五篇大文章的藍圖已經(jīng)繪就，對于金融機構、監管部門(mén)來(lái)說(shuō)，未來(lái)幾年仍需思考如何落實(shí)和執行。
6月28日上午，國家金融監管總局官網(wǎng)披露，廈門(mén)監管局聯(lián)合中國人民銀行廈門(mén)市分行等部門(mén)發(fā)布了關(guān)于加快綠色金融發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)。這也是國家金融監管總局“五篇大文章”指導意見(jiàn)發(fā)布以來(lái)，首個(gè)地方出臺綠色金融發(fā)展實(shí)施意見(jiàn)的案例。
在實(shí)施意見(jiàn)中，廈門(mén)監管局提出了到2028年綠色金融的總體目標——力爭到2028年基本建成政策制度完善、基礎平臺優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)豐富、機構能力扎實(shí)、產(chǎn)融發(fā)展協(xié)同的地方特色綠色金融體系。
實(shí)施意見(jiàn)還要求，綠色融資規模保持較快增速，綠色信貸占各項貸款比重逐年增長(cháng)，綠色保險覆蓋面不斷擴大，金融支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟領(lǐng)域實(shí)現規?；l(fā)展，力爭全轄支持綠色發(fā)展相關(guān)貸款規模占比達25%，綠色貸款不良貸款率不高于各項貸款不良貸款率水平，綠色保險增速高于行業(yè)整體水平，轄內銀行保險機構基本建成適應綠色金融發(fā)展的組織架構和管理機制，環(huán)境、社會(huì )和治理（ESG）風(fēng)險管理政策、制度和流程不斷完善。
要求轄內機構豐富產(chǎn)品體系，提升運營(yíng)ESG表現
財聯(lián)社記者注意到，在這份實(shí)施意見(jiàn)中，廈門(mén)監管局提出要豐富綠色金融的產(chǎn)品體系。比如，聚焦清潔能源、綠色交通、綠色農業(yè)、低碳技術(shù)、碳交易等領(lǐng)域需求，積極創(chuàng )新開(kāi)發(fā)ESG保險、碳保險等業(yè)務(wù)，豐富綠色保險產(chǎn)品供給，做好“環(huán)保體檢”等風(fēng)險減量服務(wù)工作，提升服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )綠色轉型質(zhì)效。再比如，鼓勵金融機構積極參與支持綠色債券、綠色基金等融資模式，推動(dòng)信托公司、金融租賃公司、消費金融公司等非銀機構積極發(fā)展綠色金融。
此外，廈門(mén)監管局還要求，全力提升自身運營(yíng)ESG表現，積極踐行綠色辦公、綠色運營(yíng)、綠色采購、綠色出行等綠色管理模式，完善碳足跡管理，通過(guò)節能改造、碳匯抵消等多種形式，全面提升機構網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理的綠色化和低碳化水平，加快創(chuàng )建一批碳中和網(wǎng)點(diǎn)。同時(shí)，加強環(huán)境信息披露組織管理及能力建設，根據自身數據基礎和業(yè)務(wù)能力，不斷提升定量披露范圍及質(zhì)量，確保環(huán)境信息披露的真實(shí)性、及時(shí)性、一致性和連貫性，全面準確披露履行社會(huì )責任成效。
近期審計署提出部分銀行“綠色貸款”不“綠”的問(wèn)題
值得注意的是，今年5月，中國人民銀行、生態(tài)環(huán)境部、金融監管總局、中國證監會(huì )聯(lián)合召開(kāi)綠色金融服務(wù)美麗中國建設工作座談會(huì )。會(huì )議強調，各金融機構要在整體戰略中充分考慮對經(jīng)濟社會(huì )綠色轉型的適應性，將氣候風(fēng)險納入整體風(fēng)險管理體系，更好適應和支持經(jīng)濟社會(huì )轉型發(fā)展需要。圍繞綠色金融完善組織建設，強化考核激勵，提高金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)化水平。這意味著(zhù)，未來(lái)綠色金融將成為金融業(yè)的重點(diǎn)方向。
不過(guò)，值得注意的是，近期審計署發(fā)布的公告指出，6家金融機構信貸投放含金量不高，有的將其他類(lèi)貸款違規變造為科技、綠色、涉農等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款。
審計還建議，要提高重點(diǎn)領(lǐng)域“加”的成色，引導金融資源更多投向科技創(chuàng )新、綠色轉型、普惠小微等領(lǐng)域。
對此，某券商銀行業(yè)分析師向財聯(lián)社記者表示，客觀(guān)來(lái)看，隨著(zhù)地產(chǎn)進(jìn)入新常態(tài)，一些傳統行業(yè)、地產(chǎn)開(kāi)發(fā)領(lǐng)域的貸款增量在不斷減少，銀行也有必要應對信貸領(lǐng)域的變化，加大對綠色金融的支持，增加信貸投放的總量。不過(guò)，正如審計部門(mén)所言，如何確保銀行不“新瓶裝舊酒”，確保綠色信貸貨真價(jià)實(shí)，仍是未來(lái)銀行業(yè)的一大難點(diǎn)。
來(lái)源：財聯(lián)社
