2018年，浙江省湖州市綠色金融改革創(chuàng )新試驗區穩妥有序推進(jìn)各項試點(diǎn)工作，按照試驗區建設方案明確的各項目標任務(wù)，踐行綠色理念，構建綠色金融，推動(dòng)綠色發(fā)展，在經(jīng)濟綠色轉型、環(huán)境治理改善、服務(wù)鄉村振興、改善金融環(huán)境等方面取得階段性成效。下一步，湖州市將在深化綠色金融體制機制改革、強化綠色金融供給保障、激發(fā)綠色金融創(chuàng )新內生動(dòng)力、創(chuàng )新綠色金融服務(wù)方式等方面不斷推進(jìn)試點(diǎn)工作。
一、主要工作成效
（一）堅持助推綠色發(fā)展，經(jīng)濟綠色轉型取得積極進(jìn)展。金融資源配置、信貸投向、融資結構更加綠色化和實(shí)體化。2018年，湖州全市銀行存貸款余額同比分別增長(cháng)13.45%和18.44%；綠色信貸余額同比增長(cháng)23.31%，占全部貸款比重的21.34%（地方統計口徑）；制造業(yè)貸款同比增長(cháng)6.02%，首次扭轉了連續5年負增長(cháng)的局面。在綠色金融的有力支撐下，湖州市經(jīng)濟發(fā)展穩中有進(jìn)，綠色轉型取得積極進(jìn)展。2018年湖州市地區生產(chǎn)總值增長(cháng)8.1%，增速居浙江省第2位；高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)和裝備制造業(yè)等主導產(chǎn)業(yè)分別增長(cháng)10.4%、11.7%和9.5%。
（二）堅持助力污染治理，環(huán)境質(zhì)量持續改善。“金融+”與“生態(tài)+”深度融合，推出了“環(huán)境污染責任保險”、“園區貸”等百款綠色金融產(chǎn)品，構建了“環(huán)保一票否決制、“環(huán)保負面清單”等授信管理機制，打造了“垃圾分類(lèi)信用積分”“治水公益綠幣”等金融公益典型案例。在綠色金融助推下，湖州市連續多年獲得美麗浙江考核優(yōu)秀市，國家“水十條”13個(gè)考核斷面100%達到考核要求，空氣質(zhì)量?jì)?yōu)良率提升至71%。環(huán)境污染治理投資占GDP比重、生活垃圾無(wú)害化處理率、PM2.5濃度降幅等指標均居浙江省前3位。
（三）堅持服務(wù)鄉村振興，生態(tài)優(yōu)勢持續凸顯。綠色金融與普惠金融協(xié)同發(fā)展，率先開(kāi)展了農村綜合產(chǎn)權抵質(zhì)押貸款試點(diǎn)，創(chuàng )新了“整村授信”等惠農金融模式，打造了“美麗鄉村貸”“兩山農林貸”等創(chuàng )新信貸產(chǎn)品。在綠色金融的支持下，湖州市成功創(chuàng )建浙江省唯一的“國家現代農業(yè)產(chǎn)業(yè)園”，農業(yè)現代化發(fā)展水平綜合評價(jià)實(shí)現“五連冠”；農村居民人均可支配收入同比增長(cháng)9%，城鄉居民收入比縮小至1.65∶1，遠低于全國、浙江平均水平。
（四）堅持把牢風(fēng)險底線(xiàn)，金融環(huán)境持續向好。堅持完善制度環(huán)境與激發(fā)市場(chǎng)內生動(dòng)力有機結合，推動(dòng)綠色金融理念深入人心，綠色金融體系健康運行。2018年末，湖州市銀行機構25.91%的貸款增量來(lái)自綠色信貸，綠色金融成為商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)。在綠色金融的引導下，金融風(fēng)險得到有效管控，金融生態(tài)環(huán)境持續向好。2018年末，湖州市不良貸款率0.72%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量居浙江省第2位，其中綠色信貸不良率0.04%。
二、湖州市推進(jìn)綠色金融改革創(chuàng )新的主要方法
（一）在推進(jìn)路徑上，堅持國家戰略與地方特色協(xié)調融合。牢牢把握“自上而下”頂層設計、“自下而上”實(shí)踐探索相結合的原則，科學(xué)謀劃綠色金融改革創(chuàng )新試驗區建設路徑。一是完善工作機制。成立以市委書(shū)記、市長(cháng)為雙組長(cháng)的試驗區建設領(lǐng)導小組，44個(gè)成員單位密切配合、聯(lián)動(dòng)推進(jìn)。建立試驗區首個(gè)綠色金融專(zhuān)家咨詢(xún)委，開(kāi)展綠色金融理論、模式等創(chuàng )新研究。二是加強政策規劃。制定出臺綠色金融改革創(chuàng )新試驗區實(shí)施方案、行動(dòng)計劃和考核體系，明確了三個(gè)階段、五大目標、21項具體任務(wù)，并排出了政策、改革、任務(wù)、產(chǎn)品“四張清單”。湖州市政府出臺綠色金改“25條政策”，每年投入財政資金10億元。三是多部門(mén)聯(lián)合推動(dòng)。人民銀行湖州市中支發(fā)放支綠型再貸款10.5億元，并將9家地方法人銀行機構綠色信貸表現納入MPA；湖州市銀保監分局創(chuàng )新“EAST+綠色金融”智慧監管工具，對128家“中國制造2025”省級重點(diǎn)企業(yè)的貸款及表外融資情況開(kāi)展動(dòng)態(tài)監測。
（二）在服務(wù)體系上，堅持產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與服務(wù)模式不斷革新。一是積極深化綠色信貸創(chuàng )新。編制綠色信貸產(chǎn)品清單，全市35家銀行機構共開(kāi)發(fā)綠色金融創(chuàng )新產(chǎn)品114只。如湖州銀行推出“園區貸”產(chǎn)品，為吳興區砂洗城園區建設和園內企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供貸款，不僅幫助園區實(shí)現了統一供能和污染排放處理，也促進(jìn)了傳統小微企業(yè)入園集聚和轉型發(fā)展。據測算，小微企業(yè)入園前后對比，每年可減少污水排放100萬(wàn)噸、節電1300萬(wàn)千瓦時(shí)、減少沙塵排放12.6萬(wàn)噸。二是大力推進(jìn)綠色債券融資。依托全國首個(gè)自然資源資產(chǎn)負債表，鼓勵各類(lèi)市場(chǎng)主體發(fā)行綠色債券和開(kāi)展綠色資產(chǎn)證券化，3家地方銀行的綠色金融債獲批發(fā)行。另外還新發(fā)行債券31只，募集資金190.4億元。三是著(zhù)力推動(dòng)綠色基金投放。建立15億元綠色投貸聯(lián)動(dòng)專(zhuān)項資金，累計投放企業(yè)58家，投放金額5.15億元；設立42只綠色產(chǎn)業(yè)基金，基金總規模304億元，支持綠色項目75個(gè)。四是不斷拓展綠色保險試點(diǎn)。積極推動(dòng)環(huán)境污染責任保險試點(diǎn)，2018年全市8個(gè)重點(diǎn)行業(yè)、174家環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)實(shí)現了環(huán)境責任保險100%覆蓋。此外，還探索推出了蘆筍價(jià)格指數保險、白茶低溫氣象指數保險、楊梅采摘期降雨指數保險等綠色保險產(chǎn)品。
（三）在金融供給上，堅持產(chǎn)融結合與綠色發(fā)展同步落實(shí)。一是著(zhù)力助推產(chǎn)業(yè)轉型升級。推動(dòng)金融機構全面執行“環(huán)保一票否決”制，倒逼傳統產(chǎn)業(yè)改造提升，有序壓縮落后產(chǎn)能融資規模。2018年末，全市“兩高一?！毙袠I(yè)貸款比年初下降13.51%，最新發(fā)布的湖州市綠色發(fā)展指數為80.16，居浙江省第2位。二是著(zhù)力推動(dòng)綠色企業(yè)上市。2018年，新增綠色上市公司2家，新增上市公司數量居浙江省第3位。三是著(zhù)力培育綠色金融市場(chǎng)主體。打造以太湖綠色金融小鎮為龍頭的新金融集聚平臺，目前銀河金控、中證報價(jià)系統等一批業(yè)內龍頭企業(yè)已落戶(hù)太湖綠色金融小鎮。四是著(zhù)力探索環(huán)境權益交易和融資。不斷激活排污權二級市場(chǎng)，2018年完成第二輪排污權有償使用和交易企業(yè)1078家、金額達到2.942億元。建立排污權抵押貸款制度、抵押公示制度，排污權抵押貸款超1億元。
（四）在基礎設施上，堅持配套體系與公共服務(wù)協(xié)同推進(jìn)。一是率先搭建綠色金融綜合服務(wù)平臺。搭建“綠貸通”銀企對接服務(wù)平臺，創(chuàng )新“信貸超市”和“銀行搶單”兩種模式，推動(dòng)金融領(lǐng)域“最多跑一次”改革。建立綠色企業(yè)信息服務(wù)平臺，為銀行提供以“公共信用信息+綠色信息”為主要內容的企業(yè)綠色信息檔案查詢(xún)服務(wù)。2018年，“綠貸通”平臺累計幫助5719家企業(yè)獲得銀行授信479.14億元。二是建立綠色融資企業(yè)（項目）識別體系。探索建立地方性綠色融資企業(yè)（項目）認定評價(jià)方法體系，從四個(gè)維度24項指標對綠色融資企業(yè)和綠色融資項目進(jìn)行認定評價(jià)。綠色認定評價(jià)信息系統上線(xiàn)2個(gè)月以來(lái)，已對344家企業(yè)、18個(gè)項目進(jìn)行綠色認定評價(jià)，其中初步認定為綠色的有230家企業(yè)、14個(gè)項目。三是探索研究區域綠色金融發(fā)展指數。以綠色金融相關(guān)統計指標體系為基礎，圍繞基礎建設、市場(chǎng)培育、生態(tài)貢獻三大維度建立指標體系，以“定基比較法”實(shí)行無(wú)量綱化處理，實(shí)現對區域綠色發(fā)展的量化評估，客觀(guān)評價(jià)湖州綠色金融發(fā)展質(zhì)量與水平。四是深入實(shí)施“移動(dòng)支付便民示范工程”。在1500余輛公交車(chē)上實(shí)現移動(dòng)支付場(chǎng)景應用，完成對36家醫院、25個(gè)政府稅費繳納點(diǎn)、13個(gè)公共事業(yè)費繳費點(diǎn)、10個(gè)菜場(chǎng)的智慧支付項目。在安吉縣創(chuàng )新實(shí)施金融IC卡運用和垃圾分類(lèi)智能回收的聯(lián)動(dòng)機制，運用金融手段助力垃圾智能分類(lèi)與回收。
（五）在能力建設上，堅持機構培育與監管評級相互結合。一是建立綠色專(zhuān)營(yíng)機構準入及后評估標準。截止2018年末，全市綠色專(zhuān)營(yíng)機構達到16家，其中綠色專(zhuān)營(yíng)支行8家。同時(shí)，監管部門(mén)對設立一年以上的綠色專(zhuān)營(yíng)機構、綠色金融事業(yè)部開(kāi)展全面后評估，確保持牌綠色專(zhuān)營(yíng)支行建設的規范性和有效性。二是建立綠色信貸分類(lèi)貼標機制。開(kāi)展綠色信貸分類(lèi)貼標試點(diǎn)，將綠色貼標結果與融資準入、貸款利率、授信額度、增信政策等掛鉤，同等條件下對綠色企業(yè)和項目貸款給予更優(yōu)惠的利率、更優(yōu)先的額度安排。三是構建綠色信貸業(yè)績(jì)評估體系。建立綠色信貸業(yè)績(jì)評估的指標體系、評分標準、評估流程及評估質(zhì)量保障體系，量化金融機構綠色發(fā)展水平，為MPA等相關(guān)激勵約束機制的落地實(shí)施提供客觀(guān)依據。四是構建綠色銀行監管評價(jià)體系。構建地方性“綠色銀行”監管評價(jià)體系，從組織管理、機制管理、流程管理、經(jīng)營(yíng)目標等四方面評估考量銀行機構的綠色化程度。五是編制綠色銀行綜合發(fā)展指數（“綠茵指數”）。指導銀行在綠色金融改革中不僅從綠色信貸的投放量來(lái)衡量，更應注重綠色管理機制的建立健全，綠色流程的改造等管理基礎設施建設。
（六）在發(fā)展環(huán)境上，堅持創(chuàng )新突破與防控風(fēng)險有機結合。一是打造不良風(fēng)險防控體系。發(fā)揮金融監管導向作用，將風(fēng)險管理貫穿于綠色金融業(yè)務(wù)全過(guò)程。2018年末全市銀行機構不良貸款余額、不良貸款率、關(guān)注貸款率呈現“三個(gè)下降”。二是打造“洗綠刷綠”防范體系。嚴格綠色認定程序，銀行機構對照綠色融資企業(yè)和項目認定評價(jià)地方標準，開(kāi)展綠色企業(yè)和綠色項目認定，經(jīng)第三方專(zhuān)業(yè)機構復核后，才能納入綠色企業(yè)和綠色項目庫。三是打造能動(dòng)司法保障體系。開(kāi)展綠色金融領(lǐng)域司法實(shí)踐創(chuàng )新，制定保障綠色金改試驗區建設的18條司法指導意見(jiàn)。
三、下一步工作思路
（一）聚焦實(shí)體經(jīng)濟，精準強化綠色金融供給保障。引導金融機構加大對民營(yíng)經(jīng)濟、綠色智造、鄉村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，力爭2019年綠色貸款增速快于全部貸款增速，制造業(yè)貸款增速快于上年。建立湖州市綠色金融綜合服務(wù)平臺，在完善“綠貸通”銀企對接服務(wù)平臺基礎上，新建“綠融通”資本項目對接服務(wù)平臺、“綠信通”企業(yè)社會(huì )信息服務(wù)平臺，努力形成信貸、股權、信息三大服務(wù)體系。
（二）致力夯實(shí)基礎，深化綠色金融體制機制改革。深化排污權、用能權等環(huán)境權益資源市場(chǎng)化改革及抵押貸款，爭取獲批綠色金融支持綠色建筑試點(diǎn)，全面推進(jìn)融資主體綠色分類(lèi)貼標，力爭2019年實(shí)施綠色金融支持綠色建筑試點(diǎn)項目2-3項，排污權抵押融資授信超過(guò)5億元，銀行新增貸款和存量周轉貸款100%實(shí)現綠色分類(lèi)貼標。
（三）打造創(chuàng )新載體，激發(fā)綠色金融創(chuàng )新內生動(dòng)力。堅持市場(chǎng)化改革導向，發(fā)揮市場(chǎng)主體的能動(dòng)性，鼓勵湖州銀行創(chuàng )新發(fā)展綠色金融，支持安吉農商行打造綠色普惠結合的標桿銀行，推動(dòng)在湖金融機構積極向總部爭取系統內全國性綠色金融試點(diǎn)，力爭2019年湖州銀行建成境內第三家赤道銀行，綠色金融試點(diǎn)機構達到10家。
（四）圍繞綠色發(fā)展，著(zhù)力創(chuàng )新綠色金融服務(wù)方式。圍繞綠色項目外部效應內生化、非綠項目外部影響內部化，創(chuàng )新綠色信貸產(chǎn)品，提高綠色企業(yè)和項目融資可獲得性。創(chuàng )新綠色保險服務(wù)，加快推進(jìn)環(huán)境污染責任險、船舶油污損害責任險、農業(yè)指數險等保險模式復制推廣。創(chuàng )新綠色債券融資，支持各類(lèi)符合條件的企業(yè)發(fā)行綠色企業(yè)債、綠色公司債、綠色票據以及綠色點(diǎn)心債等債務(wù)融資工具。
（五）嚴守風(fēng)險底線(xiàn)，不斷優(yōu)化綠色金融發(fā)展生態(tài)環(huán)境。探索綠色金融司法實(shí)踐，建立綠色金融案件的審執綠色通道，建立綠色金融案件集中審理、排污權抵押貸款司法處置、司法與金融信息共享等機制。組織金融機構開(kāi)展環(huán)境壓力測試，防范環(huán)境風(fēng)險向信用風(fēng)險傳導，降低不良風(fēng)險。
來(lái)源：綠色金融
新媒體編輯：曹應盈
