創(chuàng )新的加速，綠色金融近年來(lái)發(fā)展迅猛。中國人民銀行的數據顯示，截至2024年四季度末，我國本外幣綠色貸款余額36.6萬(wàn)億元，同比增長(cháng)21.7%，增速比各項貸款高14.5個(gè)百分點(diǎn)。
統計數據顯示，各家銀行綠色貸款規模均實(shí)現正增長(cháng)，不過(guò)各類(lèi)型銀行增速出現分化，基數較高的銀行增速出現放緩，而部分基數較小的地方性銀行出現同比大幅增長(cháng)。
國有銀行目前仍是綠色貸款業(yè)務(wù)主力軍。年報顯示，工商銀行是全球最大綠色信貸銀行，2024年末的綠色貸款余額（金融監管總局口徑）突破6萬(wàn)億元，余額增速約為11%；農業(yè)銀行、建設銀行和中國銀行的綠色信貸余額規模已站上4萬(wàn)億元臺階，分別為4.97萬(wàn)億元、4.70萬(wàn)億元、4.07萬(wàn)億元，分別較上年末增長(cháng)22.9%、20.99%、31.03%。此外，交通銀行、郵儲銀行綠色貸款分別為8926億元和7817億元，同比增速為8.58%和22.55%。
在股份制商業(yè)銀行中，國內最早探索綠色金融的興業(yè)銀行規模居于首位，銀行口徑下綠色貸款余額9679.31億元，較上年末增長(cháng)19.64%。此外，浦發(fā)銀行、中信銀行綠色貸款余額均突破6000億元，較上年末規模增速分別達到19.25%和30.84%。綠色貸款增速最高的銀行為光大銀行，達到了41.01%。
與全國性銀行相比，地方性銀行綠色貸款規模較小，部分銀行出現了大幅增長(cháng)。
綠色金融產(chǎn)品不斷擴容
綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經(jīng)濟活動(dòng)，即對環(huán)保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項目投融資、項目運營(yíng)、風(fēng)險管理等所提供的金融服務(wù)。根據中國人民銀行數據，2024年國內銀行投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為12.25萬(wàn)億元和12.44萬(wàn)億元，合計占綠色貸款總額的67.5%。
記者整理這26家A股上市銀行的年報發(fā)現，各家銀行在綠色貸款、綠色債券、綠色租賃、綠色保險、綠色信用卡等方面均有產(chǎn)品創(chuàng )新和布局。
綠色貸款方面，如中國銀行去年發(fā)放全國首筆自然受益型商業(yè)ESG（環(huán)境、社會(huì )和公司治理）掛鉤貸款，助力生物多樣性保護；工商銀行子公司工銀瑞信創(chuàng )新發(fā)行全國首單“綠色”+“可持續”雙標簽類(lèi)REITs（不動(dòng)產(chǎn)投資信托基金）；興業(yè)銀行落地全國首筆附帶綠色保險的生物多樣性保護綠色貸款；浦發(fā)銀行還在結構性存款方面進(jìn)行創(chuàng )新，面向對公客戶(hù)發(fā)行了全市場(chǎng)首單掛鉤“中債—浦發(fā)銀行ESG精選債券指數”的綠色結構性存款。
債券方面，多家銀行積極承銷(xiāo)發(fā)行綠色債券，開(kāi)展綠色債券投資。如工商銀行通過(guò)三家境外分行成功發(fā)行等值17.4億美元的全球多幣種“碳中和”主題境外綠色債券，資金專(zhuān)項用于綠色交通和可再生能源等具有顯著(zhù)碳減排效果領(lǐng)域的綠色項目。建設銀行參與創(chuàng )新債券品種投資，包括支持全國首單科技創(chuàng )新低碳轉型“一帶一路”債券、支持國內首批TLAC（總損失吸收能力）非資本綠色債券發(fā)行等，豐富債券市場(chǎng)綠色金融產(chǎn)品體系。
綠色租賃方面，各家銀行系租賃公司綠色租賃資產(chǎn)占比不斷提升，且不斷開(kāi)拓新業(yè)務(wù)模式。如中國銀行子公司中銀金租綠色租賃資產(chǎn)余額321.77億元，占其全部租賃資產(chǎn)余額的48.55%。
來(lái)源：每日經(jīng)濟新聞
