8月15日，我國迎來(lái)第三個(gè)全國生態(tài)日。江河湖海間，江蘇綠色發(fā)展的背后離不開(kāi)金融的守望相助。近年來(lái)，江蘇金融業(yè)深入踐行“兩山”理念，以金融為筆、以綠意為墨，揮毫一幅“點(diǎn)綠成金”的美麗畫(huà)卷。記者從人民銀行江蘇省分行獲悉，截至2025年6月末，全省綠色信貸余額突破5.3萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)19.5%，綠色金融改革創(chuàng )新成果持續領(lǐng)跑。
激活產(chǎn)業(yè)發(fā)展“綠色基因”
江蘇靖江羅家橋港長(cháng)江碼頭處，巨型起重機將大型鋼構件精準吊裝至貨輪，江面百舸爭流。靖江重工廠(chǎng)區內，智能車(chē)間的焊花與數據流融匯為一幅現代工業(yè)綠色圖景。
綠色發(fā)展的背后，是農業(yè)銀行靖江支行的綠色金融探索。針對靖江重工產(chǎn)業(yè)基地項目的跨區域運營(yíng)特點(diǎn)，農業(yè)銀行創(chuàng )新采用“跨省聯(lián)動(dòng)+內部銀團”模式，由農行泰州靖江支行聯(lián)合農行天津分行組建專(zhuān)項服務(wù)團隊，量身定制覆蓋項目前期調研、中期建設及后期運營(yíng)全周期的金融解決方案，以7.51億元項目貸款破解資金困局，其中4.86億元通過(guò)綠色審批通道實(shí)現“T+3日”快速放款。
“我們不僅為企業(yè)提供基礎的資金支持，更致力于提供精準化、配套化、全方位的服務(wù)，助力綠色項目持續提升自我造血能力?！鞭r行泰州靖江支行副行長(cháng)張中技表示，相較于傳統信貸模式關(guān)注企業(yè)財務(wù)報表，綠色金融需綜合考量經(jīng)濟效益、生態(tài)效益及長(cháng)遠發(fā)展前景。
以綠色金融激活產(chǎn)業(yè)發(fā)展“綠色基因”，江蘇金融機構正通過(guò)全方位綜合金融服務(wù)，走出了一條綠色金融與產(chǎn)業(yè)升級“雙向奔赴”的高質(zhì)量發(fā)展之路。中國銀行江蘇分行構建起中銀“綠色+”多元化金融產(chǎn)品體系，覆蓋公司、普惠、投行、個(gè)金、跨境等多個(gè)領(lǐng)域，精準滴灌綠色產(chǎn)業(yè)；江蘇銀行構建起涵蓋光伏、風(fēng)電、智能電網(wǎng)、儲能和動(dòng)力電池、新能源汽車(chē)等細分產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)體系，創(chuàng )新推出“綠色創(chuàng )新組合貸”“蘇碳融”“合同能源管理貸款”等產(chǎn)品，滿(mǎn)足新能源客戶(hù)全生命周期金融需求；南京銀行加強綠色金融產(chǎn)品創(chuàng )新，落地全省首筆航運轉型貸款、產(chǎn)品碳足跡掛鉤貸款等創(chuàng )新業(yè)務(wù)。
中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院綠色金融研究中心主任任玉潔表示，綠色金融的融資成本優(yōu)勢以及碳市場(chǎng)中的金融創(chuàng )新等，正在推動(dòng)“綠色溢價(jià)”的形成。目前，銀行機構針對綠色信貸適用差別化的利率，疊加人民銀行碳減排支持工具等，正在為綠色領(lǐng)域提供更優(yōu)惠的資金，引導資源優(yōu)先流向綠色領(lǐng)域。
豐富多元金融工具箱
太湖之畔，煙波浩渺，白鷺掠過(guò)澄澈水面激起層層漣漪，與遠處錯落的生態(tài)景觀(guān)帶相映成趣。為守護這汪碧水，國家開(kāi)發(fā)銀行江蘇分行充分發(fā)揮“融智+融資”優(yōu)勢，引導社會(huì )資金聚焦湖岸同治、流域共治，精準支持蠡湖水環(huán)境深度治理、伯瀆港等太湖流域水系暢通及綠化提升、道路海綿化改造等生態(tài)基礎設施提升工程，助力繪就一幅山水城交相輝映、人與自然和諧共生的生態(tài)圖景。
在此基礎上，國家開(kāi)發(fā)銀行江蘇分行積極支持太湖灣科創(chuàng )帶建設，以產(chǎn)業(yè)發(fā)展反哺生態(tài)環(huán)保投入，實(shí)現生態(tài)與發(fā)展的良性互動(dòng)。物聯(lián)網(wǎng)、生物醫藥、信息軟件等綠色產(chǎn)業(yè)集群在太湖灣科創(chuàng )帶加速形成，吸引更多高端人才和要素集聚?！敖鹑谥ι鷳B(tài)基底重塑，為太湖流域新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展帶來(lái)了勃勃生機?！眹_(kāi)行江蘇分行客戶(hù)經(jīng)理劉奕成表示。
當前，綠色已成為金融機構高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色。近年來(lái)，人民銀行科學(xué)運用各項結構性貨幣政策工具，引導金融機構加力支持綠色金融等領(lǐng)域，創(chuàng )新多元綠色金融工具，持續降低企業(yè)融資成本。2021年，江蘇率先在全國創(chuàng )設對接再貸款政策、與企業(yè)碳賬戶(hù)掛鉤的普惠型綠色金融產(chǎn)品——“蘇碳融”。截至2025年7月末，該產(chǎn)品已支持綠色企業(yè)3294家，發(fā)放貸款404億元，加權平均利率低至4.1%，有效降低企業(yè)融資成本。
與此同時(shí)，江蘇金融機構還不斷強化綠色債券、綠色基金等多元化綠色金融工具應用。今年5月，中國銀行江蘇省分行為江蘇省國信集團有限公司發(fā)行人行主導的全國首批科技創(chuàng )新債券，這也是今年全國首單“綠色+科創(chuàng )+兩新”三貼標中期票據。省國信集團相關(guān)負責人表示，募集資金將專(zhuān)項用于省國信集團所屬海上風(fēng)力發(fā)電、新型儲能等綠色能源項目投資，助力企業(yè)實(shí)現源頭創(chuàng )新、科技成果轉化，預計每年可實(shí)現二氧化碳(當量)減排約369萬(wàn)噸。
綠色基金與綠色保險也在協(xié)同發(fā)力。5月，毅達資本設立江蘇高投毅達綠色轉型產(chǎn)業(yè)投資基金，獲國家綠色發(fā)展基金5億元出資，重點(diǎn)支持長(cháng)江經(jīng)濟帶減污降碳項目。此前，太保產(chǎn)險無(wú)錫分公司簽發(fā)全省首單500萬(wàn)元“水質(zhì)無(wú)憂(yōu)”保險，為河道治理提供風(fēng)險保障；平安財險推出全國首單“固碳價(jià)值+修復成本+正向激勵”濕地碳匯保險，創(chuàng )新生態(tài)保護模式。
強化轉型金融探索
近年來(lái)，轉型金融在綠色低碳的背景下應運而生，其重點(diǎn)服務(wù)于具有顯著(zhù)碳減排效益的產(chǎn)業(yè)和項目，為高排放或難以減排領(lǐng)域的低碳轉型提供合理必要的資金支持。中國金融學(xué)會(huì )綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì )主任馬駿認為，轉型產(chǎn)業(yè)占經(jīng)濟的比重遠大于純綠產(chǎn)業(yè)。在政策、標準和能力到位之后，轉型金融業(yè)務(wù)有望呈現爆發(fā)式增長(cháng)，綠色金融的下一個(gè)突破口在于發(fā)展轉型金融。
不久前，在人民銀行泰州市分行的指導下，江蘇銀行泰州分行為泰興市凌飛化學(xué)科技有限公司發(fā)放首筆基于環(huán)境、社會(huì )及公司治理(ESG)表現掛鉤轉型金融貸款。該筆授信創(chuàng )新引入ESG指標動(dòng)態(tài)評估企業(yè)轉型成效，為金融支持高碳行業(yè)低碳轉型成果的量化工具應用提供了參考。
在商業(yè)銀行積極探索轉型金融實(shí)踐的背后離不開(kāi)主管部門(mén)加快謀劃頂層設計，構建轉型金融制度標準。針對傳統高碳行業(yè)轉型痛點(diǎn)，人民銀行江蘇省分行創(chuàng )新建立“1個(gè)認定標準+N個(gè)行業(yè)目錄+N個(gè)適配產(chǎn)品”的轉型金融體系，出臺《江蘇省轉型融資主體認定評價(jià)標準》，編制石化、化工、建材等8大行業(yè)轉型目錄，并推出可持續發(fā)展掛鉤貸款，將貸款利率與企業(yè)碳減排績(jì)效掛鉤。目前，全省首批約20億元轉型金融貸款已順利投放，有效激勵頂峰油脂、興洋船舶等高碳行業(yè)企業(yè)綠色低碳轉型。
為強化金融資源導向作用，人民銀行江蘇省分行還建立“考核評估+再貸款支持”雙軌激勵機制。一方面，將轉型金融納入金融機構服務(wù)綠色發(fā)展評估體系，占比提升至13%；另一方面，對符合條件的轉型金融貸款優(yōu)先提供再貸款資金。
人民銀行江蘇省分行負責人表示，下一步將持續深化轉型金融產(chǎn)品創(chuàng )新，擴大轉型融資主體庫覆蓋面，力爭到2026年實(shí)現8大高碳行業(yè)轉型金融支持目錄全覆蓋，為全國綠色金融改革提供更多“江蘇方案”。(崔昊 邵逸航)
來(lái)源：新華日報
